San Diego Yu Yu, June 16, 2019

暮 らしに 役 立 つ 貯 蓄 ・ 節 税 プラン
Financial Services
アメリカ 経 済 の 見 通 し
い し わ だ
石
和 田 貴
たかみつ
光 保 険 エージェント
石 和 田 貴 光
神 戸 市 出 身 。 大 学 卒 業 後 、25 歳 までに 渡 米 し、30 歳 までに 起 業 することを 目 標 に、 日 本 の 出 版 社 にて 3
年 間 勤 務 。24 歳 で 渡 米 。LA と San Diego の 出 版 社 を 経 て、29 歳 の 時 に 保 険 業 を 開 始 。カリフォルニ
ア 州 全 域 をカバーした 医 療 保 険 、 生 命 保 険 、 各 種 ペンションプランが 専 門 。2009 年 以 降 、 大 手 Anthem
Blue Cross 社 の 実 績 Top 1% に 贈 られる Premier Partner に 選 出 される。 取 り 扱 い 保 険 プランは 数 百
種 類 を 超 える。ランニングとワインをこよなく 愛 する 保 険 マン。
私 は 保 険 マンでありながらも、 大 の 不 動
産 好 きでもあります。いつも、CA 州 の 不 動
産 協 会 のデータとにらめっこをしています。
昨 年 度 から 年 初 にかけては 鈍 化 傾 向 に
あった 売 り 買 いが、3 月 頃 から 徐 々に 活 性 化
しているようです。
一 時 的 に 5% 程 度 まで 引 き 上 がった 住 宅
ローン 金 利 が、 平 均 で 4.27% 程 度 まで 下 がっ
た 事 が 要 因 の 一 つかもしれません。 市 場 が、
リーマンショック 後 のような 悪 夢 の 状 況 ほど
悪 くならないといった「 楽 観 的 な 判 断 」をし
ている 点 もあるのかもしれません。
Amazon をはじめとするオンライン 販 売 の
活 性 化 に 伴 い、 小 売 業 界 の 低 迷 はこれから
も 進 む 可 能 性 が 高 いはずです。
小 売 業 界 の 低 迷 は、Local の 雇 用 を 奪 う 要
因 でもありますので、IT 化 が 進 むほどに、 中
間 層 の 仕 事 は 奪 われる 傾 向 が 危 ぶまれます。
今 現 在 、10 年 前 には 無 かったサービスが
主 流 になっているように、10 年 後 はまた 新
しいサービスが 生 まれているはずです。
経 済 の 成 長 と 変 革 は、 切 っても 切 れない
関 係 がありますので、 我 々も 新 しい 変 化 に 頑
張 って 順 応 していく 必 要 があります。
良 い 借 金 と 悪 い 借 金
借 金 と 聞 くと、ネガティブなイメージを 抱
きがちですが、お 金 の 世 界 では、いわゆる
「Good dept ( 良 い 借 金 )」と、「Bad dept ( 悪
い 借 金 )」に 分 けられます。
● Good Dept ( 良 い 借 金 )
・ 教 育 費 / College education を 受 ける 為 の
ローンや、 資 格 を 取 得 する 為 のローン: 学
位 や 資 格 の 取 得 後 、 仕 事 を 通 じて 収 入 で
■ 筆 者 閑 談 「 点 と 線 」
思 い 返 せば、 小 学 校 の 頃 から 漠 然 と 海 外 に 行 きたいと 思 っていまし
た。 空 を 飛 ぶ 飛 行 機 を 眺 めては、 自 分 の 未 来 は、あの 乗 り 物 の 先 に
あるものだと 信 じ 切 っていました。オジサンと 呼 ばれる 年 齢 に 達 した
今 、 少 年 の 頃 の 夢 はある 意 味 叶 い、 遠 い 異 国 のアメリカで 暮 らしてい
る 現 実 が、まるで 夢 のように 感 じる 時 があります。 現 実 逃 避 をせずに、
夢 の 国 !? アメリカで、 後 悔 の 無 いように 頑 張 り 続 けたいと 思 います。
6/16/18 〜 7/16/18
取 り 返 せる 可 能 性 が 高 まります。 明 確 な
キャリアプランや、 良 い 機 会 に 恵 まれるか
によって 結 果 は 異 なりますが、 学 ぶ 為 に
借 りる 借 金 は、その 方 の 未 来 を 切 り 開 く
キッカケになります。
・ 住 宅 ローン: 特 に、 少 子 化 では 無 い 国 で
暮 らす 場 合 、 住 宅 費 は 賃 貸 よりも、 購 入
するメリットが 多 いと 思 っています。うまく
いけば、 購 入 時 と 同 等 か、それ 以 上 で 売
却 が 出 来 る 点 は、 賃 貸 の 場 合 では 決 して
得 られない 要 素 です。
● Bad Dept ( 悪 い 借 金 )
・ カーローン: 車 社 会 のアメリカでは、 魅 力
的 な 車 が 溢 れています。 不 必 要 な 車 への
投 資 は、 不 必 要 な 出 費 に 直 結 します。 世
に 出 回 るほとんどの 車 は、 乗 り 出 した 時
点 で、その 価 値 が 毎 日 下 がり 続 けることを
念 頭 に、 車 へ 投 じる 資 金 は 身 の 丈 に 応 じ
た 範 囲 に 留 めるように 気 を 付 ける 必 要 があ
ります。
・ クレジットカード: 出 来 れば、 使 った 分 は
その 月 に 支 払 ってしまう 払 い 切 りタイプの
カードがお 勧 めです。 支 払 い 切 れ ない 金
額 以 上 の 買 い 物 を、クレジットカードの 利
用 枠 に 甘 えない 事 が 不 可 欠 です。 翌 月 以
降 に 繰 り 延 べした 残 高 には、 高 い 利 息 が
適 用 されてしまいますので、 悪 循 環 を 繰 り
8/1/18 〜
返 さない 事 が 大 切 です。
・ クレジットカードの Reward Programs:
「 今 新 しくクレジットカードを 開 設 する
と、 来 年 の 6 月 まで A PR 0%!」などと
宣 伝 をしているところや、 利 用 した 分 の
ポイントで 航 空 券 やギフトカードに 換 金
出 来 るものなどは、 実 質 、 計 算 をしてみ
るとどれも 割 高 でお 得 感 があるものは 少
ないのです。
時 間 の 経 過 と 共 に、 支 払 っていくお 金 が、
知 識 や 経 験 、または、 資 産 となっていく 対
象 は、 悪 い 借 金 となりません。
行 動 の 先 にこそ 結 果 が 生 まれる
資 産 形 成 に 向 けたプランニングを 始 める
のは、 早 いほど 結 果 も 早 くついてきます。そ
の 内 、その 内 と、 先 延 ばしの 人 にならない
よう、 思 い 立 ったが 吉 日 、 少 なくとも 20 年
以 上 の 期 間 でゴール 設 定 をしたプランを 走 ら
せましょう。 思 う 事 も 大 切 ですが、 何 よりも、
行 動 を 起 こさなければ、 思 いは 形 になって
いきません。
身 近 な 人 で、 資 産 形 成 を 上 手 に 組 み 立 て
る 事 が 出 来 ている 方 に 相 談 することも 有 効
策 です。20 年 はとても 長 い 道 のりのように
感 じてしまいますが、 実 際 は、あっという 間
にやって 来 るものだと 思 います。
18 SAN DIEGO YU-YU JUNE 16, 2019
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