Tillsyn och registrering - Finansinspektionen

FINANSINSPEKTIONENUppdraget och problembildenFI har i sitt regleringsbrev fått i uppdrag av regeringen att se över dennuvarande ordningen med en uppdelning av företag mellan de som enbartär registrerade och de som står under tillsyn. Bakgrunden till uppdraget ärtill stor del de problem som FI själv har lyft fram när det gällerregistreringens funktion som en kvalitetsmärkning gentemot konsumenterutan möjlighet till varken full tillsyn eller ingripande mot brister.Regeringen gav i juni 2010 FI ett särskilt uppdrag att titta närmare påsystemet med registrering av vissa finansiella företag. Uppdragetformulerades som att FI ska:”redogöra för och bedöma aktuella problem som uppstår som en följd avdet nuvarande systemet med registrering av vissa företag utan samtidigmöjlighet att utöva tillsyn - - - ”FI ska också föreslå hur detta skulle kunna ersättas”- - - av t.ex. tillståndsprövning med ökade möjligheter till tillsyn för Finansinspektionen.Även behovet av andra insatser ska redovisas.”FI ska dessutom utreda finansiella och andra konsekvenser förmyndigheten själv, för företagen och för konsumentskyddet med olikaalternativ.UTGÅNGSLÄGETAlla företag som i någorlunda betydande omfattning sysslar medfinansiella tjänster har en relation till FI. Denna kan vara av två slag:Den ena typen gäller företag vars verksamhet tillståndsprövas, därregelbunden rapportering kan krävas och där FI genom tillsyn regelbundetföljer upp att verksamheten bedrivs på ett sätt som följer regelverken,syftande till ett stabilt finansiellt system och ett gott konsumentskydd. Ombrister upptäcks kan och ska FI ingripa.Den andra typen av relation gäller företag som är registrerade hos FI mendär i princip ingen tillsyn bedrivs förutom avseende penningtvätt och därmöjligheterna att ingripa är begränsade eller obefintliga.För närvarande är det cirka 3700 företag som faller in i den förstakategorin. Antalet registrerade företag uppgår till cirka 300. Det bedömsfinnas ytterligare ett hundratal företag som sannolikt, med utgångspunkt igällande regler, borde vara registrerade av FI men som inte är det.Anledningen till att de inte är registrerade kan vara okunskap, men ävenofta att de vill hålla sig utanför all form av statlig kontroll.4