Betrug zum Nachteil von Versicherungen - E+S Rück

Tabelle 1: Kriminalstatistik: Betrug zum Nachteil von Versicherungen und Versicherungsmissbrauch
Jahr Erfasste Betrugsfälle zum davon: Betrugsversuche zum
Nachteil von Versicherungen 25 Nachteil von Versicherungen
1996 8.066 2.806
1997 7.686 2.490
1998 8.027 2.561
1999 8.489 2.466
2000 8.062 2.342
2001 7.782 2.214
2002 8.876 2.221
2003 8.605 1.981
2004 11.743 2.098
Quelle: In Anlehnung an BKA (Hrsg.) (2004).
Die negativen Auswirkungen des betrügerischen
Verhaltens auf den Versicherungssektor werden
von den Versicherungsgesellschaften selbst als
wesentlich schwerwiegender eingeschätzt. Das
jährliche Prämienaufkommen der GDV-Mitgliedsunternehmen
26 betrug 2004 ca. 152,3 Mrd.
EUR und die jährlichen Leistungen der Individualversicherung
ca. 149 Mrd. EUR. Da sich die unberechtigten
Schadenzahlungen laut Schätzungen
auf 4 Mrd. EUR belaufen, würde es sich dabei
um immerhin knapp 3 % der jährlichen Prämieneinnahmen
und Schadenleistungen handeln.
Diese Branchenzahlen vermitteln im Gegensatz
zu den konkret erfassten Betrugsfällen aus der
Kriminalstatistik eine gravierende Belastung der
Versicherungswirtschaft. Die Brancheneinschätzung
involviert allerdings auch die nicht aufgedeckten
Fälle der Versicherungsunternehmen.
Dennoch wird dadurch das Ausmaß des betrügerischen
Verhaltens zum Nachteil von Versicherungen
noch nicht ausreichend und zutreffend dargestellt.
Hinzu kommt, dass die Versicherer nur
die von ihnen bisher entdeckten als die möglichen
Betrugsformen annehmen können.
Die Versicherungswirtschaft stellt ihr gesamtes
Prämienaufkommen den unbegründeten Schadenzahlungen
gegenüber. Es gibt jedoch auch
Sparten, in denen eine vernachlässigbar geringe
Betrugsrate zu verzeichnen ist. So hat die Lebensversicherung
den größten Anteil aller Sparten an
den Prämieneinnahmen, aber dort sind nur eine
verhältnismäßig geringe Betrugsgefahr und
damit wenig unberechtigt gezahlte Leistungen
zu verzeichnen. Rechnet man die Lebensversicherung
aus dem Gesamtprämienaufkommen heraus,
würde das bedeuten, dass sich dann die relevanten
Prämieneinnahmen der GDV-Mitglieder
auf ca. 82 Mrd. EUR und die Schadenleistungen
auf ca. 67,6 Mrd. EUR verringert. Die Kosten in
Höhe der geschätzten 4 Mrd. EUR unberechtigter
Schadenzahlungen verändern sich bei dieser
Sichtweise selbstverständlich nicht. Die Folgen des
betrügerischen Verhaltens in der Versicherungswirtschaft
würden dadurch wesentlich bedeutender
erscheinen. Es handelt sich bei den ungerechtfertigten
Schadenzahlungen dann schon um
fast 5 % der gesamten Jahresprämie und um
knapp 6 % der Gesamtleistungen der Individualversicherung.
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Es sei an dieser Stelle allerdings auch darauf hingewiesen,
dass die Versicherungsunternehmen
ohne das Vorhandensein von krimineller Energie
einige Versicherungssparten 28 gar nicht betreiben
könnten. Die Versicherungsnehmer hätten bei
einem fehlenden Risiko eines Verlustes folglich
überhaupt kein Interesse an einer entsprechenden
Versicherung. Es würde dadurch an einer
Nachfrage nach Versicherungsschutz fehlen. Die
Versicherungswirtschaft profitiert dadurch von
einer vorhandenen Kriminalität in der Gesell-
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Zusammengefasst unter Straftatenschlüssel 5174. Bis 1999: Betrug zum Nachteil von Versicherungen nach §§ 263, 265 StGB a. F.;
ab 1999: Betrug zum Nachteil von Versicherungen und Versicherungsmissbrauch §§ 263, 265 StGB.
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Das entspricht ca. 97 % des Gesamtmarktes.
27
Die Daten der Sparte Lebensversicherung wurde wie o.a. herausgerechnet.
28
Z. B. Einbruch-Diebstahlversicherung, Raubversicherung.
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