Tillsyn och registrering - Finansinspektionen

FINANSINSPEKTIONENallvarliga, och när ett företag inte uppfyller kraven för tillstånd kantillståndet återkallas.Sett till konsumenternas förväntningsbild är det emellertid tveksamt omfrågan om företaget står under tillsyn eller är registrerat spelar någonavgörande roll; ytterst få s.k. vanliga konsumenter torde uppfattadistinktionen mellan (och modifiera sitt beteende utifrån) om företaget är”registrerat” respektive ”står under tillsyn”. Ett företag som har något slagav formaliserad relation till FI kan uppfattas av kunderna som statligtauktoriserat eller kvalitetsmärkt oavsett hur denna relation ser ut. Det finnsockså en rad exempel på att företag aktivt använder detta som ett led i sinmarknadsföring, även om de bara är registrerade. I så fall riskerar kundernaatt invaggas i vad som kan vara en ogrundad känsla av trygghet. Det kan isig bidra till att ytterligare öka riskerna för att kunderna ska drabbas avproblem, samtidigt som ansvaret i moralisk mening överlämpas på FI ochstaten.FI har försökt att tydliggöra skillnaden mellan registrering och tillsyn i sinkommunikation och i det företagsregister som finns publicerat på FI:swebbplats. Det är dock mycket tveksamt om detta är tillräckligt och ominformationen faktiskt når fram till alla konsumenter.VIKTEN AV TYDLIGHET GENTEMOT KONSUMENTEREn grundläggande pedagogisk uppgift för FI – inte bara i dettasammanhang är att göra tydligt att tillsyn aldrig, oavsett resurstillgång,kan bli i någon mening fullständig och kunna förutse och/eller omhändertaalla finansiella problem som konsumenterna eller samhället i stort kandrabbas av. Finansiella beslut innebär, och måste innebära, båderisktagande och ansvarstagande, både för producent och för konsument.Detta är i grunden knappast kontroversiellt – alla inser ju efter ettögonblicks eftertanke att polisen inte kan ha ständig övervakning över ochta ansvar för varenda bilförare som är ute på vägarna; den som sitter vidratten har alltid ett eget ansvar för sin körning och dess konsekvenser.Samtidigt är det av största vikt att statlig registrering inte kan användassom en falsk kvalitetsstämpel. Som allmän princip anser FI därför attregistrering utan tillsyn bör undvikas, framför allt hos företag som riktar sigmot konsumenter. När det gäller näringsidkare varierar naturligtvis ävendär kunskapen om finansiella frågor, men i likhet med annan lagstiftning ärdet naturligt att ett större ansvar läggs på den som använder sig avfinansiella tjänster i näringsverksamhet än i rena konsumentförhållanden.Enbart krav på tydlighet är dock inte tillräckligt för att motivera en ökadtillsyn av registrerade företag. Eventuella nya befogenheter måste kopplastill FI:s grundläggande mål om ett stabilt och väl fungerande finansielltsystem och konsumentskydd samt vägas mot de kostnader som en ökadreglering kommer att medföra. Med utgångspunkt från detta kankonstateras att skyddsbehovet varierar mellan olika former av verksamhetsom i dag är föremål för registrering.7