Geschäftsbericht 2011 - Volksbank Lübeck eG

Weiterhin sind in dieser Gruppe die Derivatgeschäfte unserer Kunden als auch die Eigengeschäfte
enthalten. Die Struktur unserer Kundengeschäfte hat sich gegenüber dem Vorjahr wesentlich
verändert. Aktienoptionsgeschäfte bestanden zum Jahresende nicht. Die Devisentermingeschäfte
dagegen konnten gute Steigerungsraten ausweisen. Der zum Jahresende 2011 ausgewiesene Bestand
der noch nicht abgewickelten Devisentermingeschäfte betrug 1,5 Mio Euro.
Die Eigengeschäfte unseres Hauses wurden ausgeweitet. Die bankeigenen Derivatgeschäfte wurden
zur Sicherung und Verteilung des Inneren Wertes auf die Restlaufzeit durch ein kongruentes
Gegengeschäft um nom. 20,0 Mio. EUR ausgeweitet.
Aktivgeschäft Berichtsjahr 2010 Veränderung
TEUR TEUR TEUR %
Kundenforderungen 364.221 343.238 20.983 6,1
Wertpapieranlagen 140.338 101.927 38.411 37,7
Forderungen an Banken 6.720 17.049 -10.329 -60,6
Die derzeit vorhandenen niedrigen Kapitalmarktzinsen veranlassten unsere Kunden, verstärkt
zinsgebundene Darlehensprodukte nachzufragen. So ist unsere Ausweitung der Kundenforderungen
überwiegend im langfristigen Darlehnsbereich begründet.
Die uns aus den Passivgeschäften zugeflossene Liquidität haben wir überwiegend in variabel
verzinslichen Wertpapieren angelegt. Die von uns definierten Strukturen wurden grundsätzlich
eingehalten.
Fällig gewordene Schuldscheindarlehen haben wir überwiegend in börsengängige Wertpapiere
investiert.
Passivgeschäft Berichtsjahr 2010 Veränderung
TEUR TEUR TEUR %
Bankrefinanzierungen 93.219 83.458 9.761 11,7
Kundengelder 372.164 339.573 32.591 9,6
Spareinlagen 146.029 143.534 2.495 1,7
täglich fällige Einlagen 204.998 177.542 27.456 15,5
Einlagen mit vereinbarter
Laufzeit oder
Kündigungsfrist 21.137 18.497 2.640 14,3
verbriefte Verbindlichkeiten 25.602 27.615 -2.013 -7,3
Nachrangverbindlichkeiten 4.000 4.000 0 0,0
Fällige Bankenrefinanzierungen haben wir angesichts des historisch niedrigen Zinsniveaus durch
Neugeschäfte ersetzt. Auch haben wir uns an langfristigen Offenmarktgeschäften mit der Deutschen
Bundesbank beteiligt.
Unsere Kundeneinlagen haben sich insgesamt um 32,6 Mio. EUR ausgeweitet. Einen maßgeblichen
Anteil haben unsere Kunden, die unser attraktives Tagesgeldkonto nutzen. Diese täglich kündbare
Einlage weist neben einer attraktiven Verzinsung eine von unseren Kunden nachgefragte Flexibilität
aus.
In Anbetracht der sinkenden Kapitalmarktzinsen nutzten unsere Kunden auch die Möglichkeit, Gelder in
fristengebundenen Produkten anzulegen.
Unsere eigenen Inhaberschuldverschreibungen reduzierten sich durch Fälligkeiten. Aufgrund des
relativ niedrigen Zinsniveaus war die Nachfrage weniger lebhaft als in den Vorjahren.
Die Nachrangverbindlichkeiten haben sich gegenüber dem Vorjahr nicht verändert.
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