Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2

Product Uitgangspunten van de berekening
Maatschappij Nationaal Spaarfonds Ingangsdatum
01-11-02
Productnaam Beurs-/Kinderspaarplan (aandelen) / Verzekerde 1
Jeugdspaarplan (aandelen)
Verzekerde 2
Productsoort Kapitaalverzekering Rookgedrag
Niet-roker
Producttype Spaarkas Provisieregeling Standaard
Productcategorie Algemene vermogensopbouw Looptijd
15 jaren
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro
betaalde inleg
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan beleggingskosten
betaald aan verzekeringspremie
ontvangen aan overlevingswinst
belegd
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?
Van het voorbeeldrendement van 8% wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan beleggingskosten
Totale kosten
betaald aan verzekeringspremie
ontvangen aan overlevingswinst
Het verwachte nettorendement bedraagt
8% - 2,3% - 1,78% + 0,14% is 4,06%.
11 cent
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant betaalt
tijdens de looptijd elke maand € 150,00.
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. Daarvoor
betaalt hij een verzekeringspremie. De begunstigde krijgt bij
overlijden het maximum van 150% van de betaalde inleg en de
op het moment van overlijden opgebouwde waarde.
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in
rekening gebracht.
De klant belegt voor 100% in het Delta Lloyd Investment Fund
(Aandelen met valutarisico). Dit is een actief beheerd
beleggingsfonds en de klant betaalt kosten voor dit actieve
beheer.
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement
van 8,0% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal
afwijken van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.
Als een deelnemer aan een spaarkas komt te overlijden wordt
zijn -op moment van overlijden- opgebouwde waarde verdeeld
onder de nog levende deelnemers.
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement
Inleg
Belegging
Soort belegging
Voorbeeldrendement
Uitkering bij overlijden
6 cent Let op!
13 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing
1 cent
72 cent
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief
belastingeffecten.
1,53 %
0,77 %
2,30 %
1,78 %
0,14 %
Verwachte overlevingswinst + € 522,35
Verwacht eindkapitaal = € 37.008,43
Wat moet de klant verder weten
Man 30 jaar (geboren 01-11-72)
n.v.t.
Factsheet 41
€ 150,00 per maand
Delta Lloyd Investment Fund
Aandelen met valutarisico
8,0% bruto
Gedurende de gehele looptijd het
maximum van 150% van de betaalde
inleg en de opgebouwde waarde
Totale inleg € 27.000,00
Totale verzekeringspremie - € 3.027,76
Totale kosten verzekeraar & advies - € 2.301,51
Totale kosten beleggingen - € 1.957,84
Verwachte opbrengst beleggingen + € 16.773,19
De spaarkasverzekering eindigt altijd op 31 december. De
uitkering geschiedt in het daarop volgende jaar.