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Geld & Kapital
Die schönsten Rechnungen sind die,
die sofort bezahlt werden
Factoring: eine alternative und attraktive Form der Unternehmensfinanzierung für den Mittelstand
E X P E R T E N
TIPP
Der Mittelstand ist einerseits das Rückgrat der deutschen
Wirtschaft, hat aber andererseits oft Liquiditätsprobleme.
Mangelnde Zahlungsmoral, temporäre Verzögerungen oder
gar Ausfälle bringen die Unternehmen in Bedrängnis. Im
Gegenzug werden der Materialeinkauf, Lieferantenrechnungen
oder neue Investitionen durch fremde und zusätzliche
Kredite finanziert. Bedingt durch die verschärften Eigenkapitalrichtlinien
erhöhen die Hausbanken die Kreditlinien
nicht oder nur ungenügend.
Vor diesem Hintergrund bietet sich Factoring als Finanzierungsform
zur Sicherung der Liquidität an. Factoring war
lange Zeit auf dem deutschen Markt ein Nischenprodukt,
entwickelt sich aber seit Mitte der 90er Jahre zu einer echten
Alternative zum klassischen Bankkredit.
Das Factoring-Volumen ist in den letzten 10 Jahren jährlich
um fast 20 Prozent gewachsen und hat sich seit 2005
fast verdreifacht. Insbesondere mittelständische Unternehmen
nutzen heute den Forderungsverkauf zur kurzfristigen
Umsatzfinanzierung.
Die fünf wichtigsten Schwerpunktbranchen im Fac toring
blieben im Vergleich zum Vorjahr weitgehend unverändert:
Es dominieren Handel/Handelsvermittlung, Dienstleistungen,
Herstellung von Metallerzeugnissen/Maschinenbau,
Ernährungsgewerbe sowie Metallerzeugung und -verarbeitung.
Bemerkenswerte Veränderungen nach oben gab
es zum Beispiel bei der Herstellung chemischer Erzeugnisse
und von Gummi- und Kunststoffwaren.
Factoring bedeutet fortlaufender
Forderungsverkauf
Die produzierte Ware wird in Rechnung gestellt und verschickt.
Die Rechnung wird anschließend an den Factor
38 Wirtschaftsjournal | September 2012
Andreas Beyer
Von 2010 bis 2012 BVMW-
Geschäftsführer des Landesverbandes
Sachsen,
jetzt Stellvertretender Abteilungsdirektor
Vertrieb Ost
SüdFactoring GmbH
Königstraße 25
01097 Dresden
Telefon: +49 351 2167338
Mobil: +49 160 90663596
Informationsquellen des Factors
Unternehmensanalyse
Finanzauskünfte
Wirtschaftsauskünfte
Branchenanalyse
Kreditprüfung
SüdFactoring
Kreditentscheidung
verkauft, so dass das Unternehmen nicht mehr wochenlang
auf den Geldeingang warten muss. Die Vorleistung in Materialeinkauf,
Personalkosten, Maschineneinsatz, Fremdleis -
tung, eigener Veredlung am Produkt und mehr wird durch
den Zahlungsausgleich mittels Factoring innerhalb von ein
bis maximal drei Tagen ausgeglichen. Gleichzeitig wird das
Risiko des eventuellen Zahlungsausfalls über den Factor zu
100 Prozent abgesichert. Indem sich durch Factoring die
Außenstände verringern, verbessert sich die Liquidität und
die Eigenkapitalquote erhöht sich.
Neben der Werthaltigkeit der Forderung spielt auch die
Bonität des Endkunden eine wichtige Rolle und entscheidet
darüber, ob Factoring grundsätzlich möglich ist. Auch
muss geprüft werden, ob durch Vorlieferanten oder Sicherungsrechte
eines Kreditfinanzierers Rechte Dritter entstehen
können. In individuellen Beratungsgesprächen werden
daher grundsätzlich die unterschiedlichsten Aspekte des
Factoring beleuchtet und analysiert.
Factoring ist heute eine aktive, dynamische und um -
satzkongruente Finanzierungsform. Neben der gewonnen
Liquidität sind es auch die vom Factor angebotenen Service-Leistungen,
die überzeugen. Denn diese unterstützen
den Factoringnehmer dabei, neue solvente Kunden zu identifizieren
und anzusprechen.
Mit Factoring eröffnen sich neue Absatzmöglichkeiten
und Geschäfts-Chancen.
Medienrecherche
Volkswirtsch. Analyse
Informationsgespräche vor Ort
Zahlungserfahrungen
SüdFactoring - Berufsakademie SüdFactoring
Baden-Württemberg 2009, Seite 1
Factoring bringt viele
Vorteile:
� Größerer finanzieller Handlungsspielraum
für unternehmerisches
Wachstum:
Bessere Skontierungs- und
Einkaufsmöglichkeiten
(Mengen + Sonderrabatte)
� Factoring als Marketing -
instrument: Flexibilität und
extrem schnelle Handlungsmöglichkeit
bei neuen Kunden/Debitoren
bei Marktveränderungen,
Einräumung
längerer Zahlungsziele
gegenüber Debitoren
� Weiteres Element im Risikomanagement:
Entlastung/Übernahme des
Debitorenmangements Absicherung
des Forderungsausfalls
zu 100 Prozent
(Delkredereabsicherung),
internationales Geschäft
absicherbar
wirtschaftsjournal.de/id12093801