EKONOMI Kelas X

untuk mengembalikan pinjamannya sesuai kesepakatan sebelumnya.
Selain kepercayaan, kreditor juga harus memerhatikan
faktor risiko, yaitu pinjamannya mungkin saja tidak akan kembali
atau tidak tertagih. Dalam pemberian kredit ada juga unsur waktu,
yaitu tenggang waktu antara waktu peminjaman dan waktu
pengembalian kredit. Unsur terakhir dalam kredit adalah prestasi
(imbalan) atas kredit yang diberikan berupa bunga uang.
b. Syarat-Syarat Kredit
Syarat yang umum digunakan adalah 5C (the five c’s of credit) yang
meliputi:
1) Character (Kepribadian atau Watak)
Sifat pribadi dan perilaku pemohon kredit perlu diteliti secara
hati-hati. Riwayat pemohon diselidiki dengan saksama. Misalnya,
ketaatan dan kejujuran memenuhi kewajiban-kewajibannya di
masa lalu, pernah atau tidak terlibat dalam suatu perkara,
keadaan keluarga, kebiasaan, serta sifat-sifat dalam pergaulan.
Seseorang yang hanya membayar utangnya apabila dipaksa
oleh pengadilan tentu tidak akan diberi kredit meskipun ia cukup
kaya. Terhadap badan usaha, yang dinilai adalah orang-orang
yang mengendalikan perusahaan (pimpinan). Misalnya, ada/
tidaknya kerja sama (kekompakan) di antara mereka sehingga
tanpa sengketa.
2) Capacity (Kemampuan atau Kesanggupan)
Capacity atau kemampuan menyangkut dua hal, yaitu
kemampuan mengelola perusahaan dengan baik sehingga bisa
berkembang (managerial capacity) dan kemampuan melunasi
kredit (capacity to repay).
3) Collateral (Jaminan)
Jaminan bisa berupa barang tidak bergerak (tanah, rumah) atau
barang bergerak (kendaraan bermotor) yang digunakan untuk
menjamin kredit yang diterima. Jaminan menjadi sangat berguna
untuk berjaga-jaga seandainya debitur tidak mampu mengembalikan
pinjaman tepat waktu.
4) Capital (Modal atau Kekayaan)
Penilaian terhadap modal perusahaan sangat penting. Kredit
hanyalah tambahan pembiayaan yang diperlukan nasabah.
Dalam penilaian, yang diutamakan yaitu sejauh mana kekayaan
itu dapat diuangkan dengan mudah dan cepat tanpa kehilangan
nilainya. Biasanya bank membiayai kredit maksimum sebesar
70% dari total kebutuhan dana, sedangkan yang 30% harus
disediakan sendiri oleh nasabah (self financing).
296 EKONOMI Kelas X