Tillsyn och registrering - Finansinspektionen

FINANSINSPEKTIONENFör företag som enbart ägnar sig åt kreditgivning m.m. till näringsidkare ärkvalitetsmärkningsargumentet av mindre betydelse. Liksom vid vanligaavtal om köp av produkter eller tjänster bör ett större ansvar läggas påköparen av en finansiell tjänst om denne är en näringsidkare jämfört medvad som gäller i konsumentförhållanden. Något behov av reglering medrörelseregler och kapitalkrav kan inte anses föreligga vare sig av stabilitetsellerkonsumentskyddsskäl när det gäller företagsfinansiering genomfinansiella institut av den omfattning som bedrivs i dag. I och med dettakan FI inte heller utifrån målen med myndighetens verksamhetargumentera för att denna typ av företag ska regleras i större omfattning.När det gäller valutaväxling anser FI också att behovet av tillsyn urkonsumentskyddssynpunkt och för att stävja ekonomisk brottslighet ochpenningtvätt inte överväger de kostnader som ett krav på tillstånd skullemedföra för dessa ofta mindre företag. Det finns dock ett fåtal företag somanger valutahandel riktad mot allmänheten som verksamhet. Några avdessa bedriver verksamhet av betydande storlek. En aktuell fråga är omdenna verksamhet är tillståndspliktig eller inte. Frågan utreds förnärvarande av den Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten(ESMA).En annan aspekt i sammanhanget relaterar till våra internationellaåtaganden när det gäller penningtvätt – som ju var ett bärande motiv till attregistreringsförfarandet överhuvudtaget infördes. Det internationellaorganet för bekämpning av penningtvätt (FATF) kräver antingen tillståndeller registrering av de aktuella företagen. Sverige har utifrån tidigarelydelse i lagstiftningen kritiserats av FATF för bland annat brister itillsynsbefogenheterna. Om dagens form för registrering skulle avskaffashelt eller ersättas av en alltför avskalad process kommer det med storsannolikhet att få underbetyg från FATF. Det innebär att en lösning där FIhelt klipper banden med finansiella institut i realiteten blir omöjlig; detenda alternativet skulle i så fall vara att någon annan myndighet övertogden uppgiften. Möjligheterna till detta torde i alla fall på kortare sikt varabegränsade. FI anser därför att företag och privatpersoner som ägnar sig åtvalutaväxling eller annan finansiell verksamhet som inte innefattar kreditgivningtill konsument eller inlåning ska som tidigare vara registrerade hosFI. Det innebär alltså att det i grunden oönskade fenomenet ”registreringutan tillsyn” i viss mån fortlever. Dock handlar det nu om en tydligavgränsning till specifika verksamheter där varken stabilitetshänsyn ellerkonsumentskydd i tillräcklig utsträckning motiverar tillsyn.14