Betrug zum Nachteil von Versicherungen - E+S Rück

nicht ungeschehen gemacht werden kann und
die Entschädigung seitens der Versicherer nur
materiell ausfällt. Die psychische Beeinträchtigung
wird dabei völlig außer Acht gelassen.
Tritt der Fall des Nicht-Schadens ein, stellen die
Versicherungsnehmer fest, dass sie über Jahre
hinweg an die Versicherung gezahlt haben, aber
kein Geld zurückerhalten haben. Die gezahlten
Prämien will man nun teilweise wieder herausbekommen.
Diese Unzufriedenheiten können dann
den Nährboden für ein betrügerisches Verhalten
seitens der Versicherungsnehmer liefern.
Es lassen sich in fast allen Versicherungssparten
diese Versicherungsbetrügereien finden. Die Versicherungswirtschaft
muss dabei von zwei unterschiedlichen
Täterprofilen ausgehen. Einerseits
handelt es sich um die Gruppe der organisierten,
professionellen Kriminellen, die im Allgemeinen
hohe Entschädigungswerte bei Einzelschäden
verursacht und andererseits um die Gruppe der
Gelegenheitstäter mit einer eher hohen Anzahl
an Schäden. Grundsätzlich sind in jeder Sparte
beide Vorgehensweisen denkbar und vorhanden.
Versucht man eine grobe Einordnung hinsichtlich
der Häufigkeit professionell bzw. unprofessionell
begangener Versicherungsbetrügereien vorzunehmen,
so sieht diese folgendermaßen aus:
• Professionell begangene Taten sind vornehmlich
in der gewerblichen Feuer- und Diebstahlversicherung,
der Kraftfahrtversicherung und
der Transportversicherung anzutreffen.
• In der Privaten Haftpflichtversicherung, der
Hausratversicherung, der Reisegepäckversicherung,
aber auch wiederum in der Kraftfahrtversicherung
werden vielfach unprofessionell
ausgerichtete Betrügereien begangen.
Es lässt sich bei der Suche nach einem Täterprofil
abschließend feststellen, dass es den typischen
Versicherungsbetrüger nicht gibt.
Der Versicherungsvertreter
Der Vorsitzende des BdV ist übereinstimmend
mit der Versicherungswirtschaft davon überzeugt,
dass der Betrug im Versicherungswesen
thematisiert werden sollte. Er verfolgt dabei allerdings
einen ganz anderen, gegensätzlichen Ansatz,
der den Betrug zum Nachteil der Versicherten
als vordergründige Thematik sieht.
Mit dieser Betrachtung steht er inzwischen nicht
allein, so hat z. B. ein Berliner Professor 45 in einem
Vortrag die Grenzen und Möglichkeiten des strafrechtlichen
Verbraucherschutzes bei Betrug des
Versicherungsnehmers dargestellt. Dieser Zustand
kann in Anlehnung an den Versicherungsbetrug
als Versichertenbetrug bezeichnet werden
und bezieht sich auf den Betrug durch den
Vermittler oder die Versicherungsgesellschaft.
Dabei wurde herausgestellt, dass des Öfteren
unnötige, teilweise schon paradoxe Versicherungsabschlüsse
46 oder überflüssige Produktkombinationen
getätigt werden, zu denen die
Vermittler oder Versicherer ihre Kunden animieren.
Die Versicherungsvermittler versuchen den
Versicherungsnehmer im eigenen Interesse verstärkt
zu Vertragsabschlüssen zu bewegen, um
eine höhere Provisionssumme zu erhalten. Eine
konkrete Täuschung der Versicherungsnehmer ist
allerdings oftmals nicht eindeutig nachzuweisen.
In diesen spezifischen Fällen sind Versicherer und
Versicherungsnehmer gleichermaßen betrogen.
Die Versicherungsnehmer erhalten zwar durch
den Versicherungsvertrag einen Gegenwert, der
jedoch auf Grund der unnötigen Kapitalbindung
der laufenden Prämienzahlungen gemindert sein
kann. Die Versicherer werden durch die Zahlung
einer Abschlussprovision an ihren unseriösen
Vermittler für einen unnötigen Vertrag ebenfalls
hintergangen.
Eine andere Form des Betruges, die durch Mitarbeiter
aus dem eigenen Versicherungsunternehmen
ausgeübt wird, ist der betrügerische
Handel mit Doppelkarten für Kurzzeit-Kennzeichen.
Die Kurzzeit-Kennzeichen werden für Autoverschiebungen
ins Ausland, die dann dem Versicherer
als Totalentwendung deklariert werden,
oder auch für betrügerische Verkehrsunfälle genutzt.
Derartige Unseriösitäten beeinflussen insgesamt
auch die Einstellung der Kunden zu ihrem Ver-
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Prof. Felix Herzog, Humboldt-Universität, Berlin.
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Z. B. der Abschluss einer Lebensversicherung für eine 85-jährige Rentnerin mit 25-jähriger Laufzeit.
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