Wirtschaftsspiegel 2021: Aufbruch

DIGITALISIERUNG
Foto Volksbank Karlsruhe
Von Jahr zu Jahr gewinnt Online-Banking mehr an Bedeutung,
dieser Trend lässt sich schon seit 15 Jahren beobachten.
Ganz besonders war das 2020 zu spüren, ausgelöst durch die
Pandemie und die damit einhergehenden Schließungen von
Bank-Filialen während der Lockdowns. Laut Bitkom, dem
Digitalverband Deutschlands, nutzten im Jahr 2020
76 Prozent der Deutschen Online-Banking (2019 70 %).
Laut Umfrage könnten sich weitere 10 Prozent vorstellen,
künftig Online-Banking zu nutzen oder haben es konkret vor.
Dabei sind vor allem die 30 bis 49 Jahre alten Bankkunden
onlineaffin: 96 Prozent machen ihre Bankgeschäfte bequem
von zuhause aus oder unterwegs.
DIGITALE WENDE
Auch den Banken und Finanzdienstleistern in der TechnologieRegion
Karlsruhe (TRK) sind die Veränderungen nicht
entgangen. Um nicht von der Digitalisierungswelle überrollt
zu werden, wollen und müssen die Banken ihre Dienstleistungen
weiter dem digitalen Orbit anpassen. Das eine oder
andere Finanzinstitut träumt gar von Online-Beratungen mit
virtuellem Assistenten bei längerfristigen Finanzierungsvorhaben,
wie z.B. dem Kauf einer Immobilie. Vielleicht gibt es
demnächst auch nur noch einen Geldautomaten mit integriertem
Kontoauszugsdrucker und einem schicken Telefon mit
Retina-Display, um nach dem Einkaufen noch schnell einen
CORONA LÄSST
ONLINE-BANKING
WACHSEN
Der schnelle Blick auf den Kontostand oder am Wochenende eine
Überweisung bequem vom Sofa aus erledigen: Immer mehr Menschen
nutzen Online-Banking. Einige, weil sie bei einer Direkt-Bank sind
und es müssen, andere weil sie flexibel sein möchten. Die Tendenz zum
Online-Banking steigt. Hat die Coronapandemie darauf Einfluss? Der
Wirtschaftsspiegel hat nachgefragt.
Beratungstermin zu vereinbaren. Ob sich der Bankkunde in
den Sechzigern mit solchen Innovationen sofort anfreunden
kann, bleibt abzuwarten. Für die jüngeren Generationen der
18- bis 45-Jährigen ist das sicher kein Thema mehr.
Da gehört es schon zum guten Ton, das tägliche Leben rund
um die Uhr online zu verwalten.
Diese beiden Welten zusammenzubringen ist die Herkulesaufgabe
der Bankinstitute von Heute und langfristig gesehen
sind den zahlreichen Möglichkeiten des Online-Bankings von
Morgen zweifellos keine Grenzen gesetzt.
EASY BANKING
Als einer der größten IT-Dienstleister für Volks- und Raiffeisenbanken
hat die Fiducia & GAD IT AG aus Karlsruhe ihre
technischen Plattformen aufgerüstet, um eine mühelose Abwicklung
beim Online-Banking und dem kontaktlosen Bezahlen
zu gewährleisten. „Die Pandemie hat auf jeden Fall die Digitalisierung
im Bankenwesen beschleunigt“, ist Martin Beyer,
Vorstandssprecher der Fiducia & GAD IT AG, überzeugt. So
flexibel wie das Leben reagiert auch die Volksbank Karlsruhe
auf den Wandel zwischen dem Betreiben der Filialen und den
Dienstleistungen des Online-Bankings. „Wir haben während
der Pandemie verstärkt beobachtet, dass sich Kunden entweder
telefonisch oder via Internet-Meeting beraten lassen“, erzählt
Thomas Nusche, Pressesprecher der Volksbank Karlsruhe.
Corona hält uns immer noch auf Trab,
viele Geschäfte haben geschlossen, lange
waren auch die Bankfilialen dicht. Wie
haben die Fiducia & GAD IT AG und die
Volksbank Karlsruhe die Pandemie-Zeit
bisher gemeistert?
Beyer: Die Fiducia & GAD ist bisher
gut durch die Krise gekommen. Wir
konnten sehr schnell fast alle Mitarbeiter
ins Homeoffice schicken und auch
die Banken entsprechend unterstützen:
Wir haben Antragsstrecken für KfW-
Kredite zur Verfügung gestellt und beispielsweise
das Limit für kontaktloses
Bezahlen von 25 auf 50 Euro erhöht.
Grundsätzlich gab und gibt es für die
Fiducia & GAD nicht weniger zu tun,
sondern es kamen neue Herausforderungen
hinzu, die es zu meistern galt.
Nusche: Trotz der äußerst schwierigen
Rahmenbedingungen blickt die
Volksbank Karlsruhe zufrieden auf das
abgelaufene Geschäftsjahr 2020 zurück.
Zwar liegt das Teilbetriebsergebnis
als wichtigster Erfolgsindikator mit 23
Millionen Euro rund 1,8 Millionen Euro
unter dem Vorjahreswert, dennoch
konnten wir die zu Jahresbeginn festgelegte
Plangröße nahezu punktgenau
erreichen. In einem Jahr, das uns aufgrund
der Pandemie stets in Erinnerung
bleiben wird, sind wir sehr froh
über dieses Ergebnis, denn vor allem die
Halbjahresbilanz hatte das Schlimmste
befürchten lassen.
So war unser Provisionsergebnis aus der
Vermittlung von Bank- und Versicherungsleistungen
im Frühjahr 2020
komplett eingebrochen, als die Filialen
über sechs Wochen lang von den Kunden
nur noch mit zuvor vereinbarten
Beraterterminen betreten werden durften.
Das Kreditgeschäft stagnierte, und
der Kurssturz im März versetzte viele
Anleger in einen regelrechten Schockzustand.
In der zweiten Jahreshälfte
normalisierte sich das Geschäft wieder,
die Kreditnachfrage zog spürbar an.
Ebenso konnten die Berater viele Anleger
davon überzeugen, die niedrigen
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Börsenkurse des Frühjahrs als Chance
für den Neueinstieg zu nutzen, was
sich als sehr gute Strategie erwiesen
hat. Der Blick auf den Jahresstart 2021
zeigt eine vielversprechende Tendenz.
Stichwort Online: Die Menschen haben
online viel bestellt, die Zahlen der
ausgelieferten Pakete ist steil nach oben
gegangen. Analog dazu: Wie war das
bei der Fiducia & GAD IT AG und der
Volksbank Karlsruhe? Mehr Online-
Banking-Nutzer = mehr IT-Infrastruktur
für die Banken auf- und ausbauen?
Beyer: Beim Stichwort IT-Infrastruktur
und Corona fällt mir zunächst etwas
anderes ein: Zu Beginn des ersten
Lockdowns 2020 mussten wir in
kürzester Zeit die technischen Voraussetzungen
dafür schaffen, dass
eine exponentiell steigende Anzahl
von Bankmitarbeitern sicher aus dem
Homeoffice arbeiten konnte. Dafür
war es notwendig, schnell die notwendige
VPN-Infrastruktur zu skalieren
und über unsere Tochtergesellschaft
Ratiodata die benötigten mobilen
Arbeitsplätze in Form von Laptops zu
beschaffen.
Nusche: Die Frage, ob es einen Zusammenhang
gibt zwischen der steigenden
Zahl an Online-Bestellungen während
der Pandemie und einer höheren
Nutzungsquote beim Online-Banking,
kann so nicht beantwortet werden. Denn
das reine Online-Banking spielt bei
Bezahlvorgängen im Internet eine eher
untergeordnete Rolle. Es sei denn, Käufe
werden auf Rechnung bestellt und diese
dann per Online-Überweisung beglichen.
Dies ist aber nur in Einzelfällen der Fall.
Meist werden die Anbieter wie Paydirekt,
Paypal, Giropay oder die Kreditkarte fürs
Bezahlen im Internet genutzt.
Hat Corona und die damit verbundenen
Einschränkungen der digitalen
Bank und dem Onlinebanking einen
Schub verpasst? >>
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