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28 Kapital & Finanzen September 2018 I Jahrgang 17 I Nr. 195 Einfach mehr als eine Bank Volksbank Hohenlohe: Die weltweit älteste, noch selbstständige Kreditgenossenschaft ist nun 175 Jahre alt. VON HERIBERT LOHR Exakt am 27. August vor 175 Jahren um 15 Uhr nachmittags gründeten rund 50 Bürger im Gasthof „Zum Römischen Kais“ die „Oehringer Privatsparund Leihkasse“. Das bunte Häuflein aus Lehrern, Pfarrern, Amtsleuten und Handwerkern schrieb damit Geschichte. Denn noch bevor die Gründerväter des deutschen Genossenschaftswesens, Friedrich Wilhelm Raiffeisen und Hermann Schulze-Delitzsch richtig wirkten, hatten erste Mitglieder der heutigen Volksbank Hohenlohe die älteste Kreditgenossenschaft aus der Taufe gehoben. Die Grundidee der Hilfe zur Selbsthilfe bildete auch in der Region die Blaupause für eine ganze Reihe von weiteren genossenschaftlichen Bankhäusern. In Gerabronn wurde 1869 und in Künzelsau 1870 jeweils eine „Landwirtschafts- und Gewerbebank“ nach genossenschaftlichen Prinzipien gegründet. Die Volksbank Hohenlohe war übrigens bereits 1847 in Schrozberg und später auch im Unterland mit einer Agentur vertreten. Bereits seit Jahresbeginn wird in den Filialen gefeiert und dem Jubiläum mit ganz unterschiedlichen Aktionen gedacht, selbst die Mitarbeiter agieren dabei als Markenbotschafter ihres Hauses. Das Carmen-Würth-Forum war ein würdiger Rahmen für den großen Festakt mit rund 600 geladenen Gästen. Hauptrednerin Marija Kolak, Präsidentin des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (BVR), machte dabei auch klar, dass die grundsätzlichen Ansätze bis heute ihre Gültigkeit haben: „Tradition und Innovation zu verbinden, ist bis heute und in Zukunft der Schlüssel zum Erfolg bei allen Genossenschaftsbanken in Deutschland.“ Die Frontfrau des genossenschaftlichen Verbandes machte auch deutlich, dass das Geschäftsmodell weit über die Gesichtspunkte von Ertrag und Rendite hinausgeht: „Wir müssen keine Werte erfinden, wir haben sie über unsere Vordenker, Gründer und Wegbereiter in unseren Genen. Sie waren zu ihrer Zeit die Start-ups der ersten Stunde – mehr Innovation ging nicht.“ Werteorientiertes Geschäftsmodell Ursprünglicher Zweck des Geburtstagskindes war es laut Satzung, den „Mitgliedern sichere Gelegenheit zu nutzbringender Anlegung von Ersparnissen zu geben“. Dazu kam die Vergabe von Krediten zu günstigen Konditionen – dabei wurde klar geregelt, dass „jede unbescholtene Person ohne Unterschied des Standes, Geschlechts und Alters, Mitglied im Sparverein werden konnte“. „Es war eine wesentliche Intention, einfachen Bürgern dabei zu helfen, ihre Verhältnisse zu verbessern“, betont Dieter Karle, der heutige Vorstandsvorsitzende der Volksbank Hohenlohe. Schon bei der Gründung wurden die wesentlichen Merkmale einer Genossenschaft verankert: Es gab von Beginn an eine gemeinschaftliche Haftung für die Verbindlichkeiten, und die Mitglieder verpflichteten sich zu regelmäßigen Einlagen, auf deren Grundlage Vorschüsse, also Kredite, gewährt wurden. Der Erfolg gab den Initiatoren recht. Bereits 1847 hatte die Bank 550 Mitglieder. Generell erwiesen sich die Kreditgenossenschaften als Erfolgsmodell. Gerhard Schorr, Verbandsdirektor des Baden-Württembergischen Genossenschaftsverbands (BWGV): „Insgesamt sind mehr als 3,9 Menschen Mitglied und machen Baden-Württemberg so zum Land der Genossenschaften.“ Die heutige Volksbank Hohenlohe entstand durch mehrere Fusionen in den 1990er Jahren. „Als älteste Genossenschaftsbank der Welt identifizieren wir uns sehr stark mit den Ideen unserer mutigen Gründer und leben die Prinzipien der Selbstverantwortung, der Hilfe zur Selbsthilfe sowie der Gemeinschaft nach wie vor in unserer täglichen Arbeit“, streicht Dieter Karle voller Stolz heraus. Mit einer Bilanzsumme von knapp 1,7 Milliarden Euro, 270 Mitarbeitern, 85 000 Kunden, wovon rund 45 000 auch Mitglieder sind, drei Hauptstellen und 44 Filialen verkörpert die Volksbank Hohenlohe eine klassische Regionalbank, die sich über die Nähe zu ihrem Markt definiert. Dieter Karle: „Hohenlohe ist unsere Heimat, da gehören wir hin.“ Das Bankhaus ist dabei Teil eines Verbundes, der über 915 selbstständigen Genossenschaftsbanken mit 146 400 Mitarbeitern und über 11 000 Bankstellen verfügt. Überzeugt: Für Verbandspräsidentin Marija Kolak ist „Genosse sein“ auch eine Verpflichtung. Foto: Lohr Im Jahr 2017 steigerten die Geno- Banken ihre Einlagen zum Vorjahr um vier Prozent auf 662 Milliarden Euro und vergaben Kredite in Höhe von 558 Milliarden Euro. (plus 5,8 Prozent). Mehr als 18,5 Millionen Menschen, Unternehmen, Kommunen und Vereine sind in Deutschland Mitglied in einer Genossenschaft. Dabei muss das Motto „Aus der Region für die Region“ dieser Tage doch neu interpretiert werden. Vorstand Harald Braun: „Nähe lässt sich heute nicht mehr allein über stationäre Anlaufstellen definieren: „Wir bieten heute den Kunden den Zugang, den sie wollen, je nach Wunsch über Telefon, Internet, Bankstelle oder als regionale Besonderheit als fahrbare Bankstelle in zwölf kleineren Ortschaften.“ Darüber, welches Angebot am Ende dauerhaft erhalten bleibt, entscheiden letztlich die Mitglieder. Volker Braun: „Der Trend zu mehr Beratung ist aber unumkehrbar, denn die einfachen Tätigkeiten übernimmt heute die Technik.“ Beratung, die technologisch unterstützt wird, ist für die Genossen der Königsweg. Die Digitalisierung ist für den Vorstandsvorsitzenden Dieter Karle deshalb auch „mehr Chance, denn Gefahr bringende Herausforderung“. „Eine Agrarkrise, eine Hyperinflation, zwei Weltkriege, zuletzt eine Finanz- und Schuldenkrise sind nur ein paar der Katastrophen, die unser Geschäftsmodell aushalten musste“, ordnet auch Marija Kolak die Gegebenheiten und dabei verweist die Präsidentin des Bundesverbandes auch darauf, dass die Genossen auch in der Finanzkrise keine öffentlichen Hilfen in Anspruch genommen haben. „Das wäre mit unserem Selbstverständnis auch nicht vereinbar“, erklärt sie selbstbewusst. „Das Geschäftsmodell“, sagt Marija Kolak ist gleichsam Wert, Anker und Auftrag: „Mitarbeiter einer genossenschaftlichen Bank zu sein, ist auch eine Verpflichtung.“ Marija Kolak ist deshalb auch sicher: „Wir werden auch die Herausforderungen durch die Niedrigzinsphase überstehen.“ Daran hat auch Dieter Karle keine Zweifel: „Ich habe schon auf der Vertreterversammlung gesagt, dass wir mit der Ertragslage der Bank nicht zufrieden sind. Doch die steigenden Mitgliederzahlen und auch der gute Geschäftsverlauf im aktuellen Jubiläumsjahr zeigen, dass wir auf dem richtigen Weg sind.“ 175 Jahre Erfahrung machen wohl auch gelassen und sorgen für Zuversicht. www.volksbank-hohenlohe.de Gute Noten in harten Zeiten Südwestbank spürt den Wettbewerb und richtet sich neu aus. Die Filiale in Schwäbisch Hall agiert erfolgreich. Der Küchentreff GmbH Crailsheim-Roßfeld Haller Straße 197 Telefon 0 79 51 / 27 99-2 70 Schwäbisch Hall-Michelfeld Im Buchhorn 2 Telefon 07 91 / 94 30 89 30 www.derkuechentreff.de Die jüngsten Nachrichten waren durchaus erfreulich. Bei Deutschlands größtem und einzigem Bankentest nach DIN–Norm belegt die Südwestbank-Filiale in Schwäbisch Hall den ersten Platz. Die Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH, eine unabhängige Gesellschaft zur Qualitätsmessung in Banken, führt den Test in diesem Jahr an rund 200 Standorten durch. In Schwäbisch Hall geht die Südwestbank mit der Gesamtnote 1,2 als Sieger daraus hervor und verweist die anderen fünf Wettbewerber auf die Plätze. Thomas Scheunert, Regionalleiter und verantwortlich die Filialen in Schwäbisch Hall und Heilbronn, freut sich über den erneuten Sieg: „Bei uns stehen nachhaltige Lösungen im Mittelpunkt jeder Beratung.“ Schon im vergangenen Jahr hatte das Bankhaus den Test in der Stadt am Kocher für sich entschieden. Die Prüfer führen dazu bundesweit verdeckte Testgespräche durch und bewerten die Beratungsleistung anhand von standardisierten Vorgaben. Zentrale: In Stuttgart gibtlaufen Überlegunen für eine neue Struktur. Die Südwestbank AG mit Sitz in Stuttgart betreut in Baden-Württemberg rund 90 000 Privatund Firmenkunden. Die Filiale in Schwäbisch Hall besteht seit 1923. Die Bank setzt nach eigenen Angaben „auf langfristige, vertrauensvolle Beziehungen zu ihren Kunden“ und begleitet diese „oftmals über mehrere Generationen hinweg“. Ihre starke regionale Verwurzelung und Foto: Südwestbank ihre langjährige Erfahrung machen die Südwestbank zu einer der wichtigsten Regionalbanken in Deutschland. Aus der Landeshauptstadt war zuletzt allerdings Beunruhigendes zu hören. Der neue Eigentümer kehre mit eisernen Besen, heißt es, die Mitarbeiter seien entsetzt, weil harte Einschnitte mit Stellenabbau einhergingen. Vor einem Jahr hatte die österreichische Bawag die Südwestbank übernommen. Mehrheitsaktionär der Bawag ist der US-amerikanische Finanzinvestor Cerberus. Dieser ist bekannt dafür, dass er Unternehmen, die er übernimmt oder an denen er sich beteiligt, zielstrebig auf Profit trimmt. Die Beteiligungsgesellschaft kaufte im Februar die HSH Nordbank, später dann die Südwestbank, aber auch die kleine Bausparkasse Deutscher Ring. Außerdem gehören ihr Anteile an der Commerzbank und der Deutschen Bank. Nach Darstellung von Thomas Scheunert kann am Standort Hall von Sparkurs, Stellenabbau und Beunruhigung keine Rede sein. In der Filiale sind derzeit 27 Mitarbeiter beschäftigt. Zuletzt hatte die Bank Filialen in Plüderhausen, Biberach, Ochsenhausen, Offenburg, Waiblingen, Degerloch, Tettnang und Hechingen geschlossen oder in Beratungsbüros ohne klassische Öffnungszeiten gewandelt. Gerüchten zufolge plant die Bank die Zahl ihrer Mitarbeiter von 640 auf 350 zu reduzieren. Dazu hat das Geldhaus aber bislang keine Stellungnahme abgegeben. Spekulationen, dass die Bank künftig ihren Schwerpunkt auf den Bereich Konsumentenkredite legen will, tritt die Südwestbank aber offiziell entgegen und beteuert, dass sie eine Universalbank bleiben wird, die das gesamte Spektrum der Finanzgeschäfte abbildet. pm/ibe/just www.suedwestbank.de
September 2018 I Jahrgang 17 I Nr. 195 Kapital & Finanzen 29 Beste Bausparkasse Schwäbisch Hall hat den Titel zum vierten Mal in Folge verteidigt. Insgesamt wurde der Branche allerdings nur ein „durchwachsener“ Service attestiert. Auf diese Steine können Sie bauen: Der Slogan, den Millionen Menschen kennen, gilt auch heute. Erneut hat die Bausparkasse Schwäbisch Hall bewiesen, dass sie das Vertrauen ihrer Kunden verdienen: Zum vierten Mal in Folge hat sie den Titel als beste Bausparkasse verteidigt. Dies ist das Ergebnis des jährlichen Bausparkassen-Tests des Deutschen Kundeninstituts (DKI) im Auftrag der Finanzzeitung Euro am Sonntag. Die Gesamtwertung des Tests setzte sich aus den drei Kategorien Beratung (Bewertungsanteil 40 Prozent), Konditionen (35 Prozent) und Kundenservice (25 Prozent) zusammen. Die Tester beurteilten unter anderem die Analyse der Kundensituation durch den Berater, die Kosten und Konditionen der Bausparangebote sowie die Schnelligkeit und Kompetenz bei der Beantwortung von Kundenanfragen. Schwäbisch Hall schnitt in allen drei Kategorien mit sehr gut ab. Der Marktführer bot den Testern den besten Kundenservice unter allen Wettbewerbern – Gewinner: Seit vier Jahren ist die Bausparkasse Schwäbisch Hall ungeschlagen. ein besonders erfreuliches Ergebnis, da der Branche insgesamt ein „durchwachsener Kundenservice“ attestiert wurde. „Das Ergebnis ist eine Bestätigung unserer Arbeit im Interesse des Kunden“, freut sich Reinhard Klein, Vorstandsvorsitzender des Unternehmens. pm www.schwaebisch-hall.de Foto: Bausparkasse Die Sparfüchse haben die Nase vorn Schwäbisch Hall ist mit 7,3 Millionen Kunden die größte Bausparkasse Deutschlands. Die rund 6600 Mitarbeiter arbeiten eng mit den Genossenschaftsbanken zusammen. Im Ausland hat das Unternehmen Beteiligungsgesellschaften in Osteuropa und China mit rund 3 Millionen Kunden. Mehr vom Ausbildungsgeld Bis zu 743 Euro an Förderungen sind möglich. Tausende Azubis im Arbeitsagentur-Bezirk Schwäbisch Hall-Tauberbischofsheim bekommen bald ihr erstes Gehalt. Für sie hat Karsten Eiß von der Bausparkasse Schwäbisch Hall Tipps zum Sparen. Ein erster Schritt heißt: Überblick verschaffen! Alle Einnahmen werden addiert und die fixen und variablen Kosten abgezogen. Wenn hier ein Minus klafft, geht es ans Rechnen. Großes Einsparpotenzial bieten in der Regel Genussmittel und Freizeitaktivitäten. Denn nur wer spart, kann Schritt zwei angehen: die langfristigen Ziele und Wünsche. Wer später in den eigenen vier Wänden leben will, muss sich erkundigen, welche Förderungen in Frage kommen. Besonders lohnenswert können vermögenswirksame Leistungen (VL) sein, die viele Arbeitgeber zahlen. Die Höhe ist vom gültigen Tarifvertrag abhängig und kann pro Monat zwischen sechs und 40 Euro betragen. Informieren sollten sich die Berufsanfänger auch über staatliche Förderungen, den dritten Schritt in der Finanzstrategie. Mit der Arbeitnehmer-Sparzulage fördert der Staat Einzahlungen aus vermögenswirksamen Leistungen nochmals extra. Alleinstehende mit einem zu versteuernden Jahreseinkommen bis 17 900 Euro können jährlich bis zu 43 Euro zusätzlich kassieren. Auch die Riester-Förderung kann sich für Berufsanfänger bezahlt machen. Seit Januar erhalten alleinstehende Sparer eine Grundzulage von 175 Euro im Jahr. Berufsstarter unter 25 Jahren profitieren vom einmaligen Berufseinsteigerbonus in Höhe von 200 Euro. Mit der Wohnungsbau-Prämie (WoP) können Einzahlungen auf Bausparverträge bis zu 512 Euro geltend gemacht werden. Für die WoP gelten Einkommensgrenzen: Für Singles ab 16 Jahren liegt die Höchstgrenze für das zu versteuernde Jahreseinkommen bei 25 600 Euro. „Durch die Förderungen kann im besten Fall ein jährliches Plus von bis zu 743 Euro für Berufsanfänger herausspringen“, fasst Eiß zusammen. pm www.schwaebisch-hall.de ADVERTORIAL Erster Platz beim Bankentest Südwestbank überzeugt mit hoher Beratungsqualität ANZEIGE BANKEN-TIPP Die Südwestbank-Filiale in Schwäbisch Hall gewinnt wie bereits im Vorjahr den größten und einzigen Bankentest in Deutschland, der dem DIN- Regelwerk folgt. Das Filialteam um Regionalleiter Thomas Scheunert, der neben dem Standort in Schwäbisch Hall auch den in Heilbronn verantwortet, erzielte die Gesamtnote 1,2. Thomas Scheunert erläutert im Interview, welche Faktoren zum Erfolg führten, und stellt den neuen Eigentümer der Südwestbank vor. Herr Scheunert, wie genau läuft der Bankentest ab? Anonyme Tester der Gesellschaft für Qualitätsprüfung führen bundesweit in 200 Städten verdeckte Testgespräche in Kreditinstituten durch und bewerten deren Beratungsleistung anhand von standardisierten Vorgaben im Sinne des Verbraucherschutzes. Dieser orientiert sich an der DIN SPEC 77222, der „Standardisierten Finanzanalyse für Privathaushalte“. Die Bank mit der besten Leistung wird mit dem ersten Platz prämiert. Was ist Ihr Erfolgsrezept? Uns ist die Nähe zu den Kunden sehr wichtig. Natürlich erledigen heute viele Menschen ihre täglichen Bankgeschäfte übers Internet, doch gerade bei komplizierteren finanziellen Anliegen bevorzugen sie den persönlichen Kontakt und regelmäßigen Austausch mit ihrem Berater. Wir nehmen uns viel Zeit für ein Gespräch. Außerdem Regionalleiter Thomas Scheunert (links) freut sich mit seinem Team über den zweiten Sieg in Folge beim DIN-Bankentest. arbeiten wir kontinuierlich an unserem Beratungskonzept – eine hohe Qualität ist für uns das A und O. Können Sie Ihren Beratungsansatz näher beschreiben? Die Südwestbank verfolgt einen ganzheitlichen Ansatz. Die Berater orientieren sich stark an der Lebenssituation und den Zielen der Kunden. Deshalb ist auch das persönliche Gespräch so wichtig: Es dient als Basis, um individuelle Finanzlösungen zu finden, die auch wirklich zum Kunden passen. Seit Ende 2017 haben Sie mit der BAWAG P.S.K. einen neuen Eigentümer. Was bedeutet das? Das österreichische Finanzinstitut ist mit über 2,2 Millionen Privat- und Firmenkunden eine der ertragsstärksten und am besten kapitalisierten Banken Europas und strebt unter anderem eine Expansion nach Deutschland an. Dafür soll die Südwestbank als Plattform dienen. Wir bewahren uns aber unsere Eigenständigkeit und bleiben der Verpflichtung gegenüber unseren Kunden treu. Wie gewohnt begleiten wir sie ganzheitlich und individuell als zuverlässiger Finanzpartner. Welche Vorteile bringt der Eigentümerwechsel mit sich? Die Kapitalstärke der BAWAG P.S.K., ihre Branchenerfahrung und nicht zuletzt ihr umfangreiches Know-how im Bereich Digitalisierung kommen nicht nur uns, sondern vor allem unseren Kunden zugute. Als Teil der BAWAG Group können wir unser Fundament weiter stärken und sind gut aufgestellt, um die zahlreichen sich uns bietenden Chancen auch zu nutzen. Schließlich stellen Niedrigzinsen, Digitalisierung und zunehmende regulatorische Anforderungen die Bankenwelt weiterhin vor große Herausforderungen. Mit der BAWAG P.S.K. sind wir für die Zukunft bestens gerüstet. [pm] 2-Minuten-Zusage Schnell und flexibel investieren Kleine und mittlere Unternehmen sind das Rückgrat der deutschen Wirtschaft. Um ihre Wettbewerbsfähigkeit langfristig sicher zu stellen, müssen die Unternehmen permanent investieren. Die Sparkasse Schwäbisch Hall- Crailsheim stellt ihren gewerblichen Kunden ein Angebot zur Verfügung, das es ihnen erlaubt, mit modernster Technik auf der Höhe der Zeit zu sein – ohne ihren finanziellen Spielraum einzuschränken. ❚ In nur 2 Minuten kann die Sparkasse Schwäbisch Hall-Crailsheim ihren gewerblichen Kunden eine Zusage für ihre Investitionsanfrage geben. Die Berater der Sparkasse prüfen den Antrag in einem standardisierten Verfahren und können dem Kunden ohne Vorlage von umfangreichen Bonitätsunterlagen innerhalb kürzester Zeit ein passendes Angebot unterbreiten. Hierbei handelt es sich in der Regel um eine Leasingoder Mietkauflösung. Denn besonders für kleinere Unternehmen ist es wichtig, bei ihren Investitionen flexibel zu bleiben. Und das ist mit Leasing möglich: Die Finanzierungsalternative schont die Liquidität und gibt dem Kunden durch den überschaubaren Horizont und feste Raten Planungssicherheit. Darüber hinaus kann das Leasingobjekt nach Ende der Laufzeit – sofern gewünscht – durch ein neues, technisch aktuelleres Modell ersetzt werden. Die „2-Minuten-Zusage“ der Sparkasse gilt für neue – sowie unter bestimmten Voraussetzungen auch gebrauchte Investitionsobjekte mit Anschaffungswerten bis 150.000 Euro, gleich, ob es sich um Maschinen, Fahrzeuge oder IT- Equipment handelt. Das Angebot hat den großen Vorteil, dass der Kunde die Investition mit seinen vertrauten Ansprechpartnern der Sparkasse realisieren und das für seine Anforderun- Klaus Ehrmann, Vorstandsmitglied gen ideale Objekt auswählen kann. Da er gegenüber dem Hersteller als Barzahler auftritt, kann er zudem oft attraktive Rabatte wahrnehmen. Wir freuen uns, dass wir unseren Kunden in unserer Region eine speziell auf ihre Bedürfnisse zugeschnittene Lösung für ihre Investitionen anbieten können. Damit zeigen wir einmal mehr, dass wir unserem Anspruch „Gut für die Region“ gerecht werden. Sparkasse Schwäbisch Hall-Crailsheim Hafenmarkt 1 | 74523 Schwäbisch Hall Telefon 0791/7540 | Fax 0791/754550 E-Mail: info@sparkasse-sha.de Internet: www.sparkasse-sha.de
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