Feitenonderzoek Beleggingsverzekeringen deel 2

Product Uitgangspunten van de berekening
Maatschappij Interpolis Ingangsdatum
01-11-97
Productnaam Cumulent Koopsom Verzekerde 1
Man 50 jaar (geboren 01-11-47)
Productsoort Uitgestelde Lijfrenteverzekering Verzekerde 2
n.v.t.
Producttype Unit Linked Rookgedrag
Niet-roker
Productcategorie Lijfrente Provisieregeling Standaard
In onderstaande tabel zijn de kosten en verzekeringspremies
uitgedrukt in eurocenten in verhouding tot een euro
betaalde inleg
Van elke ingelegde euro wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan beleggingskosten
ontvangen aan bonuspremie
belegd
Wat krijgt de klant en wat betaalt hij er voor?
13 cent
De totale inleg is de som van alle bedragen die de klant tijdens
de looptijd betaalt. Hiermee bouwt hij een eindkapitaal op en is
hij verzekerd van een uitkering bij overlijden. De klant stort
eenmalig een koopsom van € 5.000,00.
De klant is verzekerd van een uitkering bij overlijden. De
begunstigde krijgt bij overlijden in de 1e helft van de looptijd
90% van de opgebouwde waarde. Omdat bij overlijden niet de
volledige opgebouwde waarde wordt uitgekeerd, wordt een
bonuspremie ontvangen.
De verzekeraar zorgt onder andere voor de administratie van het
product. Daarnaast krijgt de klant in de meeste gevallen advies
over de beleggingsverzekering. Daarvoor worden kosten in
rekening gebracht.
De klant belegt 50% in Robeco en 50% in Rorento (Mix met
valutarisico). Dit zijn actief beheerde beleggingsfondsen en de
klant betaalt kosten voor dit actieve beheer.
In dit voorbeeld is gerekend met een bruto voorbeeldrendement
van 6,2% bruto. Het werkelijke beleggingsrendement zal
afwijken van dit rendement en zal niet elk jaar gelijk zijn.
Het verwachte eindkapitaal wordt berekend door van de totale
inleg de totale kosten en verzekeringspremies af te trekken en de
verwachte opbrengst van de beleggingen daarbij op te tellen.
In onderstaande tabel is aangegeven wat de invloed van de
kosten en verzekeringspremies is op het voorbeeldrendement
Van het voorbeeldrendement van 6,20% wordt gemiddeld
betaald aan kosten verzekeraar & advies
betaald aan de beleggingskosten
Totale kosten
ontvangen aan bonuspremie
Het verwachte nettorendement bedraagt
6,2% - 2,34% + 0,03% is 3,89%.
Looptijd
Inleg
Belegging
Soort belegging
Voorbeeldrendement
Uitkering bij overlijden
7 cent Let op!
0 cent De cijfers in dit factsheet zijn alleen van toepassing
80 cent
bij bovenstaande uitgangspunten en zijn exclusief
belastingeffecten.
1,52 %
0,81 %
2,34 %
0,03 %
Factsheet 279
10 jaren
Koopsom € 5.000,00
50% in Robeco en 50% in Rorento
Mix met valutarisico
6,2% bruto
1e helft looptijd 90% opgebouwde
waarde, daarna 100%
Totale inleg € 5.000,00
Totale verzekeringspremie (bonus)
+ € 12,76
Totale kosten verzekeraar & advies - € 650,00
Totale kosten beleggingen - € 473,93
Verwachte opbrengst beleggingen + € 3.434,47
Verwacht eindkapitaal
Wat moet de klant verder weten
geen opmerkingen
= € 7.323,30