Tillsyn och registrering - Finansinspektionen

FINANSINSPEKTIONENVerksamhet utomlands (4 och 5 kap. LBF)Enligt nuvarande lagstiftning är möjligheten att bedriva verksamhetutomlands som filial eller gränsöverskridande verksamhet kopplad till attfinansieringsrörelsen bedrivs av ett kreditinstitut. Detta bör gälla ävenfortsättningsvis, i linje med EU-rätten. De nya konsumentkreditföretagenkommer inte att inrymmas i definitionen av kreditinstitut och de nuvarandereglerna om verksamhet utomlands föreslås därför inte bli tillämpliga på denya företagen.Övergripande krav på verksamheten (6 kap. LBF)I LBF finns bestämmelser om bland annat soliditet och likviditet ochförslaget är att dessa bestämmelser inte ska vara tillämpliga påkonsumentkreditföretagen. Bestämmelserna är kopplade till behovet avtillsyn över kapitalvärdesskyddet och som tidigare konstaterats kan dessainte anses motiverade för verksamhet som endast innefattar utlåning.Däremot bör bestämmelserna om genomlysning och sundhet samtproportionalitet tillämpas av de nya företagen. Även bestämmelsen omriskhantering bör tillämpas, dock med undantag för kravet i 6 kap. 2 §andra stycket om metoder för värdering och upprätthållande av kapital.Verksamhet och kapitalbas (7–9 kap. LBF)Som ett led för ett bättre skydd för konsumenterna bör bestämmelserna omhantering av krediter och övriga engagemang, såsom reglerna om kreditprövningoch beslutsunderlag tillämpas även av företagen som bedriverkonsumentkreditrörelse. Detta är en viktig del av det regelverk som FIanser sig kunna ha tillsyn över. Det bör även ställas krav på att konsumentkreditföretagenenbart ägnar sig åt finansiell verksamhet. FI har inte gjorten fullständig analys av hur regelverket avseende innehav av egendom börtillämpas. Konsumentkreditföretagen bör enligt FI inte omfattas av kravetpå startkapital, och som angivits tidigare, ska bestämmelserna omkapitalbas inte heller tillämpas.Särskilda associationsrättsliga bestämmelser (10–12 kap. LBF)I dessa kapitel redogörs för de undantag och tillägg som ska gälla förbanker och kreditmarknadsföretag i förhållande till den allmännaassociationsrättsliga regleringen av aktiebolag och ekonomiska föreningar.Någon närmare utvärdering av dessa bestämmelser har inte gjorts i dennarapport. För det fall företag som bedriver konsumentkreditrörelse skainförlivas i LBF måste en mer grundlig utvärdering genomföras av vilkasärskilda regler som bör gälla. En rimlig utgångspunkt är att de skaomfattas av samma regler som gäller för kreditmarknadsföretag, menhänsyn kan behöva tas till den verksamhet som konsumentkreditföretagenbedriver.Tillsyn och ingripande m.m. (13–17 kap LBF)Ett centralt syfte med att konsumentkreditföretagen ska omfattas avbestämmelserna i LBF är att FI ska få en tillsyn över denna kategori avföretag och möjlighet till ingripanden. Dessa kapitel ska därför gälla ävenför konsumentkreditföretagen. Det kan dock diskuteras om bestämmelsernai tillsynskapitlet avseende revision ska tillämpas på de nya företagen.Vidare blir bestämmelserna om samarbete med behöriga myndigheter isamma kapitel inte tillämpliga.Konsumentkreditföretagen ska omfattas av bestämmelserna om prövningav ägares lämplighet. De nuvarande bestämmelserna i LBF grundar sig20