Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
Product Uitgangspunten van de berekening<br />
Maatschappij Legal & General Ingangsdatum<br />
01-11-05<br />
Productnaam Particulier Pensioen Plan Verzekerde 1<br />
Man 40 jaar (geboren 01-11-65)<br />
Productsoort Uitgestelde Lijfrenteverzekering Verzekerde 2<br />
n.v.t.<br />
Producttype Universal Life Rookgedrag<br />
Niet-roker<br />
Productcategorie Lijfrente Provisieregeling Standaard<br />
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies<br />
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro<br />
betaalde inleg<br />
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
ontvangen aan bonuspremie<br />
belegd<br />
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?<br />
18 cent<br />
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens<br />
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is<br />
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant stort<br />
eenmalig een koopsom van € 7.000,00.<br />
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. De<br />
begunstigde krijgt bij overlijden 90% van de opgebouwde<br />
waarde. Omdat bij overlijden niet de volledige opgebouwde<br />
waarde wordt uitgekeerd, wordt maandelijks een bonuspremie<br />
ontvangen.<br />
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het<br />
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies<br />
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in<br />
rekening gebracht.<br />
De klant belegt voor 100% in het ABN AMRO All In Fund (Mix met<br />
valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de<br />
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.<br />
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement<br />
van 6,2% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal<br />
afwijken van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.<br />
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale<br />
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de<br />
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.<br />
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de<br />
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement<br />
Van het voorbeeldrendement van 6,20% wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan de beleggingskosten<br />
Totale kosten<br />
ontvangen aan bonuspremie<br />
Het verwachte nettorendement bedraagt<br />
6,2% - 2,3% + 0,02% is 3,92%.<br />
Looptijd<br />
Inleg<br />
Belegging<br />
Soort belegging<br />
Voorbeeldrendement<br />
Uitkering bij overlijden<br />
18 cent Let op!<br />
0 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing<br />
65 cent<br />
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief<br />
belastingeffecten.<br />
1,13 %<br />
1,16 %<br />
2,30 %<br />
0,02 %<br />
Factsheet 335<br />
20 jaren<br />
Koopsom € 7.000,00<br />
ABN AMRO All In Fund<br />
Mix met valutarisico<br />
6,2% bruto<br />
Gehele looptijd 90% opgebouwde<br />
waarde<br />
Totale inleg € 7.000,00<br />
Totale verzekeringspremie (bonus)<br />
+ € 42,62<br />
Totale kosten verzekeraar & advies - € 1.832,45<br />
Totale kosten beleggingen - € 2.346,38<br />
Verwachte opbrengst beleggingen + € 12.244,95<br />
Verwacht eindkapitaal<br />
= € 15.108,75<br />
Wat moet de klant verder weten<br />
Legal & General geeft aan dat de gekozen maatmens in deze<br />
factsheet niet representatief is voor het Particulier Pensioen<br />
Plan in het betreffende peiljaar vanwege de hoogte van de<br />
koopsom van € 7.000,- en de gekozen offensieve belegging.<br />
Deze maatmensen gelden voor minder dan 15% van de<br />
afgesloten polissen in het peiljaar. Voor een representatief<br />
beeld van de uitkomsten voor het Particulier Pensioen Plan<br />
verwijst Legal & General naar het factsheet met een koopsom<br />
van € 50.000,- en een belegging in het Rentedepot. Deze<br />
maatmens vertegenwoordigt meer dan 40% van de polissen in<br />
het peiljaar.