Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2

Product Uitgangspunten van de berekening
Maatschappij Tiel Utrecht Ingangsdatum
01-11-97
Productnaam Aktief Sparen Verzekerde 1
Man 40 jaar (geboren 01-11-57)
Productsoort Uitgestelde Lijfrenteverzekering Verzekerde 2
n.v.t.
Producttype Spaarkas Rookgedrag
Niet-roker
Productcategorie Lijfrente Provisieregeling Standaard
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro
betaalde inleg
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan beleggingskosten
betaald aan verzekeringspremie
ontvangen aan overlevingswinst
belegd
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?
9 cent
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant betaalt
tijdens de looptijd elke maand € 60,00
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. Daarvoor
betaalt hij een verzekeringspremie. De begunstigde krijgt bij
overlijden de som van de betaalde premies vermeerderd met 5%
intrest (samengesteld)
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in
rekening gebracht.
De klant belegt voor 100% in het NN Aandelenfonds (Aandelen
met valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement
van 8% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal afwijken
van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.
Als een deelnemer aan een spaarkas komt te overlijden wordt
zijn -op moment van overlijden- opgebouwde waarde verdeeld
onder de nog levende deelnemers.
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement
Van het voorbeeldrendement van 8% wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan beleggingskosten
Totale kosten
betaald aan verzekeringspremie
ontvangen aan overlevingswinst
Het verwachte nettorendement bedraagt
8% - 1,15% - 3,57% + 0,84% is 4,12%.
Looptijd
Inleg
Belegging
Soort belegging
Voorbeeldrendement
Uitkering bij overlijden
3 cent Let op!
40 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing
9 cent
57 cent
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief
belastingeffecten.
0,85 %
0,30 %
1,15 %
3,57 %
0,84 %
Factsheet 327
25 jaren
€ 60,00 per maand
NN Aandelenfonds
Aandelen met valutarisico
8% bruto
som van de betaalde premies
vermeerderd met 5% intrest
(samengesteld)
Totale inleg € 18.000,00
Totale verzekeringspremie - € 7.164,00
Totale kosten verzekeraar & advies - € 1.768,42
Totale kosten beleggingen - € 1.015,57
Verwachte opbrengst beleggingen + € 19.632,02
Verwachte overlevingswinst + € 3.462,12
Verwacht eindkapitaal = € 31.146,15
Wat moet de klant verder weten
De Goudse geeft aan dat het product Aktief Sparen bestaat uit
(i) een deelname aan een beleggingskas met een
kapitaalverzekering bij leven en (ii) een voor de hele duur
gelijkblijvende risicoverzekering. In de polissen zijn de
stortingen t.b.v. de beleggingskas en de premie voor de
risicoverzekering apart genoemd. Ook de uitkering bij overlijden
staat van tevoren vast en is in de polis vermeld. De premie voor
de uitkering bij overlijden wordt in mindering gebracht op de
inleg.