Manual de Capacitación - Bansefi

SESIÓN 2.2: Necesidades Financieras del Hogar
CRÉDITO—El crédito es dinero adquirido a través de un préstamo que se puede
usar temporalmente. Después de un periodo de tiempo definido, ese dinero debe ser
devuelto a su propietario, generalmente pagando intereses y/o un cargo por su uso.
SEGURO—Un compromiso de pago de una suma de dinero, pagado en caso de una
pérdida o gasto inesperado, a cambio de pagos realizados previamente. El seguro es
una protección económica contra gastos muy elevados debidos a dicha pérdida o
gasto inesperado. Las instituciones financieras pueden ofrecer varios tipos de
seguro, como por ejemplo: seguro de vida.
Seleccionar a un participante del grupo dándole una tarjeta pequeña color amarillo.
Decirle que el color amarillo representa El Ahorro. Instruir al participante a escoger uno
de los gastos listados que sea apropiado cubrir con el ahorro. Instruir al participante a
pegar la tarjeta al lado del gasto listado en una de las hojas de rotafolio. Hacer lo mismo
con otro participante con una tarjeta roja que representa El Crédito y lo mismo con otro
participante con una tarjeta color azul que representa El Seguro.
2.2
Preguntar al grupo si ven otros gastos que deben ser cubiertos con los servicios del
Crédito, Ahorro o Seguro. Invitar a voluntarios, uno por uno, a pegar tarjetas.
Se puede sustituir las tarjetas pequeñas por etiquetas de color o plumas de color que se
usarán para poner una marca al lado del gasto listado.
Decir:
Vamos a examinar sus respuestas.
Preguntar:
➤ ¿Por qué han decidido usar el crédito para estos gastos
➤ ¿Por qué han decidido usar el ahorro para cubrir estos gastos
➤ ¿Por qué el seguro sería la mejor opción en estos casos
➤ ¿Qué pasa con los gastos diarios
Resumir las ideas. Asegurarse que los participantes mencionen los siguientes puntos:
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Es generalmente mejor cubrir los gastos diarios con ingresos propios y no con
el crédito.
Debemos ahorrar para los eventos esperados en la vida y estimar los gastos con
anticipación.
A pesar que son impredecibles debemos mantener ahorros para emergencias.
Las oportunidades de inversión pueden ser satisfechas con una combinación
de ahorro y crédito.
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