Tillsyn och registrering - Finansinspektionen

FINANSINSPEKTIONEN”Målen med statens politik på det finansiella området är att främja ettstabilt och effektivt finansiellt system med gott konsumentskydd.Effektivitet och konsumentskydd är dock inte unika mål för det finansiellaområdet utan generella mål som kan sägas gälla för hela ekonomin.Speciellt för den finansiella sektorn är att det kan finnas behov av statligaåtgärder som stabiliserar systemet. Detta systemskyddsintresse bottnar i attdet finns s.k. systemrisker, dvs. risker för att det finansiella systemet utsättsför vittomfattande störningar som allvarligt kan skada dessfunktionsförmåga”.Värt att notera är att systemstabilitetsintresset i propositionen definierassom det helt dominerande; beträffande exempelvis konsumentskyddsmåletsägs alltså att detta i princip inte är av större vikt och intresse här än påandra samhällsområden. Mycket fokus läggs i propositionen också på attkonsumentskyddet i stor utsträckning tas om hand i annan form i och medden civil- och marknadsrättsliga regleringen. Dessa principer har dockknappast tillämpats i praktiken och har inte fått genomslag i lagstiftningen.Om så vore fallet skulle rimligen FI:s uppdrag ha omformulerats ganskaradikalt; som framgått ovan är det normalt en mycket liten andel av deföretag som finns under tillsyn som har en direkt relevans försystemstabiliteten.Olika typer av tillsynFI bedriver i dag i princip tillsyn över företag som har tillstånd utifrån treolika syften:1. Att övervaka företagens finansiella och operativa stabilitet, detvill säga säkerställa att kundernas tillgångar är säkra och attföretagen kan leverera det de åtagit sig (kapitalvärdesskydd). Försystemviktiga företag även som en del av stabilitetstillsynen.2. Att säkerställa att företagen ägs och leds av seriösa personersom inte ägnar sig åt brottslig verksamhet, t.ex. penningtvätt, ochäven i övrigt är lämpliga. Det sker bland annat genom attvandelspröva ägare och företagsledningar.3. Att säkerställa att företagen lämnar korrekt och relevantinformation till konsumenterna, hanterar intressekonflikter på ettbra sätt och i övrigt uppför sig på ett acceptabelt vis gentemotkunderna (marknadsuppförande).Avseende den tredje punkten är tillsynsansvaret i stor utsträckning delatmed Konsumentverket. Dessutom har FI på senare år, på regeringensuppdrag, försökt minska informationsunderläget för konsumenter genomatt främja en bättre konsumentutbildning.MOTIVEN FÖR REGISTRERING UTAN TILLSYNI proposition 2002/03:139 beskrivs även bakgrunden till de förslag till nyarörelseregler för banker och kreditmarknadsbolag som presenterades ochsom senare genomfördes. En utgångspunkt var att tillståndspliktigfinansieringsrörelse bara skulle vara kreditgivning som till någon delfinansierades med inlåning från allmänheten; tidigare hade i princip allkreditgivning varit tillståndspliktig, oavsett hur den finansierades. Motbakgrund av internationella åtaganden vad gällde penningtvätt skulle dockbland annat göras en årlig ägar- och ledningsprövning av FI, även för9