Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Product Uitgangspunten van de berekening<br />
Maatschappij Fortis ASR Ingangsdatum<br />
01-11-05<br />
Productnaam Hybride Hypotheek Verzekerde 1<br />
Man 37 jaar (geboren 01-11-68)<br />
Productsoort Kapitaalverzekering Verzekerde 2<br />
n.v.t.<br />
Producttype Universal Life Rookgedrag<br />
Niet-roker<br />
Productcategorie Hypotheek Provisieregeling Standaard<br />
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies<br />
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro<br />
betaalde inleg<br />
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
betaald aan verzekeringspremie<br />
belegd<br />
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?<br />
5 cent<br />
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens<br />
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is<br />
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant betaalt<br />
tijdens de looptijd elke maand € 306,80.<br />
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. Daarvoor<br />
betaalt hij een verzekeringspremie. De begunstigde krijgt bij<br />
overlijden € 200.000 of 110% van de op het moment van<br />
overlijden opgebouwde waarde als dit meer is dan € 200.000<br />
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het<br />
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies<br />
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in<br />
rekening gebracht.<br />
De klant belegt voor 100% in het Fortis ASR Mixfonds (Mix met<br />
valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de<br />
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.<br />
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement<br />
van 6,2% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal<br />
afwijken van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.<br />
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale<br />
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de<br />
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.<br />
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de<br />
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement<br />
Van het voorbeeldrendement van 6,20% wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
Totale kosten<br />
betaald aan verzekeringspremie<br />
Het verwachte nettorendement bedraagt<br />
6,2% - 1,38% - 1,13% is 3,69%.<br />
Looptijd<br />
Doelkapitaal<br />
Belegging<br />
Soort belegging<br />
Voorbeeldrendement<br />
Uitkering bij overlijden<br />
15 cent Let op!<br />
16 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing<br />
64 cent<br />
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief<br />
belastingeffecten.<br />
0,36 %<br />
1,02 %<br />
1,38 %<br />
1,13 %<br />
Verwacht eindkapitaal<br />
Wat moet de klant verder weten<br />
geen opmerkingen<br />
Factsheet 217<br />
Fortis ASR Mixfonds<br />
Mix met valutarisico<br />
6,2% bruto<br />
Gehele looptijd 110% opgebouwde<br />
waarde, minimaal € 200.000<br />
gelijkblijvend<br />
Totale inleg € 110.448,00<br />
Totale verzekeringspremie<br />
30 jaren<br />
€ 200.000<br />
- € 21.365,52<br />
Totale kosten verzekeraar & advies + € 434,57<br />
Totale kosten beleggingen - € 24.692,53<br />
Verwachte opbrengst beleggingen + € 135.193,81<br />
= € 200.018,33
Change language