Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
Product Uitgangspunten van de berekening<br />
Maatschappij Nationaal Spaarfonds Ingangsdatum<br />
01-11-02<br />
Productnaam Beurs-/Kinderspaarplan (aandelen) / Verzekerde 1<br />
Jeugdspaarplan (aandelen)<br />
Verzekerde 2<br />
Productsoort Kapitaalverzekering Rookgedrag<br />
Niet-roker<br />
Producttype Spaarkas Provisieregeling Standaard<br />
Productcategorie Algemene vermogensopbouw Looptijd<br />
15 jaren<br />
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies<br />
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro<br />
betaalde inleg<br />
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
betaald aan verzekeringspremie<br />
ontvangen aan overlevingswinst<br />
belegd<br />
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?<br />
Van het voorbeeldrendement van 8% wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
Totale kosten<br />
betaald aan verzekeringspremie<br />
ontvangen aan overlevingswinst<br />
Het verwachte nettorendement bedraagt<br />
8% - 2,3% - 1,78% + 0,14% is 4,06%.<br />
11 cent<br />
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens<br />
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is<br />
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant betaalt<br />
tijdens de looptijd elke maand € 75,00.<br />
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. Daarvoor<br />
betaalt hij een verzekeringspremie. De begunstigde krijgt bij<br />
overlijden het maximum van 150% van de betaalde inleg en de<br />
op het moment van overlijden opgebouwde waarde.<br />
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het<br />
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies<br />
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in<br />
rekening gebracht.<br />
De klant belegt voor 100% in het Delta Lloyd Investment Fund<br />
(Aandelen met valutarisico). Dit is een actief beheerd<br />
beleggingsfonds en de klant betaalt kosten voor dit actieve<br />
beheer.<br />
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement<br />
van 8,0% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal<br />
afwijken van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.<br />
Als een <strong>deel</strong>nemer aan een spaarkas komt te overlijden wordt<br />
zijn -op moment van overlijden- opgebouwde waarde ver<strong>deel</strong>d<br />
onder de nog levende <strong>deel</strong>nemers.<br />
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale<br />
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de<br />
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.<br />
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de<br />
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement<br />
Inleg<br />
Belegging<br />
Soort belegging<br />
Voorbeeldrendement<br />
Uitkering bij overlijden<br />
6 cent Let op!<br />
13 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing<br />
1 cent<br />
72 cent<br />
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief<br />
belastingeffecten.<br />
1,53 %<br />
0,77 %<br />
2,30 %<br />
1,78 %<br />
0,14 %<br />
Verwachte overlevingswinst + € 261,16<br />
Verwacht eindkapitaal = € 18.502,90<br />
Wat moet de klant verder weten<br />
Man 30 jaar (geboren 01-11-72)<br />
n.v.t.<br />
Factsheet 39<br />
€ 75,00 per maand<br />
Delta Lloyd Investment Fund<br />
Aandelen met valutarisico<br />
8,0% bruto<br />
Gedurende de gehele looptijd het<br />
maximum van 150% van de betaalde<br />
inleg en de opgebouwde waarde<br />
Totale inleg € 13.500,00<br />
Totale verzekeringspremie - € 1.514,81<br />
Totale kosten verzekeraar & advies - € 1.150,63<br />
Totale kosten beleggingen - € 978,91<br />
Verwachte opbrengst beleggingen + € 8.386,09<br />
De spaarkasverzekering eindigt altijd op 31 december. De<br />
uitkering geschiedt in het daarop volgende jaar.