Leitlinien für die Durchführung des Fallbezogenen ... - BWV

Wir haben zusätzlich dem Außendienstpartner einen Wirbelsäulenfragebogen geschickt,
damit der Kunde diesen ausfüllt. Hiermit hatten wir noch einmal die Bestätigung des
Kunden, dass er die Angaben wahrheitsgemäß gemacht hat und die Erkrankung nur
einmalig aufgetreten ist (2005). In dem Programm „XY“ wurde die Wirbelsäulenzerrung des
Kunden nicht als gefahrerheblich eingeschätzt, sodass der Antrag noch als Grenzfall
angenommen werden konnte.
Nach der Annahme des Antrages kam jedoch von dem Außendienstpartner, der mit dem
Kunden den Antrag ausgefüllt hat, ein Schreiben. Hiermit erklärte er, dass der Kunde
während der Prüfung des Antrages, einen ärztlichen Bericht anihn gefaxt hatte, der jedoch
auf Grund technischer Fehler bei dem Außendienstpartner (ADP) und folglich inder
Hauptverwaltung zum Zeitpunkt der Antragstellung nicht vorlag. Mir lag lediglich der Antrag
und der ausgefüllteWirbelsäulenfragebogen (WS-Fragebogen) vor.
Der Arztbericht wurde nachträglich anunsere Abteilung weitergeleitet. Der ADP bat
außerdem um eine wohlwollende Prüfung, da der Kunde viele Verträge in unserem
Unternehmen hat und somit einen hohen jährlichen Beitrag zahlt. In dem Bericht war zu
lesen, dass der Kunde mindestens 3Wochen Beschwerden an der Wirbelsäule hatte, die
bei unterschiedlichen, auch körperlich leichten Belastungen, wie z.B.Husten, schon
auftraten. Diese Wirbelsäulenbeschwerden traten stärker auf, als der Kunde angegeben
hatte und strahlten laut Arztbericht in den rechten Unterschenkel dorsalseitig (rückenseitig)
aus. Weiterhin stellte der Arzt fest, dass eine leichtgradige Minderung des
Zwischenwirbelraumes mit einem möglichen Bandscheibenvorfall bestand. Dieser
Arztbericht deutete also darauf hin, dass der Kunde gegebenenfalls vor einem
Bandscheibenvorfall stand. Da der Kunde eine Spritzenkur zur Verbesserung /Behandlung
der Wirbelsäulenbeschwerden ablehnte, kam außerdem das subjektive Risiko hinzu,
welches ein von dem Kunden selbst beeinflussbares Risiko darstellt. Insgesamt stellte ich
fest, dass essich nicht um eine Wirbelsäulenverspannung handelte, sondern umeine
schwerwiegendere Erkrankung der Wirbelsäule und den Verdacht auf einen
Bandscheibenvorfall.
Der Arztbericht machte uns nun deutlich, dass der Kunde die vorvertragliche Anzeigepflicht
verletzt hat. Die Fragen hinsichtlich seiner Wirbelsäule wurden nicht wahrheitsgemäß
beantwortet. Daher machten wir von unserem Rücktrittsrecht nach Verletzung der
vorvertraglichen Anzeigepflicht Gebrauch und erklärten sofort den Rücktritt. Die bisher
eingezahlten Beiträge wurden nicht zurückerstattet, daauf Grund der kurzen Vertragsdauer
noch kein Rückkaufswert vorhanden war.
Im Rücktrittsschreiben teilten wir dem Kunden mit, dass eineWeiterversicherung für die
Berufsunfähigkeitsversicherung geprüft wird. Dazu wurde der Hausarzt angeschrieben. In
der Arztanfrage wurden alle Befunde vor und nach September 2005 angefordert. So
konnten wir uns ein vollständiges Bild über die gesundheitlichen Verhältnisse des Kunden
machen.
Der ADP wurde über jeden einzelnen Schritt informiert. So war erinder Lage, bei jeder
Frage bzw. bei jedem Kontakt des VN kompetente Antworten zugeben. Wir mussten dem
ADP leider mitteilen, dass eine wohlwollende Entscheidung auf Grund der eingereichten
Befunde nicht möglich ist, zumal der Kunde von Beruf selbstständiger Fliesenleger ist.
Seite 24 Kaufmann für Versicherungen und Finanzen
Leitlinien für die Durchführung des Fallbezogenen Fachgesprächs
BWV-Leitlinien 1/2009