Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Product Uitgangspunten van de berekening<br />
Maatschappij AEGON Ingangsdatum<br />
01-11-97<br />
Productnaam SpaarBeurs Verzekerde 1<br />
Man 30 jaar (geboren 01-11-67)<br />
Productsoort Kapitaalverzekering Verzekerde 2<br />
n.v.t.<br />
Producttype Spaarkas Rookgedrag<br />
Niet-roker<br />
Productcategorie Algemene vermogensopbouw Provisieregeling Standaard<br />
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies<br />
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro<br />
betaalde inleg<br />
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
betaald aan verzekeringspremie<br />
ontvangen aan overlevingswinst<br />
belegd<br />
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?<br />
21 cent<br />
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens<br />
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is<br />
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant betaalt<br />
tijdens de looptijd elke maand € 75,00.<br />
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. Daarvoor<br />
betaalt hij een verzekeringspremie. De begunstigde krijgt bij<br />
overlijden Betaalde inleg vermeerderd met 4% samengestelde<br />
intrest per jaar; 1e helft duur ten minste 110% van aan<strong>deel</strong> in de<br />
beleggingskas + opgerente netto verzekeringspremies.<br />
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het<br />
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies<br />
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in<br />
rekening gebracht.<br />
De klant belegt voor 100% in het AEGON Equity Fund (Aandelen<br />
met valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de<br />
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.<br />
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement<br />
van 8% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal afwijken<br />
van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.<br />
Als een <strong>deel</strong>nemer aan een spaarkas komt te overlijden wordt<br />
zijn -op moment van overlijden- opgebouwde waarde ver<strong>deel</strong>d<br />
onder de nog levende <strong>deel</strong>nemers.<br />
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale<br />
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de<br />
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.<br />
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de<br />
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement<br />
Van het voorbeeldrendement van 8% wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
Totale kosten<br />
betaald aan verzekeringspremie<br />
ontvangen aan overlevingswinst<br />
Het verwachte nettorendement bedraagt<br />
8% - 1,72% - 0,84% + 0,32% is 5,76%.<br />
Looptijd<br />
Inleg<br />
Belegging<br />
Soort belegging<br />
Voorbeeldrendement<br />
Uitkering bij overlijden<br />
5 cent Let op!<br />
13 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing<br />
5 cent<br />
66 cent<br />
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief<br />
belastingeffecten.<br />
1,38 %<br />
0,34 %<br />
1,72 %<br />
0,84 %<br />
0,32 %<br />
Factsheet 17<br />
30 jaren<br />
€ 75,00 per maand<br />
AEGON Equity Fund<br />
Aandelen met valutarisico<br />
8% bruto<br />
Betaalde inleg + 4% samengestelde<br />
intrest per jaar; 1e helft duur ten<br />
minste 110% van de beleggingskas +<br />
opgerente netto verzekeringspremies<br />
Totale inleg € 27.000,00<br />
Totale verzekeringspremie - € 3.902,11<br />
Totale kosten verzekeraar & advies - € 5.846,69<br />
Totale kosten beleggingen - € 2.641,73<br />
Verwachte opbrengst beleggingen + € 52.374,71<br />
Verwachte overlevingswinst + € 3.295,83<br />
Verwacht eindkapitaal = € 70.280,00<br />
Wat moet de klant verder weten<br />
Bij (ge<strong>deel</strong>telijke) belegging in het AEGON Mix Fund gedurende<br />
de gehele looptijd is bij leven op einddatum (een evenredig <strong>deel</strong><br />
van) de som van de vanaf aanvang afgesproken inleg<br />
gegarandeerd. Bij wijziging van de verzekering of fondskeuze<br />
kan de garantie opnieuw worden vastgesteld of vervallen. Over<br />
extra stortingen wordt geen garantie gegeven.
Change language