Tillsyn och registrering - Finansinspektionen

FINANSINSPEKTIONENBerörda företagFör närvarande är det framför allt vissa finansiella institut, där bland annatde s.k. snabblåneföretagen ingår, samt inlåningsföretag, inklusivesparkassor och spar- och låneföreningar, som ska registreras men alltså inteär föremål för tillsyn. Av de registrerade företagen var i mars 2011 265finansiella institut och 33 inlåningsföretag.Därutöver finns och kommer att, på grund av EU-rätten, finnas ytterligareföretag som är föremål för registrering. Denna rapport behandlar enbartfrågan om registrering kontra tillsyn av inlåningsföretag och registreradefinansiella institut. De företag som är registrerade utifrån EU-direktiv harbehandlats eller kommer att behandlas i samband med införande avdirektiven i svensk rätt:1. Med verkan från den 1 januari 2011 står företag somtillhandahåller betaltjänster, och som inte gör det med stöd av ettannat tillstånd (t.ex. banker och kreditmarknadsföretag), under FI:stillsyn och omfattas bland annat av vissa kapitalkrav. Dessa företagbenämns betalningsinstitut. Företag med mindre betalningsvolymer,understigande i snitt tre miljoner euro per månad, kanansöka om undantag från tillståndsplikt. Uppgifter om dessaföretag ska då i stället föras in i ett särskilt register och företagetkallas registrerad betaltjänstleverantör. För närvarande finns tolvregistrerade betaltjänstleverantörer.2. Direktivet om förvaltare av alternativa investeringsfonder (AIFM)förväntas bli publicerat i maj/juni 2011 och ska vara införlivat isvensk lagstiftning vid mitten av 2013. I artikel 3 i direktivetföreskrivs att förvaltare vars förvaltade kapital underskrider vissatrösklar (100 miljoner respektive 500 miljoner euro för fonder somanvänder belåning respektive stängda fonder utan belåning) skaregistreras hos tillsynsmyndigheten. I registreringen ingår att geinformation om vilka placeringsstrategier som används och attregelbundet rapportera viss information om fondernas investeringaravseende huvudsakliga typer av instrument som används,exponeringar och koncentrationer. En förvaltare under trösklarnakan välja att underkasta sig full tillsyn och auktorisation för att dranytta av direktivets fördelar. Då direktivet bland annat innebärreglering av förvaltare som tidigare inte varit reglerade råder storosäkerhet kring hur många nya företag som kommer att omfattas.MER ÄN BARA ”REGISTRERING”Registreringens innebördVad innebär registreringen konkret? Ordet ”registrering” kan tolkas som ettenkelt administrativt förfarande, där ett företag anmäler sin existens till enmyndighet, som noterar namn, adress och några grundläggande uppgifterom verksamheten och för in detta i någon form av förteckning.Den registrering FI arbetar med i dessa sammanhang innebär en betydligtmer omfattande hantering än så. Företagen behöver visserligen inte, på detsätt som krävs för andra finansiella företag, ansöka om tillstånd av FI föratt driva sin verksamhet. Likafullt handlar det i realiteten om en slagsrudimentär form av tillståndsprövning; i samband med registreringen görs5