Revista Apólice #212

Não vai demorar para que o
mercado de seguros repense
a forma de distribuir seus
produtos. Isso ficou muito
claro durante o CIAB 2016, realizado
pela Federação Brasileira de Bancos –
Febraban, em São Paulo. A Trilha de
Seguros mostrou que algumas iniciativas
já começam a tomar forma em nosso
setor, viabilizando as InsureTech (versão
doméstica para as fintechs). Apesar de
não estarem presentes no evento, este
tipo de companhia já faz parte do cotidiano
das companhias. Apenas para citar
um exemplo, a Sompo Seguros já conta
com uma empresa no Vale do Silício
(Califórnia – EUA) e a Porto Seguro
já apoia startups ligadas a tecnologia.
Em agosto, a CNseg recebe propostas
para o projeto MAR (homenagem ao
ex-presidente Marco Antonio Rossi),
através de uma aceladora de startups,
a CNSpar.
Marco Barros, diretor executivo da
Confederação, afirmou, durante a abertura
da Trilha de Seguros que na primeira
fatia desse projeto, serão alocados R$ 1
milhão. “Entramos com algo entre R$
50 mil e R$ 75 mil por empresa por seis
meses”. Além do valor, os empresários
receberão capacitação em contabilidade,
administração, instrumentos societários,
entre outros temas. O objetivo desta
iniciativa é fomentar soluções disruptivas
para a distribuição de produtos
por canais digitais, principalmente para
seguros inclusivos.
“Os investimentos em novas tecnologias
ampliam a eficiência das empresas,
abrindo a possibilidade de criação de
novos produtos em todos os setores do
seguro, saúde, previdência e capitalização,
fomentando a criação de soluções”,
ressaltou Barros.
Seguros inclusivos x
Canais Digitais
O termo seguros inclusivos substituiu
o microsseguro, cujo nome não ‘pegou’
no Brasil. “Como o seguro sempre foi
característico das classes mais altas, é
difícil pulverizar esta cultura. E, claro,
ninguém acorda pela manhã e pensa:
hoje vou comprar um seguro”, constatou
Eugenio Velasques, diretor da Bradesco
Seguros, explicando que a distribuição
dos seguros inclusivos depende muito do
desenvolvimento tencológico para chegar
até a ponta.
Uma das barreiras enfrentadas pela
carteira é o ‘otimismo’ do povo latino.
No Brasil, o setor vinha bem até 2013,
mas agora enfrenta um momento mais
delicado. É fato que há uma correlação
direta entre a expansão do crédito e
o crescimento do seguro. “Quando as
pessoas adquirem mais coisas elas se
preocupam em proteger estes bens”,
apontou Velasques.
Para ele, é possível aproveitar os
fornecedores de tecnologia do mercado
financeiro para criarem meios de disseminar
novos canais de distribuição. O
consumidor acha o mercado de seguros
burocrático e complexo. “A introdução da
tecnologia é fundamental para colocar o
seguro numa realidade sólida no País”,
classificou o executivo.
Ele ressalta que em um sistema
regulatório fora da caixa, as seguradoras
de nicho levariam vantagem na
implantação de novas tecnologias, dado
o seu tamanho. Entretanto, Velasques
admitiu que foi positiva a discussão
sobre o microsseguros durante vários
anos no Brasil, porque acabou alavancando
e desembaraçando a venda de
seguros populares.
A venda de seguros vai mudar
A utilização de apps e dispositivos
mobile é motivada a todo momento. As
aplicações móveis estão mudando rapidamente,
e de maneira radical, o mercado de
seguros, criando oportunidades expressivas
para empresas inovadoras, que estão
repensando a maneira como os seguros
são concebidos, vendidos e experienciados.
Isso foi mostrado na palestra Novas
Aplicações em Dispositivos Móveis,
durante da Trilha de Seguros dentro do
evento CIAB-Febraban.
A utilização de aplicações tecnológicas
já é uma realidade no mercado de
seguros de outros países. Daniel Rocha,
líder de Financial Service da Capgemini,
apresentou um estudo da empresa que
mostra a disposição dos consumidores
em adquirir produtos e serviços através
dos smartphones. “É importante ressaltar
que a Geração Y não está satisfeita com o
atendimento que recebe das seguradoras,
tanto nos meios tradicionais quanto nos
digitais”, assinalou.
Outro ponto interessante é que, no
Brasil, a pesquisa mostra que o cliente
busca informações em vários canais
antes de contratar um seguro. O corretor
de seguros ainda é o canal mais procurado,
apesar de se propor a adquirir
produtos de seguro através de empresas
de tecnologia.
O cliente não pode mais ser colocado
de lado. O produto precisa ser customizado,
com transparência, inteligência
artificial (sensores em casa, appliances
nos carros) e conectividade (da casa, de
si mesmo, do carro).
A aplicação de mobile + IoT (internet
das coisas) inclui a visão de uma
casa inteligente habilitada por meio de
parcerias com o primeiro fabricante de
dispositivos conectados para proteção em
tempo real contra invasões, incêndios,
inundações, vazamento de gás, poluição
e outras emergências.
Rocha apresentou exemplos de
empresas de seguros fora do País que
já utilizam os dispositivos mobile. A
United Health aperfeiçoou a experiência
do corretor, agregando mais valor para
o cliente, através de um app para retirar
a burocracia da vida do corretor, que
consegue cotar e emitir a partir de dispositivos
móveis. “Isso implicou em maior
agilidade para a venda”, explicou Rocha.
A oferta futura da AXA para os
seguros residenciais será acoplar a assistência
24/7, a fim de enviar ajuda se
uma emergência é detectada na casa de
um cliente, conectada à empresa com
dispositivos de IoT. “Isso agiliza e reduz
o custo do serviço”.
As fintechs tem ditado o nível e
o ritmo das aplicações para seguros.
InsureTechs, como são chamadas nos
Estados Unidos. Naquele país foram
investidos US$ 16 bilhões em insuretech.
Para Rocha, “as pessoas estão
saturadas com a ideia de um tamanho
único para todos”.
Bought by Many é uma startup que
busca grupos que geralmente não tem
suas demandas atendidas pelas seguradoras.
Através de grupos de afinidade,
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