Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Product Uitgangspunten van de berekening<br />
Maatschappij Interpolis Ingangsdatum<br />
01-11-97<br />
Productnaam Cumulent Koopsom Verzekerde 1<br />
Man 50 jaar (geboren 01-11-47)<br />
Productsoort Uitgestelde Lijfrenteverzekering Verzekerde 2<br />
n.v.t.<br />
Producttype Unit Linked Rookgedrag<br />
Niet-roker<br />
Productcategorie Lijfrente Provisieregeling Standaard<br />
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies<br />
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro<br />
betaalde inleg<br />
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
ontvangen aan bonuspremie<br />
belegd<br />
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?<br />
13 cent<br />
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens<br />
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is<br />
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant stort<br />
eenmalig een koopsom van € 5.000,00.<br />
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. De<br />
begunstigde krijgt bij overlijden in de 1e helft van de looptijd<br />
90% van de opgebouwde waarde. Omdat bij overlijden niet de<br />
volledige opgebouwde waarde wordt uitgekeerd, wordt een<br />
bonuspremie ontvangen.<br />
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het<br />
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies<br />
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in<br />
rekening gebracht.<br />
De klant belegt voor 100% in Robeco (Aandelen met valutarisico).<br />
Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de klant betaalt<br />
kosten voor dit actieve beheer.<br />
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement<br />
van 8% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal afwijken<br />
van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.<br />
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale<br />
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de<br />
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.<br />
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de<br />
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement<br />
Van het voorbeeldrendement van 8% wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan de beleggingskosten<br />
Totale kosten<br />
ontvangen aan bonuspremie<br />
Het verwachte nettorendement bedraagt<br />
8% - 1,95% + 0,03% is 6,08%.<br />
Looptijd<br />
Inleg<br />
Belegging<br />
Soort belegging<br />
Voorbeeldrendement<br />
Uitkering bij overlijden<br />
11 cent Let op!<br />
0 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing<br />
76 cent<br />
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief<br />
belastingeffecten.<br />
1,06 %<br />
0,89 %<br />
1,95 %<br />
0,03 %<br />
Verwacht eindkapitaal<br />
Wat moet de klant verder weten<br />
geen opmerkingen<br />
8% bruto<br />
Totale inleg € 5.000,00<br />
Totale verzekeringspremie (bonus)<br />
Factsheet 280<br />
15 jaren<br />
Koopsom € 5.000,00<br />
Robeco<br />
Aandelen met valutarisico<br />
1e helft looptijd 90% opgebouwde<br />
waarde, daarna 100%<br />
+ € 26,42<br />
Totale kosten verzekeraar & advies - € 650,00<br />
Totale kosten beleggingen - € 1.017,41<br />
Verwachte opbrengst beleggingen + € 8.757,44<br />
= € 12.116,45
Change language