Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2

Product Uitgangspunten van de berekening
Maatschappij AEGON Ingangsdatum
01-11-97
Productnaam FundPensioen Verzekerde 1
Man 50 jaar (geboren 01-11-47)
Productsoort Uitgestelde Lijfrenteverzekering Verzekerde 2
n.v.t.
Producttype Unit Linked Rookgedrag
Niet-roker
Productcategorie Lijfrente Provisieregeling Standaard
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro
betaalde inleg
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan beleggingskosten
ontvangen aan bonuspremie
belegd
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?
19 cent
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant stort
eenmalig een koopsom van € 5.000,00.
De begunstigde krijgt bij overlijden de som van de betaalde
premies gerestitueerd, verhoogd met het positieve verschil
tussen de belegde waarde en nettoreserve op 4% interest.
Omdat niet de volledige opgebouwde waarde wordt uitgekeerd,
wordt een bonuspremie ontvangen.
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in
rekening gebracht.
De klant belegt voor 100% in het AEGON Equity Fund (Aandelen
met valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement
van 8% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal afwijken
van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement
Van het voorbeeldrendement van 8% wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan de beleggingskosten
Totale kosten
ontvangen aan bonuspremie
Het verwachte nettorendement bedraagt
8% - 1,95% + 0,12% is 6,17%.
Looptijd
Inleg
Belegging
Soort belegging
Voorbeeldrendement
Uitkering bij overlijden
5 cent Let op!
1 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing
77 cent
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief
belastingeffecten.
1,57 %
0,38 %
1,95 %
0,12 %
Verwacht eindkapitaal
8% bruto
Totale inleg € 5.000,00
Totale verzekeringspremie (bonus)
Factsheet 288
15 jaren
Koopsom € 5.000,00
AEGON Equity Fund
Aandelen met valutarisico
Restitutie som betaalde premies,
verhoogd met het positieve verschil
tussen belegde waarde en
nettoreserve op 4%
+ € 182,45
Totale kosten verzekeraar & advies - € 1.180,34
Totale kosten beleggingen - € 439,20
Verwachte opbrengst beleggingen + € 8.710,40
= € 12.273,30
Wat moet de klant verder weten
Bij belegging in het AEGON Mix Fund en/of het AEGON Rente
Fund (gedurende ten minste de laatste 10 jaar voor de
einddatum) is (een evenredig deel van) het verzekerd kapitaal
bij leven (op basis van 4% intrest) op einddatum gegarandeerd.
Bij wijziging van de verzekering of fondskeuze kan de garantie
vervallen of opnieuw worden vastgesteld. In dat laatste geval is
de garantie afhankelijk van de belegde waarde op dat moment.
.