unternehmen März 2017

[finanzieren] Ausgabe 55 | März 2017 unternehmen [!]
Vielen Banken tun sich mit Digital-Investitionen
ihrer Kunden schwer. Die
Unternehmen fahren in der Folge notgedrungen
eine Sparstrategie.
abruft. „Damit tun sich Banken heute noch extrem schwer“, weiß
Groschupp.
So fahren viele Unternehmer in Sachen Digitalisierung notgedrungen
eine Art Sparstrategie: Sie investieren in eher kleinere Projekte,
aber diese werden in kürzeren Zyklen durchgeführt – häufig stark
über den Cash-flow finanziert. „Das kann zu einer schleichenden Verschlechterung
der Finanzierungsstruktur führen“, warnt Groschupp.
Die Gefahr ist daher groß, dass sich Unternehmen auf lange Sicht in
ins Abseits manövrieren. Sie müssen laufend Geld in ihre Digitalisierung
stecken und sich unter Umständen neu aufstellen, doch weil sich
dadurch gleichzeitig ihre Bonität verschlechtert, wird es immer
schwieriger, notwendige Investition mit Hilfe der Bank zu finanzieren.
Strategisch denkende Firmenlenker und Finanzvorstände steuern
daher rechtzeitig gegen, um eine digitale Kreditklemme zu verhindern.
Ein paar Punkte helfen dabei:
Dialog suchen
Firmen, die ihre Digitalisierung forcieren wollen, tun gut daran, proaktiv
auf ihre Hausbank zugehen, wenn absehbar ist, dass sie dafür
über kurz oder lang Fremdmittel benötigen. „Wenn wir als Bank rechtzeitig
mit eingebunden werden, können wir den Prozess mitgestalten“,
sagt Heimo Koch, stellvertretendes Vorstandsmitglied der Sparkasse
Ulm und Leiter des Firmenkundengeschäfts. Das erhöht die
Erfolgswahrscheinlichkeit eines späteren Kreditantrags. Der Kreditprüfungsprozess
hat sich Koch zufolge dabei verändert. „Wir fokussieren
uns nicht unbedingt auf die Sicherheitenbasierung einer Finanzierung,
sondern schauen uns auch an, ob der Cash-flow, den ein
Digitalisierungsprojekt generiert, die Kapitaldienstfähigkeit abdecken
kann.“
Transparent sein
Wer eine digitale Sprunginvestition plant, tut nicht nur gut daran,
engen Kontakt zu seinem Bankberater zu halten, sondern auch alle
Karten auf den Tisch zu legen. „Der Unternehmer muss sich darauf
vorbereiten, dass er mehr Informationen für den Bankpartner zur Verfügung
stellt“, sagt Martin Keller, Head of Product Management Mittelstandsbank
bei der Commerzbank. Dazu gehört vor allem, dass er
zukunftsgerichtete Daten liefert, wie zum Beispiel einen mittelfristigen
Business- und Liquiditätsplan. In einem gesonderten Business-
Plan sollte er die digitale Investition beschreiben, eine Investitionsrechnung
erstellen und darstellen, wie sich der Cash-flow in den
kommenden Jahren planmäßig entwickelt. „Der Unternehmer sollte
auch Angaben machen, wo er im Markt steht und wie seine Investition
dazu beiträgt, dass er zukünftig in seinem
Markt bestehen kann“, sagt Wolfgang
Jung, Mitglied des Vorstandes der Südwestbank.
„Je nachvollziehbarer diese Angaben
sind, desto einfacher ist es für die Bank in
die Finanzierung einzusteigen und den
Kredit zu genehmingen.“
Heimo Koch,
Sparkasse Ulm.
Digitalisierungsstrategie zurechtlegen
Bevor ein Unternehmer auf den Digitaliserungstrend
springt, sollte er eine ehrliche
Standortbestimmung vornehmen. Wo
steht mein Betrieb beim Thema Digitalisierung?
Was sind die Herausforderungen in meiner Branche? „Die Antworten
darauf muss der Unternehmer kennen, um sein Geschäftsmodell
zukunftsfähig zu machen und seinen Finanzierungsbedarf
abschätzen zu können“, sagt Beratungsexperte Groschupp. „So ist er in
der Lage, seinen Finanzierungspartnern die strategischen Wirkungen
und Notwendigkeiten der Digitalisierung sichtbar zu machen und zu
quantifizieren.“ Und Heimo Koch rät: „Der Unternehmer sollte ganz
klar darstellen können, wozu er das Projekt benötigt, welchen Nutzen
und Ertrag er damit erzielen kann und welche betriebswirtschaftliche
Verbesserung auf Dauer erreicht wird.“ [!] THOMAS LUTHER
L-Bank und Bürgschaftsbank
fördern innovative Mittelständler
Zur Finanzierung von Digitalisierungsinvestitionen bietet die
L-Bank spezielle Förderprogramme an. Die „Innovationsfinanzierung“
ist ein Förderdarlehen mit Zinsverbilligung und einem
Tilgungszuschuss. Gefördert werden Innovationsaufwendungen
zur Einführung neuer Produkte, Dienstleistungen oder
Verfahren oder deren wesentliche Weiterentwicklung. Förderfähig
sind Betriebe, die seit zwei Jahren am Markt sind und die
die Innovation überwiegend selbst entwickeln. Der Förderantrag
sollte zu einem möglichst frühen Zeitpunkt über die
Hausbank gestellt werden. Denn gefördert werden nur anstehende
Investitionen. Lässt die Bonität des Unternehmen eine
Finanzierung über die Hausbank zunächst nicht zu, kommt
unter Umständen das Programm „InniFin70“ in Frage. Gefördert
werden damit innovative kleine und mittlere Unternehmen.
70 Prozent der Finanzierung durch die Hausbank werden
nach Genehmigung mit einer Bürgschaft der L-Bank beziehungsweise
der Bürgschaftsbank abgesichert. LU
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