Betrug zum Nachteil von Versicherungen - E+S Rück

derte moralische Verhalten der Versicherungsnehmer,
das durch Gleichgültigkeit, mangelnde
Sorgfaltspflicht oder fehlendes Gefahrenbewusstsein
gekennzeichnet ist, zu einer Zunahme
an Bränden. Die wirtschaftliche Gesamtsituation
soll dabei nicht unerwähnt bleiben.
Die vorsätzliche Brandstiftung ist bei mehr als
einem Viertel aller Industriebrände die Brandursache.
Die Motive des Täters für eine Brandstiftung
51 können dabei sehr unterschiedlich sein.
Die Brandstiftung als solche und insbesondere
die Eigen- und Auftragsbrandstiftung ist damit
eine Form des betrügerischen Verhaltens in der
Feuerversicherung. Andere Manipulationsmöglichkeiten,
die nicht schon vor dem Brand geplant
waren, ergeben sich im bzw. nach dem Schadenfall.
Der Täter vergrößert den Schaden, indem
viele Gegenstände von dem unverschuldeten
Feuer erfasst werden 52 oder er macht unrichtige
Angaben zum Wert und Umfang der vermeintlich
oder tatsächlich geschädigten Gegenstände.
53 Kombinationen zwischen diesen drei betrügerischen
Erscheinungsformen sind in der Praxis
häufig anzutreffen.
Bei baulichen Veränderungen an Gebäuden verzichtet
ein unredlicher Versicherungsnehmer auf
die Mitteilung an den Versicherer oder es werden
Sicherheitsvorschriften des Versicherers bewusst
missachtet, um eine niedrigere Prämie zahlen zu
müssen. Versicherungsnehmer, die einen Versicherungsbetrug
in der Feuerversicherung begehen,
haben sehr häufig das Ziel, ihre Finanzsituation
durch die Auszahlung der Versicherungsleistung
zu verbessern. Andere Versicherungsnehmer wollen
erst auf Grund eines Versicherungsverhältnisses
diese Taten mit Gewinnabsicht ausüben.
3.4.4 Die Einbruch-Diebstahlversicherung
21
Die Absicherung gegen das Diebstahlrisiko ist in
diversen Versicherungsverträgen 54 möglich bzw.
mit eingeschlossen. Die Besonderheit der Versicherungsschäden
liegt darin, dass hier nicht wie
beispielsweise bei Schäden durch Feuer, Sturm,
Leitungswasser die beschädigten, versicherten
Objekte oder deren Reste nach dem Schaden
vorliegen und untersucht werden können. Die
Ermittlungen betreffen hauptsächlich die Überprüfung
der eingereichten Rechnungen oder Geschäftsbücher
und damit lediglich Anschaffungsund
Zeitwertuntersuchungen der Objekte sowie
die erforderlichen Reparaturkosten.
Bei betrügerischen Einbruch-Diebstahlschäden
können mitunter auch keine plausiblen, eindeutigen
Einbruchspuren festgestellt werden. Vielmehr
sind fehlende oder falsche Spuren offensichtlich,
denen überprüfend nachgegangen
werden muss. Beispielsweise wird bei der Schadenbesichtigung
festgestellt, dass die vorhandenen
Hebelspuren eine Öffnung überhaupt
nicht ermöglichen würden, durch die Öffnung
kein Einbrecher hätte gelangen können oder
eine Scheibe zwar zerbrochen, aber von innen
nach außen gestoßen wurde. Ein Versicherungsnehmer
gibt dabei häufig auch unrichtigerweise
an, dass in seine Wohnung eingebrochen wurde.
Der Einbruch wurde dabei von einem beauftragten
Einbrecher ausgeführt, mit dem sich dann
der erzielte Gewinn geteilt wird.
Vielfach macht ein Versicherungsnehmer gegenüber
dem Versicherer auch unrichtige, erhöhte
Angaben zu den Werten der entwendeten Sachen
oder gibt nicht existente, aber angeblich
entwendete Sachen an oder täuscht den gemeldeten
Einbruchdiebstahl sogar vor. Des Weiteren
ist manchmal auch ein völlig untypisches Täterverhalten
beobachtbar. Unkomplizierte Einbruchsoder
Fluchtwege werden von dem angeblichen
Täter nicht genutzt, oder die Räume sind nach
der Tat eigenartiger Weise abgeschlossen.
Der Versicherungsnehmer gibt bei Abschluss des
Vertrages an, dass Sicherungseinrichtungen und
Schutzvorrichtungen am versicherten Objekt vorhanden
sind. Im Schadenfall wird eine Störung
der Sicherheitsanlage vom Versicherungsnehmer
oft nicht angegeben, oder ein fehlendes Einschalten
wird mit unabsichtlichem Vergessen
erklärt. Vom Versicherer kann dieses Fehlverhalten
häufig nur als leichte Fahrlässigkeit bewertet
werden.
51
Die Brandstiftung kann beispielsweise von einem Pyromanen, Konkurrenten, Vandalen, Einbrecher oder unzufriedenen Mitarbeiter, aber auch von spielenden
Kindern begangen werden. Das vornehmliche Ziel dieser Personen ist dabei nicht die Schädigung einer Versicherungsgesellschaft.
52
Es handelt sich dabei um eine betrügerische Vergrößerung des Brandschadens.
53
Es handelt sich dabei um eine betrügerische Schadenliquidation.
54
Z. B. als versicherte Gefahr in der Hausrat-, Transport-, Bauwesen-, Reisegepäck- oder Kraftfahrtversicherung.