Sicherheit und Risiko

ESPRIT St.Gallen Business Review
unterbewertet werden darf. Die Anforderungen an die
Leistungsträger unserer Gesellschaft sind nicht nur intellektueller
Art. Die hohen Ansprüche über lange Jahre
hinweg erfordern gute Kondition und zwar in Körper
und Geist. Der Spruch „Mens sana in corpore sano” vom
römischen Dichter Juvenal aus dem 2. Jahrhundert hat
mehr Geltung denn je.
Financial Planning als Beratungsansatz
Bevor die einzelnen biometrischen Risiken und
die dazugehörigen Lösungsansätze betrachtet werden,
wird nachfolgend zunächst der Financial Planning-
Beratungsansatz, der in der Finanzbranche für die lebenslange
bedürfnisorientierte Begleitung in finanziellen
Angelegenheiten steht, aufgezeigt. Die weltweit
Die „Hierarchie“ der Bedürfnisse
Für die Bedeutsamkeit der einzelnen Risiken wird
in der Finanzbranche unter anderem Bezug auf die Bedürfnispyramide
nach Maslow genommen (vgl. Abb. 2).
Diese Darstellung verdeutlicht sehr gut, welchen Risiken
die höchste Priorität zugesprochen wird.
Die physiologischen Bedürfnisse wie Ernährung,
Schlaf und Fortpflanzung sind Grundbedürfnisse, bei
denen das reine biologische Überleben im Vordergrund
steht. Bei den Sicherheitsbedürfnissen auf der zweiten
Ebene handelt es sich um Schutz vor negativen Einflüssen
auf alles was man in der ersten Stufe erreicht hat. In
der Finanzplanung setzt man an dieser Stelle mit den
biometrischen Risiken an. Im Lebensphasenmodell (vgl.
Abbildung 2: Die Bedürfnispyramide nach Maslow
Quelle: Maslow, Abraham H.: „Motivation und Persönlichkeit”, 1978
von den Financial Planning-Verbänden akzeptierte
und auch gelebte Definition für Financial Planning lautet:
“Financial Planning is a process to provide a client
with impartial assistance in analyzing and organizing
personal financial affairs in order to achieve financial
and lifestyle goals”. Financial Planning stellt also einen
Beratungsprozess dar, der Privatkunden objektive und
neutrale Unterstützung bei der Analyse und Planung ihrer
persönlichen Finanzangelegenheiten gibt, um finanzielle
Ziele in den einzelnen Lebensphasen zu erreichen.
Die Aufgabe des Financial Planning bzw. des Beraters,
der den Kunden gemäß seiner Risiken im Lebensablauf
beraten möchte, ist also eine ganzheitliche und
bedürfnisorientierte Beratung. Was muss nun im Einzelnen
betrachtet und berücksichtigt werden?
Abb. 1) betrifft es den Zeitraum vom Ende der Ausbildung
bis ca. zum 30. Lebensjahr.
Die Gesundheitsversorgung dient dazu, die Gesundheit
und damit das Kapital Arbeit abzusichern.
Eine wichtige Maßnahme bildet dabei der Abschluss
einer Krankenversicherung, die für Arbeitnehmer in
Deutschland eine Pflichtversicherung darstellt. Den
wichtigsten Faktor jedoch bildet das Einkommen. Daher
gilt:
Die Einkommensabsicherung mit
einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist
unabdingbar.
Winter 2012 29