Vertriebsmanagement FinanzBusiness 2023
Das sind die aktuell spannendsten Themen in der Finanz- und Vermittlerbranche Ein Milliardenmarkt wartet: Digitale Rentenübersicht wird den Markt für Altersvorsorge auf den Kopf stellen ESG in der Beratung: Noch viel Luft nach oben So blicken Vermittlerbetriebe in die Zukunft Nachhaltige Fonds kaum transparent Smart Contracts erobern Finanzbranche
Das sind die aktuell spannendsten Themen in der Finanz- und Vermittlerbranche
Ein Milliardenmarkt wartet: Digitale Rentenübersicht wird den Markt für Altersvorsorge auf den Kopf stellen
ESG in der Beratung: Noch viel Luft nach oben
So blicken Vermittlerbetriebe in die Zukunft
Nachhaltige Fonds kaum transparent
Smart Contracts erobern Finanzbranche
Erfolgreiche ePaper selbst erstellen
Machen Sie aus Ihren PDF Publikationen ein blätterbares Flipbook mit unserer einzigartigen Google optimierten e-Paper Software.
<strong>FinanzBusiness</strong>Magazin I VERSICHERUNGEN<br />
Finanztest:<br />
Lebensversicherung – auf angekündigte<br />
Reserven ist kein Verlass<br />
Mit der Standmitteilung erhalten<br />
Versicherte einen Ausblick auf den<br />
Anteil an Bewertungsreserven,<br />
den sie zur Auszahlung ihrer Lebensversicherung<br />
erwarten können. Tatsächlich<br />
aber gibt es oft eine erhebliche Differenz<br />
oder der Betrag entfällt komplett. Betroffene<br />
sollten auf Einsicht in die Berechnung<br />
der Auszahlung drängen, im Zweifelsfall<br />
durch eine Beschwerde beim Versicherungsombudsmann<br />
und der Bafin, rät das<br />
Finanztest-Team.<br />
Bei einer Lebensversicherung gibt es<br />
mehrere Quellen, aus denen Geld fließen<br />
und so die garantierte Leistung steigern<br />
kann. Eine davon sind die sogenannten<br />
Bewertungsreserven oder stille Reserven.<br />
Sie entstehen, wenn der Marktwert<br />
der Kapitalanlagen steigt. Seit 2008<br />
müssen Versicherte zu 50 Prozent an<br />
diesem Überschuss beteiligt werden.<br />
Quelle: © FAMILY STOCK - AdobeStock.com<br />
Die Statistik der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht<br />
(Bafin) zeigt: Im<br />
dritten Quartal 2020 hatten alle Lebensversicherer<br />
zusammen 204,1 Mrd. Euro<br />
Bewertungsreserven. Zwei Jahre später,<br />
im dritten Quartal 2022, sind es minus<br />
97 Mrd. Euro. Aus stillen Reserven wurden<br />
stille Lasten. Kundinnen und Kunden von<br />
Lebensversicherungen erhalten bei Auszahlung<br />
keine Einsicht in die Bewertungsreserven.<br />
So kann es passieren, dass Versicherten<br />
in ihrer Standmitteilung eine<br />
Beteiligung von 2000 Euro in Aussicht<br />
gestellt wird, die Summe bei Auszahlung<br />
aber komplett entfällt.<br />
Damit sollten sich Versicherte nicht abfinden,<br />
rät das Finanztest-Team: „Fragen<br />
Sie Ihren Versicherer, wie hoch seine<br />
Reserven zum Zeitpunkt der Vertragsauszahlung<br />
waren und warum Ihr Anteil<br />
daran nur gering ist. Beschweren Sie sich<br />
bei der Bafin und dem Versicherungsombudsmann,<br />
wenn das Unternehmen ausweichend<br />
oder gar nicht antwortet.“<br />
Autor: www.test.de<br />
Quelle: © thodonal - AdobeStock.com<br />
64 VERTRIEBSMANAGEMENT <strong>FinanzBusiness</strong> <strong>2023</strong>
Change language