Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2

Product Uitgangspunten van de berekening
Maatschappij AEGON Ingangsdatum
01-11-02
Productnaam AEGON Levensloop Vermogen Verzekerde 1
Man 30 jaar (geboren 01-11-72)
Productsoort Kapitaalverzekering Verzekerde 2
n.v.t.
Producttype Universal Life Rookgedrag
Niet-roker
Productcategorie Algemene vermogensopbouw Provisieregeling Standaard
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro
betaalde inleg
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan beleggingskosten
betaald aan verzekeringspremie
belegd
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?
19 cent
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant betaalt
tijdens de looptijd elke maand € 150,00.
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. Daarvoor
betaalt hij een verzekeringspremie. De begunstigde krijgt bij
overlijden in de eerste helft van de looptijd 110% van de op het
moment van overlijden opgebouwde waarde.
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in
rekening gebracht.
De klant belegt voor 100% in het AEGON Mix Fund (Mix met
valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement
van 6,2% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal
afwijken van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement
Van het voorbeeldrendement van 6,20% wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan beleggingskosten
Totale kosten
betaald aan verzekeringspremie
Het verwachte nettorendement bedraagt
6,2% - 3,11% - 0% is 3,09%.
Looptijd
Inleg
Belegging
Soort belegging
Voorbeeldrendement
Uitkering bij overlijden
4 cent Let op!
0 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing
78 cent
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief
belastingeffecten.
2,61 %
0,50 %
3,11 %
0,00 %
Verwacht eindkapitaal
Factsheet 12
AEGON Mix Fund
Mix met valutarisico
6,2% bruto
1e helft looptijd 110% opgebouwde
waarde, daarna 100%
Totale inleg € 27.000,00
Totale verzekeringspremie
15 jaren
€ 150,00 per maand
- € 5,22
Totale kosten verzekeraar & advies - € 4.903,20
Totale kosten beleggingen - € 1.145,58
Verwachte opbrengst beleggingen + € 13.311,29
= € 34.257,29
Wat moet de klant verder weten
Bij belegging in het AEGON Mix Fund en/of AEGON Rente Fund
(gedurende ten minste de laatste 10 jaar voor de einddatum) is
bij leven op einddatum een minimumbedrag gegarandeerd. De
garantie wordt bepaald op basis van 3,6% netto
fondsrendement (de kosten van de fondsbeheerder zijn al in dit
percentage verrekend) over het deel van de premie dat in deze
fondsen is belegd. Bij wijziging van de verzekering of
fondskeuze kan de garantie opnieuw worden vastgesteld of
vervallen. De gegarandeerde uitkering op einddatum bedraagt
voor deze maatmens € 29.242.