Conocer este Documento - Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural

nivel territorial aporte una contrapartida de dinero. Por esta razón, el programa todavía notiene una cobertura adecuada a nivel regional.iv.Dificultad en el acceso a servicios financierosLa PPED tiene una mayor probabilidad de verse afectada por riesgos idiosincráticos(enfermedades, accidentes, etc) y/o covariados (desastres naturales, choques económicos, etc)que la población con mayores niveles de ingreso. Adicionalmente, el acceso limitado a laoferta de servicios financieros formales (pagos y transferencias, ahorro, crédito y seguros) lesimpide enfrentar este tipo de riesgos y los obliga a recurrir a mecanismos informalescaracterizados por: ofrecer una baja rentabilidad en el caso del ahorro, tener altos costos entérminos de tasas de interés y comisiones en el caso del crédito y las transferencias y pagos,y/o generar pérdida ó disminución de activos 65 .Según información de línea base de Red JUNTOS sólo el 1,5% de las familias defineuna cuota de ahorro y la maneja a través de mecanismos financieros formales, de éstas lamayoría posee una cuenta bancaria (93%) y muy pocos ahorran en grupos de autoayuda (7%).Sólo 5,3% de las familias declaran contar con algún tipo de seguro y cerca del 80% de lasfamilias desconoce las características de los distintos servicios financieros (ahorro, crédito ymicroseguros) 66 .Así, el bajo acceso a servicios financieros formales, la alta exposición al riesgo y el usode mecanismos informales incrementa la vulnerabilidad de esta población y disminuye susoportunidades de generar ingresos y, por ende, de salir de la pobreza. Una política encaminadaa reducir el nivel de exposición a los riesgos debe contar con una estrategia que facilite elacceso a servicios financieros formales. En Latinoamérica, esta estrategia ha sido orientada endos direcciones: en primer lugar, hacia la creación de un ambiente regulatorio y de supervisiónque favorezca el desarrollo de oferentes de servicios financieros para la población de bajosingresos; y en segundo lugar, a la provisión de asistencia técnica a los oferentes.En Colombia esta estrategia se materializó en el año 2006 con la creación del programade la Banca de las Oportunidades, el cual tiene el propósito de crear las condiciones necesariaspara facilitar el acceso a servicios de crédito y otros servicios financieros como ahorro,transferencias, pagos, giros, remesas y seguros, a la población que no ha tenido acceso a losmismos. El programa tiene tres componentes: reformas al marco regulatorio, soporte a oferta ydemanda de servicios financieros y apoyo a la Red de Banca de las Oportunidades a través deincentivos 67 . En este último, los incentivos se entregan bajo tres modalidades: subsidio acostos, cofinanciación de proyectos y asistencia técnica. Dentro de este último componente, en65Ver: Marulanda, Beatriz; Paredes, Mariana (2006) “Acceso a servicios financieros en Colombia y políticaspara promoverlo a través de instituciones formales. Diagnóstico”. USAID; y Marulanda Consultores (2005)“Microfinanzas y pobreza”. Misión para el diseño de una estrategia para la reducción de la pobreza y ladesigualdad. DNP.66 Corresponde a información de línea Red JUNTOS de 599.315 familias en 840 municipios con corte al 20agosto de 2009.67 La red de la Banca de las Oportunidades está conformada por la siguientes instituciones: bancos, cooperativascon actividad financiera, ONG microcrediticias, cajas de compensación familiar y compañías de financiamientocomercial.60