Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Product Uitgangspunten van de berekening<br />
Maatschappij Amev Ingangsdatum<br />
01-11-97<br />
Productnaam ABC Spaarplan Verzekerde 1<br />
Man 32 jaar (geboren 01-11-65)<br />
Productsoort Kapitaalverzekering Verzekerde 2<br />
n.v.t.<br />
Producttype Spaarkas Rookgedrag<br />
Niet-roker<br />
Productcategorie Algemene vermogensopbouw Provisieregeling Standaard<br />
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies<br />
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro<br />
betaalde inleg<br />
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
betaald aan verzekeringspremie<br />
ontvangen aan overlevingswinst<br />
belegd<br />
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?<br />
18 cent<br />
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens<br />
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is<br />
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant betaalt<br />
tijdens de looptijd elke maand € 147,16.<br />
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. Daarvoor<br />
betaalt hij een verzekeringspremie. De verzekeraar zal de<br />
premiebetaling voortzetten als de verzorger (één of beide<br />
ouders/verzorgers) komt te overlijden gedurende de looptijd van<br />
de verzekering.<br />
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het<br />
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies<br />
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in<br />
rekening gebracht.<br />
De klant belegt voor 100% in de ABC Mix Belegging (Mixfonds<br />
met valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de<br />
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.<br />
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement<br />
van 6,2% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal<br />
afwijken van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.<br />
Als een <strong>deel</strong>nemer aan een spaarkas komt te overlijden wordt<br />
zijn -op moment van overlijden- opgebouwde waarde ver<strong>deel</strong>d<br />
onder de nog levende <strong>deel</strong>nemers.<br />
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale<br />
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de<br />
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.<br />
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de<br />
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement<br />
Van het voorbeeldrendement van 6,20% wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
Totale kosten<br />
betaald aan verzekeringspremie<br />
ontvangen aan overlevingswinst<br />
Het verwachte nettorendement bedraagt<br />
6,2% - 2,07% - 0,05% + 0,05% is 4,13%.<br />
Looptijd<br />
Inleg<br />
Belegging<br />
Soort belegging<br />
Voorbeeldrendement<br />
Uitkering bij overlijden<br />
5 cent Let op!<br />
1 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing<br />
1 cent<br />
77 cent<br />
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief<br />
belastingeffecten.<br />
1,66 %<br />
0,41 %<br />
2,07 %<br />
0,05 %<br />
0,05 %<br />
Factsheet 55<br />
18 jaren<br />
€ 147,16 per maand<br />
ABC Mix Belegging<br />
Mixfonds met valutarisico<br />
6,2% bruto<br />
Verzorgersdekking<br />
Totale inleg € 32.421,78<br />
Totale verzekeringspremie - € 163,07<br />
Totale kosten verzekeraar & advies - € 5.040,90<br />
Totale kosten beleggingen - € 1.693,79<br />
Verwachte opbrengst beleggingen + € 22.932,60<br />
Verwachte overlevingswinst + € 319,71<br />
Verwacht eindkapitaal = € 48.776,32<br />
Wat moet de klant verder weten<br />
geen opmerkingen
Change language