Leitlinien für die Durchführung des Fallbezogenen ... - BWV
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Aufgabenstellung<br />
Reportbeispiel 2<br />
Unser Kunde Herr Mustermann hat eine Baufinanzierung in unserem Hause. Er hat seine<br />
eigengenutzte Immobilie vor neun Jahren bei uns mit einem Annuitätendarlehen finanziert.<br />
Die Einzelheiten der Finanzierung waren wie folgt:<br />
Annuitätendarlehen über €120.000,--; Zinssatz 5,30 %nominal; Effektiver Zinssatz 5,40 %.<br />
Das Darlehen wurde mit einer Zinsfestschreibung von 10Jahren abgeschlossen. Die<br />
Zinsfestschreibung endet zum 30.11.2009. Die Tilgung wurde mit 1%festgelegt. Aufgrund<br />
<strong>des</strong> Tilgungsplanes ist ersichtlich, dass nach Ablauf der Zinsfestschreibung eine Restschuld<br />
in Höhe €105.000,-- bleibt. Herr Mustermann bekommt zum 30.11.2008 eine<br />
Lebensversicherung ausbezahlt mit einem Kapital von €100.000,--. Er möchte das Geld bis<br />
zum Ende der Zinsfestschreibung anlegen. Erlegt Wert darauf, dass sein Geld sicher<br />
angelegt wird, bei angemessener Rendite, umseine Restschuld amEnde der<br />
Darlehenslaufzeit komplett tilgen zu können.<br />
Planungs- und Vorbereitungsphase<br />
Zur Vorbereitung <strong>des</strong> Beratungsgespräches habe ich mir <strong>die</strong> aktuellen Kundendaten von<br />
Herrn Mustermann aus unserer Datenbank geladen. Daraus ergaben sich folgende<br />
Angaben zur Person:<br />
! Herr Mustermann ist Angestellter als Abteilungsleiter bei der ABC AG. Sein<br />
Nettogehalt beträgt €2.450,--. Seine Frau arbeitet auf €400,-- Basis bei dem<br />
ortsansässigen XYZ –Markt als Kassiererin. Die beiden haben einen Sohn (22),<br />
<strong>die</strong>ser befindet sich momentan im Studium. Wohnt aber noch imHaushalt der<br />
Eheleute Mustermann.<br />
Herr Mustermann hat folgende Verträge in unserem Haus:<br />
! Baufinanzierungsdarlehen wie oben beschrieben<br />
! Risikolebensversicherung: Zur Sicherung seiner Hinterbliebenen hat er eine<br />
Risikolebensversicherung mit der Baufinanzierung abgeschlossen. Diese wurde, wie<br />
das Baufinanzierungsdarlehen, mit einer Laufzeit von zehn Jahren abgeschlossen.<br />
! Berufsunfähigkeitsversicherung: Um während der Laufzeit seiner Baufinanzierung<br />
seine Arbeitskraft abzusichern und damit <strong>die</strong> Zahlung der Raten zugewährleisten,<br />
hat Herr Mustermann eine garantierte BU-Rente von monatlich €1.000,-- vereinbart.<br />
! Bausparvertrag <strong>für</strong> <strong>die</strong> vermögenswirksamen Leistungen: Auf dem Bausparvertrag<br />
„Tarifvariante Rendite“ legt Herr Mustermann seine vermögenswirksamen<br />
Leistungen in Höhe von €39,88 an. Der Vertrag läuft seit sechs Jahren. Das aktuelle<br />
Guthaben beträgt €3.570,80.<br />
Um den Kunden bedarfsgerecht zu beraten, habe ich mir Unterlagen und Verkaufsprospekte<br />
der aktuellen Angebote herausgelegt.<br />
Seite 52 Kaufmann <strong>für</strong> Versicherungen und Finanzen<br />
<strong>Leitlinien</strong> <strong>für</strong> <strong>die</strong> <strong>Durchführung</strong> <strong>des</strong> <strong>Fallbezogenen</strong> Fachgesprächs<br />
<strong>BWV</strong>-<strong>Leitlinien</strong> 1/2009
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