Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2

Product Uitgangspunten van de berekening
Maatschappij Legal & General Ingangsdatum
01-11-05
Productnaam Particulier Pensioen Plan Verzekerde 1
Man 50 jaar (geboren 01-11-55)
Productsoort Uitgestelde Lijfrenteverzekering Verzekerde 2
n.v.t.
Producttype Universal Life Rookgedrag
Niet-roker
Productcategorie Lijfrente Provisieregeling Standaard
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro
betaalde inleg
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan beleggingskosten
ontvangen aan bonuspremie
belegd
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?
15 cent
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant stort
eenmalig een koopsom van € 7.000,00.
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. De
begunstigde krijgt bij overlijden 90% van de opgebouwde
waarde. Omdat bij overlijden niet de volledige opgebouwde
waarde wordt uitgekeerd, wordt maandelijks een bonuspremie
ontvangen.
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in
rekening gebracht.
De klant belegt voor 100% in het Fortis OBAM (Aandelen met
valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement
van 8% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal afwijken
van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement
Van het voorbeeldrendement van 8% wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan de beleggingskosten
Totale kosten
ontvangen aan bonuspremie
Het verwachte nettorendement bedraagt
8% - 2,44% + 0,03% is 5,6%.
Looptijd
Inleg
Belegging
Soort belegging
Voorbeeldrendement
Uitkering bij overlijden
14 cent Let op!
0 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing
71 cent
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief
belastingeffecten.
1,29 %
1,14 %
2,44 %
0,03 %
Factsheet 338
15 jaren
Koopsom € 7.000,00
Fortis OBAM
Aandelen met valutarisico
8% bruto
Gehele looptijd 90% opgebouwde
waarde
Totale inleg € 7.000,00
Totale verzekeringspremie (bonus)
+ € 60,88
Totale kosten verzekeraar & advies - € 1.541,55
Totale kosten beleggingen - € 1.745,02
Verwachte opbrengst beleggingen + € 12.074,23
Verwacht eindkapitaal
= € 15.848,53
Wat moet de klant verder weten
Legal & General geeft aan dat de gekozen maatmens in deze
factsheet niet representatief is voor het Particulier Pensioen
Plan in het betreffende peiljaar vanwege de hoogte van de
koopsom van € 7.000,- en de gekozen offensieve belegging.
Deze maatmensen gelden voor minder dan 15% van de
afgesloten polissen in het peiljaar. Voor een representatief
beeld van de uitkomsten voor het Particulier Pensioen Plan
verwijst Legal & General naar het factsheet met een koopsom
van € 50.000,- en een belegging in het Rentedepot. Deze
maatmens vertegenwoordigt meer dan 40% van de polissen in
het peiljaar.