VVP 5-23 eZine

ACTUEEL OP DE KORREL
GEKAAPT
CFD probeert het nog een keer met haar keurmerk Finzeker,
oorspronkelijk gelanceerd in 2021 maar om een
aantal redenen (waaronder een naamconflict) blijven liggen.
Keurmerk moet in dit geval eigenlijk tussen aanhalingstekens,
want er is geen onafhankelijke certificering
en borging en inhoudelijk ligt de lat ook niet overdreven
hoog. Maar het idee is duidelijk: jezelf kunnen profileren
als persoonlijke en ook onafhankelijke adviseur.
CFD haakt bij de herlancering aan bij de vergelijkingskaart
(na een overgangsperiode van een half jaar
sinds 1 oktober door iedere financiële dienstverlener te
hanteren in plaats van het dienstverleningsdocument).
En dan nadrukkelijk op het onderdeel onafhankelijk advies.
Alleen wie door een bepaalde hoepel springt, mag
– bij de producten waar de vergelijkingskaart voor geldt
– claimen onafhankelijk advies te geven. CFD is van
mening dat “de AFM met de introductie van deze kaarten
de titel ‘onafhankelijk adviseur’ heeft gekaapt, door
rigide eisen te stellen aan het aantal producten en productsoorten
dat moet worden vergeleken. Dat kunnen
we niet accepteren. We gaan de strijd aan met de AFM,
want die heeft niet het alleenrecht op het woord onafhankelijk.
We kiezen binnen het keurmerk voor een
nieuwe benadering en introduceren nieuwe begrippen.”
Dan is natuurlijk de vraag: wat houdt die nieuwe benadering
in? Gevraagd om een toelichting, zegt CFD:
“Voor Finzeker betekent onafhankelijk: je bent een
zelfstandig kantoor, er zijn dus geen financiële of juridische
verbindingen met andere partijen die van invloed
kunnen zijn op de werkwijze van je kantoor. Onafhankelijk
advies is gebaseerd op ‘klantgericht onafhankelijk
advies’ en zelfstandigheid. Dat betekent dat je niet
onnodig partijen opneemt in je vergelijking en advies,
als je weet dat die toch niet passen bij je klant. Het gaat
om kwaliteit, niet om kwantiteit. Dat je klant zelf kiest
of jij of de klant de bemiddeling doet en bij welke aanbieder.
Dat je als professional weet welke partijen er
in de markt zijn en intern ook constant partijen vergelijkt
om een zo breed mogelijk aanbod voor je klanten
in huis te hebben. De controle op maximaal zoveel
procent productie bij één partij hebben we laten vallen,
dat verschilt namelijk per jaar, afhankelijk van wat voor
‘Dan is natuurlijk de
vraag: wat houdt die
nieuwe benadering in?’
aanbod er in de markt is. Bij kantoorcontroles kijken we
meer naar de lange termijn om te checken of er langjarig
sprake is van teveel productie bij één aanbieder.”
Inderdaad een stuk minder rigide dus dan de AFMdrempels.
De vraag is wat beter is, omdat enige objectivering
in dit geval toch wel belangrijk is. De AFM probeert
dat te doen. Dat de AFM daarbij doorschiet, zeker
bij bepaalde producten, lijkt maar niet tot de burelen
in Amsterdam van de toezichthouder te willen
doordringen. Maar het is de vraag of CFD hier verandering
gaat brengen. En nogmaals: een betere borging
van het CFD-keurmerk is wenselijk.
HANDIGHEIDJES
Je kunt veel vinden van de vergelijkingskaart (zoals:
gaat de consument deze dan wel bestuderen?), maar zij
brengt in ieder geval duidelijk aan het licht dat het hypotheek-
en aanverwante advies van de grootbanken
niet onafhankelijk is. Dat staat nu zwart op wit.
SNS biedt wél meerdere partijen aan, maar niet genoeg
en mag dus niet reppen van onafhankelijk advies.
Het feit dat de door de AFM neergelegde drempel niet
wordt gehaald, kan ook adviseurs te parten spelen. Bij
inkomensbescherming zie je dat terug.
SNS heeft een paar handigheidjes bedacht om toch
duidelijk te maken dat zij meer pijlen in haar koker
heeft. Zo voegt zij een zinnetje toe: “Deze financiële
dienstverlener voldoet niet aan deze voorwaarde, omdat
we minder dan 20 hypotheekaanbieders vergelijken.
Kijk op sns.nl welke verzekeringsmaatschappijen we
vergelijken.”
De ruimte om een zinnetje toe te voegen, is er volgens
de wet- en regelgeving. Echter, die is bedoeld om
toe te lichten waarom er minder dan 20 aanbieders
worden vergeleken. Is dit dan wel de bedoeling?
SNS heeft ook een bijlage gemaakt bij de vergelijkingskaarten,
toch weer een soort dienstverleningsdocument.
Onder de kop ‘Persoonlijk financieel advies’
staat: “We bespreken jouw persoonlijke situatie
en wensen en zoeken daar een passend product uit ons
aanbod bij. Dit is afhankelijk van wat je wilt bereiken
en van je financiële mogelijkheden. De adviseur heeft
voor een goed advies informatie van je nodig, om te bekijken
welk product past bij jouw situatie. Hiervoor kan
de adviseur kiezen uit producten van diverse banken
en verzekeraars, naast producten van SNS zelf. SNS is
namelijk de enige bank in Nederland die ook producten
van andere financiële dienstverleners adviseert.” Dan
omzeil je de vergelijkingskaart, toch?
Benieuwd wat de AFM hiervan vindt. Mocht dat
voor SNS verkeerd uitvallen, hebben ze nu in ieder geval
een ‘hoofdpsycholoog’ in dienst die bijstand kan
verlenen! n
52 | VVP NR 5 NOVEMBER 2023