Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2

Product Uitgangspunten van de berekening
Maatschappij AEGON Ingangsdatum
01-11-97
Productnaam Koersplan Verzekerde 1
Man 0 jaar (geboren 01-11-97)
Productsoort Kapitaalverzekering Verzekerde 2
n.v.t.
Producttype Spaarkas Rookgedrag
Niet-roker
Productcategorie Algemene vermogensopbouw Provisieregeling Standaard
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro
betaalde inleg
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan beleggingskosten
betaald aan verzekeringspremie
ontvangen aan overlevingswinst
belegd
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?
Van het voorbeeldrendement van 8% wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan beleggingskosten
Totale kosten
betaald aan verzekeringspremie
ontvangen aan overlevingswinst
Het verwachte nettorendement bedraagt
8% - 1,95% - 0,71% + 0,02% is 5,35%.
14 cent
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant betaalt
tijdens de looptijd elke maand € 50,00.
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. Daarvoor
betaalt hij een verzekeringspremie. De verzekeraar zal de
premiebetaling voortzetten als de verzorger (één of beide
ouders/verzorgers) komt te overlijden gedurende de looptijd van
de verzekering.
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in
rekening gebracht.
De klant belegt voor 100% in het AEGON Equity Fund (Aandelen
met valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement
van 8% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal afwijken
van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.
Als een deelnemer aan een spaarkas komt te overlijden wordt
zijn -op moment van overlijden- opgebouwde waarde verdeeld
onder de nog levende deelnemers.
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement
Looptijd
Inleg
Belegging
Soort belegging
Voorbeeldrendement
Uitkering bij overlijden
3 cent Let op!
6 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing
0 cent
77 cent
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief
belastingeffecten.
1,57 %
0,38 %
1,95 %
0,71 %
0,02 %
Verwachte overlevingswinst + € 21,59
Verwacht eindkapitaal = € 17.941,32
Wat moet de klant verder weten
Factsheet 28
18 jaren
€ 50,00 per maand
AEGON Equity Fund
Aandelen met valutarisico
8% bruto
Verzorgersdekking
Totale inleg € 10.800,00
Totale verzekeringspremie - € 680,40
Totale kosten verzekeraar & advies - € 1.619,73
Totale kosten beleggingen - € 500,37
Verwachte opbrengst beleggingen + € 9.920,23
AEGON geeft aan dat per 1 mei 2006 de bruto
overlijdensrisicopremie met 10% is verlaagd en is gemaximeerd
op 15,3% van de inleg (exclusief de premie voor aanvullende
verzekeringen). Het onderzoek heeft geen rekening gehouden
met deze productverbetering. Alleen productverbeteringen met
terugwerkende kracht tot de peildatum zijn in de berekeningen
verwerkt.