El Asegurador 15 Dic 23

Ciudad de México / Diciembre 15, 2023. 15
Los números
Cuentan
Antonio Contreras
acontrerasberumen@hotmail.com
Lo que quiso decir
Cada profesión u ocupación tiene
su vocabulario, léxico, terminología
o giblish
“Su esposa presenta una leve bradicardia,
agravada por un adenoma hipofisario
de bajo espectro”
La cara del acongojado esposo lo dice
todo, pero él, sin inmutarse, le pone el
pecho a las balas: “¿Se va a poner bien,
doctor?”
Lo mismo pasa cuando llevamos el
auto al taller.
“Su auto tiene una fuga de aceite por
el desgaste de un retén del cigüeñal y,
para poder cambiarlo, hay que
desacoplar la caja de cambios”.
Expresión de desconcierto y
rápida reacción, no vaya a creer
el mecánico que no sabemos de
coches y nos quiera dar gato por
liebre.
“Sí, me imaginé que por ahí iba
la cosa, pero no estaba seguro.
Qué bueno que lo traje. ¿Cómo en
cuánto va a salir, maestro?”
Por supuesto, los seguros no son
la excepción. Acusados de siempre
por lo extenso de las condiciones;
la ininteligible secuencia de riesgos
cubiertos; riesgos excluidos, pero
que pueden ser cubiertos por convenio
expreso, y riesgos excluidos
y, sobre todo la letra pequeña, sólo
nos igualan los bancos y su reverso
de condiciones de letra Courier 2.
Dios nos libre de tener algún
problema, todo se ve bien. Las aseguradoras
intentan poner al mal
tiempo buena cara y explicar al
asegurado, pregunte a su agente si
tiene alguna duda, lo intrincado de los
términos que a veces ni los especialistas
entienden: Ocurrió un daño por agua
en el departamento de la señora Duarte,
pero el retroceso de agua en alcantarillado
y/o la falta o insuficiencia de
drenaje; las inundaciones o avalanchas
de lodo que se confinan (¿?) sólo en las
ubicaciones donde se encuentran los
bienes, materia del seguro; las filtraciones
por fisuras o fracturas; la falta de
mantenimiento o las roturas del drenaje,
no están cubiertas. Entonces, ¿qué
está cubierto? No me pregunten a mí. Si
se rompió un tubo, va a ser difícil que el
accidente que lo rompió encuentre cabida
en la cobertura, a no ser que el ajustador
también se confunda y prefiera tirar
para adelante.
Empecemos por el término más utilizado,
el que define la actividad, el producto
y la intención de bienestar para el
cliente: Seguro.
Muy fácil entender que un seguro es
algo que está exento de todo peligro,
daño o riesgo. “Me siento seguro”. Entonces,
nuestro producto se debería llamar
“Indemnizaciones por lo inseguro”.
Nos dedicamos a pagar los daños por la
realización de un riesgo. ¿Vendemos seguros?
No creo.
Finalmente, seguro es el contrato por
el cual el asegurador se obliga, mediante
una prima, a entregar al contratante
o al beneficiario un capital o renta al
verificarse el acontecimiento previsto
o durante el término señalado. Ésta sí
corresponde. No nos metamos en si el
asegurador deja claro en el contrato qué
acontecimiento sí y qué acontecimiento
no. No seamos tan exigentes. Nos vemos
en la Condusef.
Cuando nos referimos al verdadero
producto que entregamos al cliente en
el momento de la verdad, cuando ocurre
el evento contemplado en la póliza,
lo denominamos Siniestro. El nombre
debería ser algo como pago de Indemnizaciones
por daños ocasionados por
acontecimientos previstos en el contrato
celebrado entre aseguradora y asegurado;
o Indemnizaciones por daños; Pagos
por indemnización; o Indemnizaciones.
El significado más extendido del término
“Siniestro” se refiere a un hecho
realizado con perversidad o mala intención,
algo que causa temor o angustia, o
a una persona o cosa capaz de inspirar
esos sentimientos.
Empezamos confundiendo con Seguro
y terminamos asustando con Siniestro.
¿Quién es el encargado de determinar
si el daño ocurrido está cubierto por la
póliza, de determinar el monto necesario
para reparar el daño, reponer el objeto
dañado o indemnizar al asegurado
con una cantidad equivalente a la pérdida
sufrida? El Ajustador.
Una vez determinada la indemnización
a la cual el asegurado tiene derecho,
será necesario deducir dos montos, uno
por deducible y otro por coaseguro. En
otras palabras, tenemos que deducir del
pago un concepto oscuro y confuso, denominado…
Sí, aunque usted no lo crea,
Deducible. Deducir el deducible. Ahora
sí entendí lo de siniestro como algo que
causa temor o angustia.
Coaseguro no se queda atrás. Coaseguro
suena a éntrale que no voy solo en
la indemnización.
El agente, respaldado por una o varias
aseguradoras, ofrece al prospecto una
póliza de Todo Riesgo: 99 de 100 personas
entenderán por Todo Riesgo que
todo, todo está cubierto. El único que
no lo entenderá así será el esposo de la
Suscriptora de una aseguradora especializada,
quien le habrá explicado a su
marido varias veces y al desesperarse y
amenazarlo con el divorcio, finalmente
logra que el infeliz entendiera que Todo
Riesgo no significa toda pérdida, sino la
cobertura de riesgos, es decir, aquellos
que son inciertos, fortuitos, aleatorios,
lícitos y concretos. El divorcio finalmente
ocurrió cuando la Suscriptora,
entusiasmada por el progreso de su cónyuge,
intentó explicarle que hay una cobertura
de Todo Riesgo de Incendio. ¿Es
#Opinión
Todo Riesgo o es Incendio lo que cubre?,
preguntó el inocente. Con la cobertura
de Todo Riesgo de Incendio los bienes
cubiertos quedan amparados contra
pérdidas o daños materiales causados
directamente por cualquier riesgo súbito,
accidental e imprevisto, el cual no
forma parte de las exclusiones señaladas
en esta Póliza. No se limita a Incendio,
eso cualquiera lo entiende, le dice, casi
le grita exasperada la especialista al ignorante.
Después de la explicación, fue el marido
quien presentó la demanda por incompatibilidad
de entendimientos.
La Suscriptora ya no tuvo oportunidad
de continuar con el aprendizaje.
Estaba lista para explicar los conceptos
de Primer Riesgo, el cual se divide en
Primer Riesgo Relativo y Primer Riesgo
Absoluto. El primero admite el cálculo
de proporcionalidad y el segundo es una
cantidad que se paga sin importar la relación
entre la suma asegurada y el valor
de la cosa asegurada. Muy claro. Se lo
perdió el impaciente.
Lo que debemos entender es que los
textos son confusos para evitar conflictos.
Nada de ponernos a discutir un
concepto claro. como podría ser el daño
que el agua cause a su mobiliario y equipo
le será indemnizado, excepto cuando
el daño no sea accidental (Lo de Súbito,
que se produce de pronto, sin preparación
o aviso e Imprevisto, que se produce
sin que lo viéramos venir, está incluido
en “Accidental”, ¿no?).