Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
Product Uitgangspunten van de berekening<br />
Maatschappij Tiel Utrecht Ingangsdatum<br />
01-11-97<br />
Productnaam Aktief Sparen Verzekerde 1<br />
Man 30 jaar (geboren 01-11-67)<br />
Productsoort Uitgestelde Lijfrenteverzekering Verzekerde 2<br />
n.v.t.<br />
Producttype Spaarkas Rookgedrag<br />
Niet-roker<br />
Productcategorie Lijfrente Provisieregeling Standaard<br />
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies<br />
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro<br />
betaalde inleg<br />
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
betaald aan verzekeringspremie<br />
ontvangen aan overlevingswinst<br />
belegd<br />
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?<br />
Van het voorbeeldrendement van 6,20% wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
Totale kosten<br />
betaald aan verzekeringspremie<br />
ontvangen aan overlevingswinst<br />
Het verwachte nettorendement bedraagt<br />
6,2% - 0,89% - 2,22% + 0,65% is 3,74%.<br />
11 cent<br />
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens<br />
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is<br />
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant betaalt<br />
tijdens de looptijd elke maand € 60,00<br />
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. Daarvoor<br />
betaalt hij een verzekeringspremie. De begunstigde krijgt bij<br />
overlijden de som van de betaalde premies vermeerderd met 5%<br />
intrest (samengesteld)<br />
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het<br />
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies<br />
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in<br />
rekening gebracht.<br />
De klant belegt voor 100% in de 3+ formule (Mix met<br />
valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de<br />
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.<br />
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement<br />
van 6,2% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal<br />
afwijken van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.<br />
Als een <strong>deel</strong>nemer aan een spaarkas komt te overlijden wordt<br />
zijn -op moment van overlijden- opgebouwde waarde ver<strong>deel</strong>d<br />
onder de nog levende <strong>deel</strong>nemers.<br />
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale<br />
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de<br />
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.<br />
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de<br />
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement<br />
Looptijd<br />
Inleg<br />
Belegging<br />
Soort belegging<br />
Voorbeeldrendement<br />
Uitkering bij overlijden<br />
4 cent Let op!<br />
37 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing<br />
11 cent<br />
59 cent<br />
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief<br />
belastingeffecten.<br />
0,65 %<br />
0,24 %<br />
0,89 %<br />
2,22 %<br />
0,65 %<br />
Verwachte overlevingswinst + € 6.509,71<br />
Verwacht eindkapitaal = € 51.351,58<br />
Wat moet de klant verder weten<br />
Factsheet 325<br />
35 jaren<br />
€ 60,00 per maand<br />
3+ formule<br />
Mix met valutarisico<br />
6,2% bruto<br />
som van de betaalde premies<br />
vermeerderd met 5% intrest<br />
(samengesteld)<br />
Totale inleg € 25.200,00<br />
Totale verzekeringspremie - € 9.261,00<br />
Totale kosten verzekeraar & advies - € 2.922,83<br />
Totale kosten beleggingen - € 1.781,17<br />
Verwachte opbrengst beleggingen + € 33.606,86<br />
De Goudse geeft aan dat het product Aktief Sparen bestaat uit<br />
(i) een <strong>deel</strong>name aan een beleggingskas met een<br />
kapitaalverzekering bij leven en (ii) een voor de hele duur<br />
gelijkblijvende risicoverzekering. In de polissen zijn de<br />
stortingen t.b.v. de beleggingskas en de premie voor de<br />
risicoverzekering apart genoemd. Ook de uitkering bij overlijden<br />
staat van tevoren vast en is in de polis vermeld. De premie voor<br />
de uitkering bij overlijden wordt in mindering gebracht op de<br />
inleg.