Betrug zum Nachteil von Versicherungen - E+S Rück
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meinen Bedingungen des Versicherungsvertrages<br />
erreichen. 92 Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen<br />
sollten für den Versicherungskunden<br />
nachvollziehbar und unmissverständlich gestaltet<br />
sein. Falsche Erwartungen des Versicherungsnehmers<br />
im Schadenfall können unter diesen Umständen<br />
vermieden werden. <strong>Betrug</strong>smöglichkeiten<br />
können demnach durch Einschränkungen bzw.<br />
Ausweitungen im Versicherungsschutz minimiert<br />
werden.<br />
Die Versicherer sollten insgesamt mehr dazu<br />
übergehen, die Eigenverantwortlichkeit ihrer<br />
Versicherungsnehmer zu fördern. Die eigenverantwortliche<br />
Minimierung der Schadenwahrscheinlichkeit<br />
sollte dabei über die gesamte Vertragsdauer<br />
aufrechterhalten werden. Häufig<br />
nimmt diese Bereitschaft durch die Absicherung<br />
und Sicherheit im Schadenfall ab. Ein Versicherungsnehmer<br />
kann über Bonussysteme bei Schadenfreiheit<br />
93 oder über anteilige Beteiligungen 94<br />
zur Eigenverantwortlichkeit angehalten werden,<br />
indem er für sein Schaden verhütendes, rücksichtsvolles<br />
Verhalten belohnt wird.<br />
Verstärkte Öffentlichkeitsarbeit<br />
der Versicherungswirtschaft<br />
In den Versicherungsgesellschaften hat die <strong>Betrug</strong>sabwehr<br />
– wie bereits dargestellt werden<br />
konnte – in den letzten Jahren an Bedeutung<br />
gewonnen. In der Öffentlichkeit und insbesondere<br />
gegenüber den Versicherungsnehmern wird<br />
seitens der Versicherer allerdings noch zu sensibel<br />
und vorsichtig mit dem Thema Versicherungsbetrug<br />
umgegangen.<br />
Die Versicherungswirtschaft steht vor dem Problem,<br />
dass anders als bei normalen Kriminalitätsdelikten,<br />
nicht dem potenziellen Opfer, sondern<br />
dem potenziellen Täter Auswirkungen, Ratschläge<br />
und Empfehlungen näher gebracht werden<br />
müssen. Den Tätern muss aufgezeigt werden,<br />
dass es sich bei einem betrügerischen Verhalten<br />
<strong>zum</strong> <strong>Nachteil</strong> <strong>von</strong> <strong>Versicherungen</strong> um einen<br />
Straftatbestand und nicht um ein bloßes Kavaliersdelikt<br />
handelt. Nachgewiesene Betrügereien<br />
sollten ebenfalls öffentlich gemacht werden,<br />
um dadurch eine generalpräventive Wirkung zu<br />
erzielen. Durch die Erfolgsmeldungen könnten<br />
potenzielle Versicherungsbetrüger abgeschreckt<br />
werden, wenn ihnen die Risiken, Folgen und die<br />
strafrechtlichen Konsequenzen dieser Delikte<br />
aufgezeigt werden.<br />
Aber auch die interne Öffentlichkeitsarbeit ist<br />
unbedingt erforderlich und nicht zu vernachlässigen.<br />
Die Versicherungsunternehmen selbst müssen<br />
diese Angelegenheit intern thematisieren.<br />
Es muss eine konsequente <strong>Betrug</strong>sabwehrarbeit<br />
erfolgen. Präventive Abwehrmaßnahmen und organisatorische<br />
Veränderungen sind dabei unumgänglich.<br />
Die Unternehmen und mit ihnen die<br />
Mitarbeiter müssen sensibilisiert und motiviert<br />
werden, um das betrügerische Verhalten zu erkennen<br />
und zu verfolgen. Ein Sachbearbeiter<br />
muss <strong>von</strong> seiner Einstellung und Motivation her<br />
zu der arbeits- und zeitintensiveren <strong>Betrug</strong>sabwehrarbeit<br />
bereit sein. Diesen Überlastungen<br />
kann beispielsweise durch die bereits erwähnte<br />
Einbindung <strong>von</strong> <strong>Betrug</strong>sspezialisten vorgebeugt<br />
werden.<br />
Bei der Öffentlichkeitsarbeit und bei der Nutzung<br />
<strong>von</strong> Medien hat die Versicherungswirtschaft allerdings<br />
stets mit besonderer Sorgfalt vorzugehen.<br />
Es muss immer darauf geachtet werden, die<br />
Besonderheiten und die Ausmaße des Versicherungsbetruges<br />
offiziell bekannt zu geben, ohne<br />
dass Informationen veröffentlicht werden, die<br />
die Betrüger Nutzen bringend oder als Anleitung<br />
<strong>zum</strong> Versicherungsbetrug einsetzen können.<br />
Imageverbesserung der Versicherer<br />
Jede Versicherungsgesellschaft strebt grundsätzlich<br />
die Aufdeckung betrügerischer Handlungen<br />
an. Bei großen <strong>Betrug</strong>skomplexen, bei denen hohe<br />
Versicherungsleistungen im Raum stehen,<br />
werden die Aufwendungen der intensiven Recherche<br />
in Kauf genommen, um eine Leistungsfreiheit<br />
zu erreichen.<br />
Eine Imageverbesserung in Verbindung mit der<br />
Öffentlichkeitsarbeit ist für die Versicherungswirtschaft<br />
unbedingt empfehlenswert. Die Sozialschädlichkeit<br />
und die volkswirtschaftlichen Auswirkungen<br />
sollten in der Öffentlichkeit über die<br />
92<br />
Vgl. Farny (1959), S. 13.<br />
93<br />
Z. B. Schadenfreiheitsrabatte in der Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung oder prozentuale <strong>Rück</strong>erstattung des Jahresbeitrages bei Schadenfreiheit.<br />
94<br />
Z. B. Selbstbehaltszahlungen, die am häufigsten in der Kasko-Versicherung zu finden sind.<br />
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