Tillsyn och registrering - Finansinspektionen

FINANSINSPEKTIONENSkälen för FI:s förslag: Genom bestämmelsen i 2 kap. 3 § första stycketpunkt 7 LBF undantas i dag vissa små ekonomiska föreningar från kravetpå tillstånd att få bedriva finansieringsrörelse. Vad undantaget tar sikte påär små spar- och låneföreningar, som bedriver renodlad finansiell verksamhetgenom att ta emot insättningar från sina medlemmar och ge kreditertill medlemmarna. Dessa föreningar ska inte förväxlas med de ekonomiskaföreningar som bedriver sparkasseverksamhet för sina medlemmar vidsidan av en huvudsaklig icke-finansiell verksamhet t.ex. konsument-,bostads- och lantbrukskooperationen, vilka behandlas i följande avsnitt.Enligt den nu gällande bestämmelsen i 2 kap. 3 § första stycket punkt 7behövs inte tillstånd för finansieringsrörelse för en ekonomisk föreningvilken,a) som medlemmar vid varje tillfälle har högst 1 000 fysiska personer,b) som medlemmar antar bara personer som ingår i en i förvägidentifierbar begränsad krets som också anges i föreningensstadgar,c) tar emot återbetalningspliktiga medel bara från medlemmarna ellerfrån finansiella företag, ochd) har till ändamål bara att med sådana medel som avses i c)tillgodose finansieringsbehov hos medlemmarna.Undantaget för små spar- och låneföreningar tillkom genom lag(1995:1572) om ändring i bankrörelselagen (1987:617) i samband med attallmänhetsbegreppet avskaffades i bankrörelsedefinitionen. Undantagettogs dock bort den 1 juli 2000 (prop. 1999/2000:101), med anledning av attundantagsbestämmelsen missbrukats. I samband med tillkomsten avnuvarande LBF återinfördes undantaget från spar- och låneföreningar dockmed det tillägget att de var anmälningspliktiga enligt den nya lagen ominlåningsverksamhet som infördes samtidigt som LBF.De spar- och låneföreningar som omfattas av undantagsbestämmelsen iLBF ska vara registrerade som ekonomiska föreningar hos Bolagsverketoch uppfyller därmed de formella krav som gäller för sådan registreringenligt lagen (1987:677) om ekonomiska föreningar. Det har dock visat sigatt missbruket, som består i att föreningarna i praktiken inte håller sig tillden verksamhet som anges i stadgarna, har fortsatt. Det finns också starkaindikationer på att vissa föreningar bedriver olika former av brottsligverksamhet utomlands, bland annat investeringsbedrägerier. Vissa sådanaföreningar marknadsförs fortfarande på Internet.Förutom att ett antal personer löper risk att bli utsatta för bedrägerier ochannan ekonomisk brottslighet påverkas Sveriges goda rykte på deninternationella bank- och finansmarknaden. Eftersom verksamheten tillsynes huvudsakligen bedrivs utomlands och riktas till personer utomlandsär möjligheterna för det svenska rättsväsendet att på ett verkningsfullt sättkomma åt den otillåtna och brottsliga hanteringen begränsade. FI anser atten åtgärd som effektivt förhindrar fortsatt missbruk är att undantaget i 2kap. 3 § 1 st punkt 7 LBF tas bort.17