Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2

Product Uitgangspunten van de berekening
Maatschappij Delta Lloyd Ingangsdatum
01-11-02
Productnaam Delta Life Verzekerde 1
Man 27 jaar (geboren 01-11-75)
Productsoort Kapitaalverzekering Verzekerde 2
n.v.t.
Producttype Universal Life Rookgedrag
Niet-roker
Productcategorie Hypotheek Provisieregeling Standaard
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro
betaalde inleg
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan beleggingskosten
betaald aan verzekeringspremie
belegd
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?
23 cent
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant betaalt
tijdens de looptijd elke maand € 136,90.
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. Daarvoor
betaalt hij een verzekeringspremie. De begunstigde krijgt bij
overlijden € 75.000 of 110% van de op het moment van
overlijden opgebouwde waarde als dit meer is dan € 75.000
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in
rekening gebracht.
De klant belegt voor 100% in het Delta Lloyd Mix Fonds (Mix met
valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement
van 6,2% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal
afwijken van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement
Van het voorbeeldrendement van 6,20% wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan beleggingskosten
Totale kosten
betaald aan verzekeringspremie
Het verwachte nettorendement bedraagt
6,2% - 3,2% - 0,35% is 2,66%.
Looptijd
Doelkapitaal
Belegging
Soort belegging
Voorbeeldrendement
Uitkering bij overlijden
19 cent Let op!
4 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing
54 cent
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief
belastingeffecten.
1,74 %
1,46 %
3,20 %
0,35 %
Totale verzekeringspremie
Factsheet 191
30 jaren
€ 75.000
Delta Lloyd Mix Fonds
Mix met valutarisico
6,2% bruto
Gehele looptijd 110% opgebouwde
waarde, minimaal € 75.000
gelijkblijvend
Totale inleg € 49.284,00
- € 2.468,36
Totale kosten verzekeraar & advies - € 9.699,77
Totale kosten beleggingen - € 11.966,83
Verwachte opbrengst beleggingen + € 49.859,35
Verwacht eindkapitaal
= € 75.008,39
Wat moet de klant verder weten
Bij dit product is sprake van een garantieregeling. De garantie
geeft een netto garantierendement (garantie na aftrek van de
fondskosten) van 3% over de som van de netto inleg (inleg
minus totale kosten en verzekeringspremie). Bij een
rendementsgarantie van 3% bedraagt voor deze maatmens het
garantiekapitaal op einddatum EUR 54.880. De belangrijkste
voorwaarden om in aanmerking te komen voor de garantie zijn
dat u dient te beleggen in het Delta Lloyd Mix- en/of
Rentefonds en uw beleggingsverzekering minimaal 10 jaar
dient te lopen.