El Asegurador 15 Dic 23

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Ciudad de México / Diciembre 15, 2023.
Actuarios deberán adquirir nuevas habilidades
para adaptarse a la era digital del seguro
#Actuarios #Seguros
La industria aseguradora en general se enfrenta a diversos desafíos y el área actuarial no
escapa de ello, ya que deberán desarrollar continuamente sus habilidades para adaptarse a
la nueva era digital del seguro.
Así lo creen Pedro Durán Hernández, director de Desarrollo Actuarial en Plan Seguro, y Anayelli
Montagner Miranda, directora de Desarrollo de Negocio para Latam, en RGA Reinsurance
Company en México.
Los actuarios sostuvieron, en entrevista con El Asegurador, que la colaboración interdisciplinaria
con profesionales de la tecnología se vuelve esencial para aprovechar al máximo las herramientas
disponibles y garantizar que la toma de decisiones actuarial sea informada y precisa.
Es el llamado de los actuarios
Pedro Durán Hernández y
Anayelli Montagner Miranda
El Asegurador: Desde la perspectiva del reaseguro,
¿cómo la tecnología, incluyendo la
inteligencia artificial, ha impactado la evaluación
de riesgos?
El Asegurador: Desde sus perspectivas,
¿cómo influye la tecnología en el rol de los actuarios
dentro de la industria aseguradora?
Pedro Durán Hernández (PDH): La tecnología
está revolucionando de diferentes maneras el rol de la
práctica actuarial en los seguros. Por ejemplo, en la tarificación,
pasamos de enfoques tradicionales a modelos
más sofisticados, aprovechando la tecnología para
analizar grandes conjuntos de datos y adaptar nuestras
tarifas de manera más precisa y con mayor dinamismo.
En el cálculo de reservas, la implementación de software
avanzado para la ejecución de modelos actuariales
ha mejorado nuestra capacidad para anticipar y gestionar
riesgos. En cuanto a la solvencia, nos proporciona
una visión en tiempo real de la posición financiera de la
empresa, permitiéndonos tomar decisiones informadas
de manera oportuna y efectiva.
Anayelli Montagner Miranda (AMM): El rol de
la práctica actuarial en la industria de seguros lo encontramos
en diferentes áreas y, en su mayoría, en espacios
técnicos.
La tecnología ha hecho que los actuarios evolucionen
en sus funciones, enfocándose más en el resultado;
de esta manera, podemos ser más precisos y trabajar
con mayor eficacia y eficiencia. Los beneficios tangibles
observados son varios.
La digitalización, desde procesos, hasta de compañías
enteras, produce ventajas en tiempos de respuesta,
automatización, unificación de decisiones y mejora en
el servicio al cliente, entre otras.
La tecnología ha marcado cambios en los requisitos
de suscripción. Por ejemplo, suscripción acelerada o
cambios en formatos basados en la ciencia del comportamiento.
El modelaje predictivo también forma
parte de los beneficios tangibles, contamos con más
información que nos permite identificar patrones, correlaciones
y tarificar con mayor precisión hacia el futuro,
que cabe hacer mención, ha sido muy cambiante,
y cada vez se “separa” más de la información histórica.
El Asegurador: ¿Hay algún ámbito en el que
se comiencen a observar estos beneficios?
PDH: Sí, propiamente en la precisión de las tarifas
y, por ende, en la competitividad del mercado. En los
últimos años, la tecnología ha sido un catalizador
crucial en el proceso de tarificación, mejorando
la exactitud de nuestras tarifas y generando
oportunidades competitivas al adaptarse ágilmente a
las dinámicas del mercado y ofrecer tarifas adecuadas
a los perfiles de riesgo específicos.
Por otra parte, la tecnología ha desempeñado un papel
crucial en nuestra capacidad para anticipar y gestionar
riesgos emergentes, y la pandemia de covid es
un ejemplo destacado, ya que, a través del análisis de
bases de datos masivas, es posible identificar patrones
y tendencias relacionadas con el impacto del virus en
Pedro Durán Hernández
Anayelli Montagner Miranda
la siniestralidad y la salud financiera de la compañía.
La implementación automatizada de modelos estocásticos
permite simular diversos escenarios para la
evaluación de riesgos, que ayudan a las áreas actuariales
a determinar reservas adecuadas en un entorno
caracterizado por cambios rápidos y situaciones impredecibles.
AMM: La tecnología está impactando la evaluación
y suscripción de riesgos, donde estamos observando
el uso de datos, de variables, conectando y rastreando
correlaciones que nos permitan tener una suscripción
acelerada y precisa, lo cual nos lleva a pasar los buenos
riesgos de una manera más rápida y confiable y detenerse
al momento de encontrar riesgos no estándar.
Otro ejemplo, del cual puedo hablar, es cómo se
encuentran patrones en el comportamiento y éstos se
usan para que el asegurado potencial no mienta al llenar
su solicitud y que, además de todo, sea algo más
dinámico que en una solicitud tradicional.
Las estrategias van de la mano con las mejoras, producto
de la tecnología para la evaluación de riesgos,
pues se obtiene una evaluación más rápida y precisa,
generando volumen para mejores riesgos obteniendo
así la rentabilidad esperada por la compañía.
El Asegurador: ¿Cuál es el reto al que se enfrenta
el actuario, ante la creciente utilización de
nuevas tecnologías en tareas cotidianas, dentro
de una compañía de seguros?
AMM: El desafío se encuentra en el desarrollo continuo
de habilidades por parte de los actuarios, en la
comprensión de la tecnología y en su adaptación al entorno
empresarial, que se transforma rápidamente. La
colaboración interdisciplinaria con profesionales de la
tecnología se vuelve esencial para aprovechar al máximo
las herramientas disponibles y garantizar que la
toma de decisiones actuarial sea informada y precisa.
PDH: El rol del actuario reside en equilibrar la
tradición con la innovación, asegurar que la ética y
la transparencia en la toma de decisiones vayan de
la mano, manteniendo una mentalidad de aprendizaje
constante para aprovechar al máximo las oportunidades
que ofrecen las nuevas tecnologías y la IA,
manteniendo una estrecha relación con los agentes
distribuidores de los seguros y del público usuario, los
asegurados.
El Asegurador: Pedro y Anayelli se postulan
para AMA ¿Cuál es el motivo de su postulación
a la Asociación Mexicana de Actuarios (AMA)?
Mi motivación para postularme como presidenta
de la AMA radica en mi entusiasmo y compromiso
con el gremio, respondió Anayelli, quien busca dar
continuidad a lo trabajado en AMA por los Consejos
Directivos pasados. Sinergia con el Colegio Nacional
de Actuarios, inclusión de membresía y programas
con universidades y empresas, son parte esencial de
su enfoque.
Por su parte, Pedro, en sus propias palabras, señala
que desea dar continuidad a los programas que se han
desarrollado en el pasado, con el acompañamiento de
las anteriores mesas directivas, impulsando la adopción
de nuevas tendencias en el trabajo cotidiano de
los actuarios y fomentando la aplicación efectiva de la
tecnología.