Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
Product Uitgangspunten van de berekening<br />
Maatschappij Delta Lloyd Ingangsdatum<br />
01-11-97<br />
Productnaam Meerkeuzeplan Verzekerde 1<br />
Man 50 jaar (geboren 01-11-47)<br />
Productsoort Uitgestelde Lijfrenteverzekering Verzekerde 2<br />
n.v.t.<br />
Producttype Unit Linked Rookgedrag<br />
Niet-roker<br />
Productcategorie Lijfrente Provisieregeling Standaard<br />
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies<br />
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro<br />
betaalde inleg<br />
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
ontvangen aan bonuspremie<br />
belegd<br />
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?<br />
16 cent<br />
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens<br />
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is<br />
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant stort<br />
eenmalig een koopsom van € 5.000,00.<br />
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. De<br />
begunstigde krijgt bij overlijden 90% van de opgebouwde<br />
waarde. Omdat bij overlijden niet de volledige opgebouwde<br />
waarde wordt uitgekeerd, wordt maandelijks een bonuspremie<br />
ontvangen.<br />
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het<br />
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies<br />
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in<br />
rekening gebracht.<br />
De klant belegt voor 100% in het DL Mix Fonds (Mix met<br />
valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de<br />
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.<br />
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement<br />
van 6,2% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal<br />
afwijken van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.<br />
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale<br />
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de<br />
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.<br />
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de<br />
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement<br />
Van het voorbeeldrendement van 6,20% wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan de beleggingskosten<br />
Totale kosten<br />
ontvangen aan bonuspremie<br />
Het verwachte nettorendement bedraagt<br />
6,2% - 3,23% + 0,02% is 2,99%.<br />
Looptijd<br />
Inleg<br />
Belegging<br />
Soort belegging<br />
Voorbeeldrendement<br />
Uitkering bij overlijden<br />
11 cent Let op!<br />
0 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing<br />
74 cent<br />
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief<br />
belastingeffecten.<br />
1,92 %<br />
1,31 %<br />
3,23 %<br />
0,02 %<br />
Verwacht eindkapitaal<br />
6,2% bruto<br />
Totale inleg € 5.000,00<br />
Totale verzekeringspremie (bonus)<br />
Factsheet 311<br />
10 jaren<br />
Koopsom € 5.000,00<br />
DL Mix Fonds<br />
Mix met valutarisico<br />
Gehele looptijd 90% opgebouwde<br />
waarde<br />
+ € 13,43<br />
Totale kosten verzekeraar & advies - € 804,92<br />
Totale kosten beleggingen - € 731,72<br />
Verwachte opbrengst beleggingen + € 3.237,28<br />
= € 6.714,07<br />
Wat moet de klant verder weten<br />
Bij dit product is sprake van een garantieregeling. De garantie<br />
geeft een netto garantierendement (garantie na aftrek van de<br />
fondskosten) van 4% over de som van de netto inleg (inleg<br />
minus totale kosten en verzekeringspremie). Bij een<br />
rendementsgarantie van 4% bedraagt voor deze maatmens het<br />
garantiekapitaal op einddatum EUR 6.291. De belangrijkste<br />
voorwaarden om in aanmerking te komen voor de garantie zijn<br />
dat u dient te beleggen in het Delta Lloyd Mix- en/of<br />
Rentefonds en uw beleggingsverzekering minimaal 10 jaar<br />
dient te lopen.