Manuale per la tutela dei consumatori - Centro Tutela Consumatori ...
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Servizi finanziari<br />
129<br />
• questo tipo di conto è invece sconsigliato<br />
a chi non ha dimestichezza con<br />
i mezzi di comunicazione elettronica e<br />
soprattutto a chi non ha fiducia in internet<br />
quale mezzo al quale affidare i<br />
propri dati.<br />
Rate e scadenze<br />
Chi finanzia a rate degli acquisti, grandi o<br />
piccoli, destinati al consumo quotidiano richiede<br />
e ottiene questa forma di finanziamento<br />
da società specializzate in questo<br />
ramo. Nel caso poi non si riesca a rispettare<br />
puntualmente una o più scadenze, vuoi<br />
<strong>per</strong>ché si ha un momentaneo problema di<br />
liquidità, vuoi <strong>per</strong>ché <strong>la</strong> propria banca non<br />
ha provveduto a versare il re<strong>la</strong>tivo importo<br />
con <strong>la</strong> valuta corretta, arrivano puntuali<br />
numerose e spiacevoli conseguenze.<br />
Conseguenza n. 1: chi paga con ritardo<br />
una o due rate può <strong>per</strong>dere il cosiddetto<br />
”beneficio del termine”, vale a dire <strong>la</strong> possibilità<br />
di restituire attraverso rate mensili<br />
il credito ricevuto. In genere tutti i contratti<br />
di finanziamento a rate contengono<br />
una c<strong>la</strong>uso<strong>la</strong> che prevede <strong>la</strong> <strong>per</strong>dita del<strong>la</strong><br />
possibilità di rateazione in caso di mancato<br />
puntuale pagamento di una o due rate.<br />
Conseguenza n. 2: senza informarsi circa<br />
le ragioni del ritardo nei pagamenti, <strong>la</strong><br />
finanziaria trasmette <strong>la</strong> pratica ad una ditta<br />
esterna specializzata in recu<strong>per</strong>o crediti,<br />
con il preciso mandato di avviare <strong>la</strong> procedura<br />
<strong>per</strong> l’incasso dell’intero importo dovuto,<br />
oltre a interessi e spese. Il debitore<br />
da questo momento non ha più rapporti<br />
con <strong>la</strong> finanziaria, bensì con <strong>la</strong> società di<br />
recu<strong>per</strong>o crediti, che in una prima lettera<br />
ingiungerà l’immediato rimborso dell’intero<br />
capitale. Questo nuovo interlocutore<br />
ha sede probabilmente in un’altra città,<br />
non è sempre facilmente contattabile e<br />
– dulcis in fundo – può pretendere anche<br />
<strong>la</strong> sottoscrizione di cambiali a garanzia<br />
del<strong>la</strong> restituzione del denaro. Inoltre vengono<br />
addebitati interessi di mora ed altre<br />
spese che si aggiungono al debito iniziale.<br />
Conseguenza n. 3: il debitore deve<br />
inoltre fare i conti con un’iscrizione del<br />
proprio nominativo all’interno del registro<br />
<strong>dei</strong> “cattivi pagatori”. Si tratta di<br />
banche dati che raccolgono informazioni<br />
re<strong>la</strong>tive a soggetti con problemi nel<br />
rimborso di finanziamenti. Chi appare