Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Product Uitgangspunten van de berekening<br />
Maatschappij Reaal (label: DSB Bank) Ingangsdatum 01-11-05<br />
Productnaam DSB ProfijtPlan Verzekerde 1 Man 30 jaar (geboren 01-11-75)<br />
Productsoort Kapitaalverzekering Verzekerde 2 n.v.t.<br />
Producttype Universal Life Rookgedrag Niet-roker<br />
Productcategorie Algemene vermogensopbouw Provisieregeling Standaard<br />
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies<br />
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro<br />
betaalde inleg<br />
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan beleggingskosten<br />
ontvangen aan bonuspremie<br />
belegd<br />
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?<br />
23 cent<br />
Looptijd<br />
Inleg<br />
Belegging<br />
Soort belegging<br />
5 cent Let op!<br />
0 cent<br />
72 cent<br />
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens<br />
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is<br />
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant betaalt<br />
tijdens de looptijd elke maand € 75,00.<br />
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. De<br />
begunstigde krijgt bij overlijden 90% van de opgebouwde<br />
waarde. Omdat bij overlijden niet de volledige opgebouwde<br />
waarde wordt uitgekeerd, wordt maandelijks een bonuspremie<br />
ontvangen.<br />
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van<br />
het product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen<br />
advies over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten<br />
in rekening gebracht.<br />
De klant belegt voor 100% in het SNS Euro Mixfonds (Mix met<br />
valutarisico). Dit is een actief beheerd beleggingsfonds en de<br />
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.<br />
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement<br />
van 6,2% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal<br />
afwijken van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.<br />
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale<br />
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en<br />
de verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te<br />
tellen.<br />
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de<br />
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement<br />
Van het voorbeeldrendement van 6,20% wordt gemiddeld<br />
betaald aan kosten verzekeraar & advies<br />
betaald aan de beleggingskosten<br />
Totale kosten<br />
ontvangen aan bonuspremie<br />
Het verwachte nettorendement bedraagt<br />
6,2% - 4,11% + 0,01% is 2,1%.<br />
3,31 %<br />
0,79 %<br />
4,11 %<br />
0,01 %<br />
Voorbeeldrendement<br />
Uitkering bij overlijden<br />
Factsheet 87<br />
15 jaren<br />
€ 75,00 per maand<br />
SNS Euro Mixfonds<br />
Mix met valutarisico<br />
6,2% bruto<br />
Gehele looptijd 90% opgebouwde<br />
waarde<br />
De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing<br />
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief<br />
belastingeffecten.<br />
Totale inleg € 13.500,00<br />
Totale verzekeringspremie (bonus)<br />
+ € 7,70<br />
Totale kosten verzekeraar & advies - € 2.691,80<br />
Totale kosten beleggingen - € 881,25<br />
Verwachte opbrengst beleggingen + € 5.921,85<br />
Verwacht eindkapitaal<br />
Wat moet de klant verder weten<br />
geen opmerkingen<br />
= € 15.856,50
Change language