Tillsyn och registrering - Finansinspektionen

FINANSINSPEKTIONENen kontroll av bland annat företagets ägare och ledning, och att det finnsrutiner för att företagets tjänster inte utnyttjas för penningtvätt. När detgäller inlåningsföretag kontrolleras också att de har tillräckligt med egetkapital, och att de kommer att informera sina blivande kunder om attinsatta medel inte omfattas av insättningsgarantin.FI kontrollerar därefter minst en gång per år att de registrerade företagenuppfyller de krav som ställs. Ett registrerat företag är skyldigt att lämna deninformation som FI begär, bland annat om åtgärder mot penningtvätt. Närdet sker förändringar i ledningen eller av ett kvalificerat ägande hos ettregistrerat företag ska detta anmälas till FI. Om ett registrerat företag inteföljer gällande lagar har FI möjlighet att förelägga företaget att upphöramed verksamheten. I övrigt är dock ingripandemöjligheterna begränsadeoch ingen löpande, proaktiv övervakning av verksamheten sker – detta ärden i praktiken grundläggande skillnaden mellan registrering (i den meningsom beskrivits) och tillsyn.KONSUMENTERNAS BILD AV REGISTRERING KONTRATILLSYNNär det gäller den förebyggande tillsynen kan konstateras att ett betydandeantal av de, företrädesvis små, finansföretag över vilka FI har ett uttalattillsynsansvar, i praktiken är föremål för tämligen begränsade och/ellerföga kontinuerliga tillsynsaktiviteter. Ur den synvinkeln är gränsen mellande två kategorierna i praktiken inte särdeles skarp.Det bör samtidigt betonas att det är vare sig anmärkningsvärt ellerbeklagansvärt att FI inte övervakar alla delar av finansmarknaden och allafinansföretag med likformig noggrannhet och ambition. FI har uppdragetatt med knappt 300 medarbetare övervaka nästan 3 700 tillsynsobjekt.Detta gör det nödvändigt att prioritera tillsynsinsatserna och att göra dettautifrån en medveten strategi. I viss mening kan det alltså ses som ettresursproblem. Samtidigt kan man konstatera att behovet av prioriteringarskulle finnas även om FI hade 500 eller 1 000 medarbetare. En ordning därFI noggrant skulle granska varje finansiell aktör är därför bara en teoretiskmöjlighet, eftersom det skulle leda till kostnader för tillsynen som inte ärsamhällsekonomiskt försvarbara. Det ska dock inte leda till slutsatsen att demånga mindre finansiella företagen i praktiken ska anses som så obetydligaatt tillsynen blir obefintlig. FI arbetar för närvarande med att utvecklatillsynsmetodiken för att på ett kostnadseffektivt och systematiskt sättidentifiera tillsynsbehov och genomföra relevanta insatser även gentemotde mindre aktörerna, t.ex. genom utvecklande av stresstest även för mindreföretag.Det är således nödvändigt att prioritera och anpassa tillsynsinsatserna medutgångspunkt från de risker som en verksamhet innebär för samhällsekonominoch för konsumenterna. Policymässigt har detta av FIformulerats i uttrycket ”riskbaserad tillsyn”.Men även oavsett tillgången på resurser för tillsynsarbete är frågan omtillsynsansvar med rörelseregler respektive registreringsuppdrag avväsentlig betydelse för FI. I det förstnämnda fallet finns både störremöjligheter att upptäcka problem och, framför allt, större möjligheter atthantera och lösa dem. Genom ingripanden kan problem lösas innan de blir6