der-Bergische-Unternehmer_0318

Hohe Außenstände, die monatelang nicht beglichen
werden. Kostspielige Anschaffungen, die
ins Geld gehen. Schneller als gedacht bekommen
Unternehmer ein Liquiditätsproblem. Vor
allem dann, wenn die vorhandene Kapitaldecke
sowieso schon ziemlich dünn ist.
Trotz guter Auftragslage sieht die finanzielle
Situation bei zahlreichen
Mittelständlern nicht gerade rosig
aus. Dafür gibt es etliche Gründe.
Beispielsweise säumige Kunden, die
erst verspätet oder gar nicht zahlen.
Ebenso tragen Hausbanken, die beharrlich eine
Aufstockung der Kreditlinie verweigern, dazu
bei, dass der Handlungsspielraum eines Unternehmens
stark eingeschränkt wird. Das hat Folgen.
Über kurz oder lang fehlen die dringend benötigten
Geldmittel für Investitionen, wodurch die
Wettbewerbsfähigkeit Schaden nimmt.
Neuen Handlungsspielraum gewinnen
Es ist daher verständlich, dass die Sorge um mangelnde
Liquidität den betroffenen Firmen am
meisten zu schaffen macht. Dabei gibt es einen
bewährten Weg, der aus der Krise führt: Der Verkauf
des Forderungsbestands aus Warenlieferungen
und Dienstleistungen an einen seriösen Factoring-Partner.
Dieser übernimmt die offenen
Rechnungen und damit das volle Ausfallrisiko,
zahlt den Gegenwert aus und stellt damit sicher,
dass wieder genügend Geld in der Firmenkasse
zur Verfügung steht.
Dies erklärt, weshalb Factoring neben der klassischen
Bankfinanzierung als überzeugende Alternative
geschätzt wird, die auf einen Schlag die
verloren gegangene Liquidität wiederherstellt und
zuverlässig vor möglichen Verlusten schützt. Und
tatsächlich: Was heute in Rechnung gestellt wird,
kommt bereits am nächsten Tag als Gutschrift auf
das Firmenkonto zurück. Ein wichtiges Argument
für immer mehr mittelständische Unternehmer,
das moderne Finanzierungsinstrument Factoring
zur Optimierung der betrieblichen Kapitalstruktur
einzusetzen. Denn ein liquides Unternehmen
hat beste Voraussetzung, die Eigenkapitalquote zu
steigern und die Bilanzkennzahlen zu verbessern.
Auf diese Weise gelingt es, im Umgang mit den
Banken ein positives Ranking zu erreichen.
Die Bonität auf dem Prüfstand
Aber Factoring kann noch mehr. Die Experten,
die diese Finanzdienstleistung anbieten, überprüfen
zunächst die Bonität der potentiellen Geschäftspartner
ihrer Kunden und geben bereits im
Vorfeld eine Warnung heraus, sollten die Risiken
bei dem geplanten Business zu hoch sein. Kommt
eine Zusammenarbeit zustande, behält die beauftragte
Factoring-Gesellschaft alle relevanten Parameter
im Blick und ist so in der Lage, mögliche
Negativ-Entwicklungen frühzeitig zu erkennen.
Durch die Übernahme des kompletten Forderungsmanagements
werden zudem die administrativen
Prozesse im Betrieb vereinfacht und der
Kunde nachhaltig entlastet.
Geld genug zum Investieren
Gesetzt den Fall, ein Unternehmen muss dringend
investieren. Der Fuhrpark braucht Verstärkung,
die IT-Technik entspricht nicht mehr dem geforderten
Leistungsstand und auch die Büroausstattung
benötigt eine Verjüngungskur. Das Problem:
Für all diese Anschaffungen fehlt das erforderliche
Geld. Gibt es einen Ausweg aus diesem Dilemma?
Ja, den gibt es. Ob Firmenflotte, Betriebsausrüstung
oder neue Geschäftsimmobilie:
Mit Hilfe maßgeschneiderter Leasing-Modelle
lassen sich nahezu sämtliche Vorhaben realisieren,
ohne die finanzielle Handlungsfreiheit einzuengen.
Die Vorteile des Leasings
sind klar zu definieren:
• Leasing-Raten sind als Betriebsausgaben steuerlich
voll absetzbar. Sie werden auch langfristig
nicht von Veränderungen bei Zinsen oder im Rating
beeinflusst. Damit bietet Leasing eine zuverlässige
Grundlage für die Kalkulation
• Geleaste Gegenstände erscheinen nicht in der
Bilanz des Leasing-Nehmers. Eigenkapitalquote
und Verschuldungsgrad bleiben unverändert.
• Da die Leasing-Gesellschaft die Finanzierung
des Objektes übernimmt, bleibt die Liquidität
des Unternehmens, das diese Finanzierungsform
in Anspruch nimmt, in vollem Umfang erhalten.
• Die Höhe der Leasing-Raten und die Dauer der
Vertragslaufzeit stehen von Anfang fest. Dabei
besteht durch eine individuelle Vertragsgestaltung
die Möglichkeit, die einzelnen Konditionen
an die jeweiligen Bedürfnisse anzupassen.
der Bergische Unternehmer 03|18 39