Revista Apólice #227

case premiado | fracel
Controle eletrônico de sinistros
A
carteira de seguro de Vida em
Grupo da Fracel Corretora
de Seguros passou por um
processo de gestão eletrônica
integral e absoluta para controle de todos
os processos de sinistros deste segmento.
O mais importante deste processo
foi a possibilidade de gerar estatísticas
sobre as causas dos sinistros (acidente
de trabalho, de trânsito, doenças que
acometem os segurados e em que faixa
etária etc), permitindo que a empresa
possa “gerenciar” a carteira de maneira
mais efetiva e assertiva.
O sistema A.S.A. (“A Step Ahead”)
da Fracel Seguros foi desenvolvido com
dois objetivos principais: 1) informatizar
a tramitação de sinistros, para que todos
os documentos e controles de prazos
sejam feitos eletronicamente; 2) gerar
informações para a gestão de riscos e
como apoio para a tomada de decisões,
principalmente relacionadas ao seguro de
vida de grandes grupos.
A Fracel atende grandes operações
espalhadas pelo Brasil. Por isso, havia a
necessidade de desenvolver um sistema
personalizado, para que segurados ou
beneficiários pudessem fazer a inserção
dos documentos de seu processo
diretamente no sistema, evitando assim
gastos com correio, perda de tempo com
documentos em trânsito de um local para
outro, agilidade na recepção e análise, e
consequente indenização mais rápida.
Também foi possível aproveitar esta
inserção dos processos no “mundo digital”
para aprimorar a gestão dos prazos
da regulação de sinistros. Hoje, o próprio
sistema desempenha importante papel de
acompanhamento dos prazos, seja envio
dos documentos X abertura do sinistro,
ou prazo de liquidação por parte das seguradoras.
A corretora consegue saber o
prazo médio de liquidação dos sinistros
e, assim, cobrar melhor performance das
seguradoras.
Toda a documentação de sinistro
tramita pelo sistema e pode ser inserida
por qualquer beneficiário ou responsável
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João Carlos Fontana, gerente comercial; Francisco Carlos Tanello, diretor comercial
❙ ❙e Giovanni Cezimbra Balen, gestor de riscos diferenciados da Fracel
através de um e-mail específico gerado Para poder converter as informações
para cada sinistro, com um link de acesso em instrumento de suporte, o acompanhamento
da sinistralidade e os índices
direto ao processo. Também possibilita
“auditar” tudo (qual IP inseriu documento,
em que data e horário).
extrair conclusões válidas para a política
fornecidos pelas estatísticas servirão para
Toda a informação que circula pelo de gerenciamento de riscos. Assim, é possível
obter a frequência de sinistralidade;
sistema A.S.A. é fundamental para a tomada
de decisões. O seu objetivo primordial
é elaborar a informação e verificar a sinistralidade; e as recorrências.
o custo médio dos sinistros; as curvas de
sua veracidade para, posteriormente, ser Também é possível atuar de forma
utilizada como fator para o gerenciamento
de riscos.
frequentes, oferecendo melhor qualidade
preventiva no combate às doenças mais
A tomada de decisões requer um e expectativa de vida aos segurados.
completo e ágil sistema de informação, Como exemplo prático, o caso das
sendo recomendável contar com adequadas
ferramentas de informática, devido dentes em um grande grupo atendido
doenças pulmonares, que eram reinci-
à quantidade de dados a analisar antes na corretora. Através das informações
de decidir.
de gerenciamento geradas pelo sistema,
Para elaborar estatísticas de sinistralidade,
é importante coletar e regis-
pulmão nos exames adimissionais e de
a empresa passou a adotar Raio-X de
trar o máximo de informações sobre a rotina de seus funcionários, visando
consequência do sinistro para, quando constatar a doença em seu início e assim
possível, explicar as causas ou efeitos que combatê-la, evitando a morte. Também
o motivaram; criar causas que permitam foi utilizado este mesmo indicativo das
uma coleta homogênea da informação doenças pulmonares para incentivo a
em cada caso; e elaborar um sistema campanhas anti-tabagismo e a prática
de codificação por riscos, elementos e de exercícios. Houve ainda ganho de
causas resultantes dos sinistros, com o subscrição por mortalidade e morbidade,
objetivo de obter resultados próprios de que é quando as ocorrências são menores
cada possível situação de riscos. do que o índice esperado.