Manuale per la tutela dei consumatori - Centro Tutela Consumatori ...

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Assicurazioni e previdenza
valutato il ricorso a forme di previdenza
integrativa individuale come p.es. polizze
vita di capitalizzazione. La possibilità
più diretta è costituita dall’acquisto della
propria abitazione - anche in vista della
vecchiaia. Per quanto riguarda la previdenza
integrativa privata (importante
per i lavoratori autonomi) andrebbe
valutato l’investimento in beni al riparo
dall’inflazione (come immobili, titoli
di Stato e obbligazioni). Chi dispone di
cospicui risparmi ed è pratico di economia
può investire anche in azioni o in
fondi azionari convenienti oppure in un
contratto di risparmio, che garantisce
sicurezza, liquidità, rendimento minimo
e, eventualmente, un impiego etico del
capitale investito.
• È bene cominciare presto ad informarsi
su quale potrà essere la propria pensione
futura. Un calcolo previsionale lo si può
chiedere ad un patronato. Chi desidera
disporre di una “entrata extra” di 500
Euro al mese dopo il pensionamento,
deve aver costituito entro tale data un
patrimonio di circa 100.000 Euro.
• Ogni anno si dovrebbe richiedere un
rendiconto dei rendimenti netti conseguiti
e dei costi addebitati per la polizza.
• Prima di decidere il “riscatto” di un’assicurazione
sulla vita è meglio sempre
chiedere per iscritto il valore di riscatto e
l’elenco di tutti i costi applicati sulla polizza.
• Va ricordato che, nell’ipotesi di riscatto
nei primi cinque anni della durata contrattuale,
vanno perdute (sono da restituire
al fisco) tutte le agevolazioni fiscali
godute (vale per le polizze sottoscritte
antecedentemente all’1° gennaio 2001).
• Nelle polizze “linked” occorre prestare
attenzione al rischio finanziario:
se non si è contrattata una garanzia
minima (garanzia di tutto il capitale e
tasso di rendimento minimo annuo),
la liquidazione del capitale può risultare
anche inferiore ai premi versati!
Nella nota informativa prescritta deve
essere ben evidenziata la presenza o
meno di rischi finanziari a carico del
contraente (circolare ISVAP n. 332 del
25.05.1998). Inoltre devono essere descritte
in modo chiaro le effettive prestazioni
dell’assicurazione e l’eventuale
presenza di garanzie accessorie.
• All’atto della sottoscrizione di polizze
di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione
rivalutabili deve essere consegnato,
oltre alla nota informativa, un
prospetto esemplificativo dello sviluppo
del capitale assicurato (rendita) e
dei premi nel corso della durata contrattuale,
con l’evidenza, ad ogni ricorrenza
annuale, dei valori di riscatto e di
riduzione.
Attenzione: il prospetto esemplificativo,
in quanto basato su ipotesi di
rendimento, non riveste alcun valore di
impegno vincolante per l’assicurazione.
Prima di sottoscrivere alcunché va sempre
preteso un elenco dettagliato di tutte le
voci di costo (spese amministrative, tasso
tecnico, imposte, costi per il caso morte e
per coperture aggiuntive, criteri di computo
del rimborso). Solo in tal modo ci si
può render conto con chiarezza di quale
somma venga effettivamente investita.